Creditcards zijn een ongelooflijk handig hulpmiddel en kunnen bijzonder nuttig zijn als ze met beloningen komen. Hun gemak en algemeen gebruik gaan echter gepaard met de onvermijdelijkheid van creditcardfraude. Dieven zijn creatief geworden met het stelen van creditcard- en persoonlijke informatie om een ​​financiële ramp te veroorzaken. Zo ziet creditcardfraude eruit en hoe u kunt voorkomen dat het u overkomt.

Bekijk de beste creditcards met beloningen.

Wat is creditcardfraude?

Creditcardfraude, ook wel kredietfraude genoemd, beschrijft in grote lijnen de diefstal van krediet- of bankgegevens. Dieven gebruiken de informatie om frauduleuze transacties uit te voeren of geld te verkrijgen dat niet van hen is. Hoewel de term alleen creditcards noemt, omvat het ook frauduleus gebruik van debetkaarten.

Helaas is creditcardfraude niet zo ongewoon als u misschien denkt. Dit geldt in toenemende mate door de opkomst van transacties waarbij uw kaart niet aanwezig is, zoals online of telefonische aankopen. Creditcardfraude plegen komt in veel verschillende vormen en vormen. De meest voorkomende gebeurtenis vindt plaats wanneer een dief kaartinformatie steelt om valse accounts of oneerlijke aankopen te doen. U kunt creditcardfraude plegen door goederen te kopen of verkopen met een kaart waarvan u weet dat er geen geld op staat of die illegaal is verkregen.

Hoe komt creditcardfraude voor?

Iemands creditcard stelen of iemands verloren kaart gebruiken is een voorbeeld van creditcardfraude. Criminelen stelen zelfs creditcards uit je mailbox. Ze gebruiken deze onderschepte kaarten om ongeautoriseerde aankopen te doen. Als dieven voldoende persoonlijke informatie verzamelen, kunnen ze ook een valse kaart maken. Soms is er alleen een dief nodig met uw kaartnummer en vervaldatum om uw geld ernstig in gevaar te brengen.

U kunt uzelf kwetsbaar maken voor creditcardfraude door aankopen te doen bij een verdachte verkoper. Probeer bij persoonlijke aankopen uw kaart niet voor langere tijd in handen van een vreemde te laten. Je weet nooit of ze oneerlijke bedoelingen hebben, waardoor je kaart in gevaar komt. Dieven kunnen gemakkelijk uw creditcardnummer opschrijven. Er is ook een technologie die skimming wordt genoemd en waarmee u uw kaartgegevens met slechts één veegbeweging kunt opslaan. Die informatie staat dan open voor frauduleus gebruik.

Aankopen zonder kaart verwijzen naar online of telefonische aankopen, aangezien u de fysieke kaart niet echt nodig hebt. Het is misschien het beste om deze transacties te vermijden, maar dat is niet altijd mogelijk. Als de aankoop noodzakelijk is, handel dan alleen met verkopers die u vertrouwt. Gevoelige informatie zoals uw creditcardnummer en factuuradres is waardevol voor fraude. Daar onvoorzichtig mee omgaan kan tot negatieve gevolgen leiden.

Vooruitgang in technologie heeft ook geleid tot phishing-zwendel. Fraudeurs misleiden gerichte gebruikers om gevoelige informatie of wachtwoorden in een nepveld in te voeren. U denkt misschien dat u uw gegevens bijvoorbeeld op de website van uw elektriciteitsleverancier invoert. Maar in werkelijkheid geeft u de informatie aan fraudeurs. U moet ook op uw hoede zijn voor e-mails en downloadbare programma's van internet. Hackers kunnen e-mails en websites opzetten die er professioneel en betrouwbaar uitzien. Soms kan het eenvoudigweg klikken op een link op deze nepsites echter malware of virussen installeren en uw informatie in gevaar brengen.

Een andere vorm van creditcardfraude is accountovername. Dit is wanneer criminelen toegang krijgen tot uw bestaande creditcardaccount. Ze doen dit door uw persoonlijke gegevens te verkrijgen of als uw wachtwoord niet veilig genoeg is. Zodra de dief toegang heeft tot uw account, kunnen ze geld opnemen, uw accountinstellingen wijzigen en meer, allemaal voor persoonlijk gewin. Sommige dieven gaan zelfs zo ver om uw adressen te wijzigen en vervolgens uw creditcards als verloren te melden in een poging een nieuwe te ontvangen. Als ze slagen, werkt je eigen kaart niet en kunnen ze je geld gebruiken zoals ze willen.

Een van de meest extreme gevallen die verband houden met creditcardfraude is identiteitsdiefstal. Dit is wanneer criminelen uw persoonlijke gegevens gebruiken om nieuwe bankrekeningen of creditcards te openen. Op deze manier kunnen ze het account gebruiken en er frauduleuze kosten op plaatsen, terwijl ze zich voordoen als u. Slachtoffer zijn van identiteitsdiefstal kan moeilijk te herstellen zijn, vanwege de grote omvang van het misdrijf. Er zijn echter maatregelen om hiertegen te beschermen, zoals het eisen van referenties en kopieën van identificatie bij het openen van een nieuwe rekening. Veel creditcardmaatschappijen zullen ook met u samenwerken om te herstellen als u het slachtoffer wordt van identiteitsdiefstal.

Creditcardfraude vermijden

Naast het beschermen van uw geld en activa, is het de moeite waard om stappen te ondernemen om creditcardfraude te voorkomen. Het is moeilijk om creditcardfraude volledig te voorkomen, maar je moet er niet passief over zijn. De sleutel is om frauduleuze activiteiten onmiddellijk op te sporen om de schade te beperken.

Ten eerste:doe je best om je kaarten, aankopen en bankafschriften bij te houden. Op die manier kunt u elke ongebruikelijke activiteit snel opvangen. Als u merkt dat er iets mis is, of als u een kaart verliest, bel dan onmiddellijk uw uitgever. Hoe sneller je het meldt, hoe sneller het afgehandeld kan worden. Het helpt ook om uw bankafschriften te verscheuren voordat u ze in de prullenbak gooit als u klaar bent. Dit helpt alle persoonlijke informatie die op de papieren staat te beschermen.

Wanneer u creditcards of betaalpassen aanvraagt, wilt u een kaart met beveiligingsbescherming. De meeste kaarten zouden bijvoorbeeld EMV-chiptechnologie moeten hebben, ook wel de chip genoemd. Dit zorgt voor meer veiligheid door de kaart te authenticeren en informatie te beschermen. Informatie op magnetische pasjes kan eenvoudig worden gekopieerd met kaartlezers, zoals skimmers. De overstap naar de chip gaat dit tegen. Creditcardmaatschappijen hebben ook het gebruik van een CVV, of kaartverificatiewaarde, geïmplementeerd om verder te helpen beschermen tegen fraude bij online aankopen.

U kunt ook ernstige creditcardfraude voorkomen door fraudewaarschuwingen in te stellen op uw kredietrapport. Fraudewaarschuwingen informeren iedereen die om uw kredietrapport vraagt, zoals kredietverstrekkers of creditcarduitgevers, dat u mogelijk het slachtoffer bent van fraude of identiteitsdiefstal. De waarschuwingen helpen als iemand probeert een account op uw naam te openen of bestaande informatie te wijzigen. De aanvragende instantie weet dan extra stappen te ondernemen om de nieuwe aanvraag goed te keuren. Als ze niet kunnen bevestigen dat het verzoek legitiem is, gaan ze er niet mee verder.

Online creditcardfraude voorkomen

Technologie is een zegen, maar als het om hackers en dieven gaat, kan het ook een vloek zijn. U moet altijd bevestigen dat sites legitiem en veilig zijn en overeenkomen met wat u zoekt. Het downloaden van een betrouwbaar antivirusprogramma helpt uw ​​informatie en apparaten te beschermen. Verstrek uw persoonlijke gegevens niet aan verdachte websites of onbekende bellers. De meeste banken zijn op de hoogte van phishing-schema's en zullen niet per e-mail of telefoontje naar uw bankgegevens vragen. Dus als u iets van dien aard ontvangt, vertrouw het dan niet, zelfs niet als het logo van uw bank in de e-mail staat.

Als het gaat om aankopen, vooral online of via de telefoon, koop dan bij veilige en vertrouwde verkopers. Zelfs als u een online verkoper vertrouwt, wilt u misschien toch voorzichtig zijn met het opslaan van uw betalingsgegevens. Deze functie zorgt voor een snellere afhandeling, dat is waar. Als dat online account of die website echter wordt gecompromitteerd, kan dit een aanslag op uw portemonnee betekenen. Maak daarnaast online accounts aan met unieke, veilige en moeilijk te raden wachtwoorden. Als u ze regelmatig wijzigt, kunt u continue bescherming toevoegen.

Het kan ook veiliger zijn om met uw creditcard te betalen in plaats van met uw bankpas. De Fair Credit Billing Act (FCBA) stelt uw maximale aansprakelijkheid voor frauduleuze creditcardtransacties op $ 50. Sommige kaarten beloven zelfs nul aansprakelijkheid. Omdat het geld eerst van de rekening van de bank wordt afgeschreven, wordt uw eigen vermogen waarschijnlijk niet getroffen door een frauduleuze transactie als dit wordt gemeld. U wilt nog steeds uw creditcardafschriften controleren op frauduleuze activiteiten. Op die manier hoeft u uw uitgever niet terug te betalen voor een aankoop die u niet daadwerkelijk heeft gedaan. Zorg ervoor dat u het binnen 60 dagen meldt en dat u contact opneemt met uw schuldeisers.

In tegenstelling tot de FCBA, die alleen van toepassing is op creditcards, is de Electronic Funds Transfer Act (EFTA) alleen van toepassing op debetkaarten. Hoe langer u wacht met het melden van frauduleuze activiteiten, hoe meer geld u uiteindelijk aansprakelijk wordt gesteld. U heeft tot 60 dagen de tijd om frauduleuze activiteiten of een gestolen betaalpas te melden. Daarna is de bank niet meer aansprakelijk en loopt u het risico uw geld te verliezen. Hierdoor kunnen creditcards een beter beschermde optie bieden.

Wat moet ik doen als ik creditcardfraude tegenkom?

Als u vermoedt dat uw kaartgegevens zijn gestolen, bel dan onmiddellijk de uitgevende bank om de kaart in de wacht te zetten. Dit voorkomt verder gebruik. Ze kunnen ook frauduleuze afschrijvingen verwijderen, uw account bevriezen en u een nieuwe kaart sturen. Over het algemeen heeft u tot 60 dagen de tijd om fraude te melden om enige vorm van wettelijke bescherming te garanderen. Hoe eerder u een creditcardgeschil maakt, hoe minder financiële last u zult dragen. Regelmatig uw rekeningafschriften controleren zal zeker helpen.

De meeste banken houden al uw kaartactiviteiten bij, zodat ze verdachte activiteiten kunnen zien, zoals ongebruikelijke aankopen of aankopen die buiten uw regio zijn gedaan. Als een bank dit soort activiteiten ziet, laten ze je vaak iets weten over de transactie. U bent misschien al bekend met dit soort waarschuwingen. Als dit gebeurt, zullen ze meestal met u controleren of u die aankoop of autorisatie heeft gedaan. Als je dat niet hebt gedaan, kunnen ze je kaart onmiddellijk blokkeren en je een nieuwe sturen.

Soms word je helemaal verrast met een melding over het openen van een nieuwe rekening op jouw naam. Als je het niet zelf hebt geopend, is je identiteit mogelijk gestolen. Neem onmiddellijk contact op met uw bank om de frauduleuze rekeningen te sluiten. Bekijk bovendien welke aanvullende beveiligingsmaatregelen u kunt toevoegen aan uw bestaande accounts.

Nogmaals, u wilt contact opnemen met de grote kredietbureaus Equifax, Experian en TransUnion om een ​​fraudewaarschuwing op uw kredietrapport te plaatsen. Hiermee wordt voorkomen dat toekomstige fraudepogingen te ver gaan. U kunt ook aangifte doen bij de politie voor een gestolen identiteit. Op die manier wordt de misdaad geregistreerd.

Kortom

Creditcardfraude is niet helemaal onvermijdelijk. Veel banken en crediteuren hebben echter beveiligingsmaatregelen getroffen om fraude zo snel mogelijk op te sporen. Er zijn een aantal stappen die u kunt nemen om uzelf te beschermen tegen de schade die fraude kan veroorzaken. Simpele dingen zoals het bijhouden van uw verklaringen en het installeren van antivirussoftware kunnen u redden van een mogelijke financiële ineenstorting. Het is beter om veilig en te voorzichtig te zijn dan sorry.

Fotocredit:©iStock.com/Gphotography, ©iStock.com/welcomia, ©iStock.com/ridvan_celik