Als het om schulden gaat, hebben we een eenvoudige filosofie:schulden zijn dom.

Sommige mensen onderschatten hun stapel schulden omdat ze denken dat "goede schulden" niet echt tegen hen tellen. Maar hier is de deal:er bestaat niet zoiets als 'goede' schulden.

Wat is schuld?

Het maakt niet uit hoe mensen het proberen te verbloemen, elke keer dat je iemand geld schuldig bent, is dat schuld. Onze cultuur zegt misschien dat bepaalde soorten leningen niet meetellen als echte schulden, maar dat is gewoon niet waar.

Schulden kunnen zich in vele vormen voordoen, dus het is goed om te weten op welke verschillende manieren het kan worden beschreven:

Gedekte schuld

• Vertrouwt op een of andere vorm van onderpand
• Vaak gebruikt voor woninghypotheken en autoleningen

Ongedekte schuld

• Gebruikt geen onderpand
• Gebruikt voor creditcards en persoonlijke leningen

Vaste rente

• Als de rentevoet gelijk blijft gedurende de looptijd van de lening
• Gebruikt voor hypotheken

Variabele rente

• Wanneer de rente in de loop van de tijd kan fluctueren
• Gebruikt voor creditcards

Vaste betalingstermijn

• Als de hele lening binnen een bepaalde tijd moet worden terugbetaald
• Gebruikt voor woninghypotheken en persoonlijke leningen

Variabele terugbetalingsperiode

• Als er geen vaste datum is waarop de schuld moet worden terugbetaald
• Gebruikt voor creditcards

5 stiekeme soorten schulden

1. Hypotheken

Je hebt waarschijnlijk gehoord dat hypotheken "goede" schulden zijn. Mensen zullen zeggen dat u uw schuld "gebruikt" omdat u de rente op uw belastingen kunt afschrijven en het huis in waarde stijgt!

Maar hier is de deal:als u een woninglening gaat afsluiten, moet u enkele solide richtlijnen volgen (zoals het afsluiten van een 15-jarige hypotheek met vaste rente met een maandelijkse betaling die niet meer is dan 25% van uw mee naar huis betalen).

Maar zelfs dan brengt elke hypotheek risico's met zich mee. De waarde van uw huis kan dalen en u belandt onder water. Je zou een ramp kunnen overkomen en je hypotheek niet kunnen betalen.

Dus, als je het kunt zwaaien, is 100% cashen altijd de meest ideale optie.

2. Autobetalingen

We houden van onze auto's, nietwaar? We houden zo veel van ze dat we autopercelen oplopen en wegrijden met gloednieuwe voertuigen - en enorme autoleningen.

Veel mensen zullen proberen te zeggen dat je geen auto kunt kopen zonder een lening en dat nieuwe auto's de enige "veilige" optie zijn. Dus massale autoleningen worden acceptabele schulden. Het hoort gewoon bij 'normaal' zijn, toch? En als u de maandelijkse betaling van $ 600 kunt beheren, wat is dan het probleem?

Maar denk hier eens over na:de waarde van een auto daalt door hem gewoon van het terrein af te rijden en daalt dan na de eerste 5 jaar met nog eens 60%! ⁽¹⁾ Als je er rekening mee houdt dat de rentetarieven meestal behoorlijk hoog zijn en de leentermijnen langer worden, lijkt het opeens niet zo slim.

Sla de nieuwe auto over en betaal contant voor een goede, betrouwbare gebruikte auto die u van punt A naar punt B brengt.

3. Studieleningen

Studieleningen zijn een ander voorbeeld van wat velen als een waardevolle schuld beschouwen. Maar de waarheid is dat studieleningen veel meer pijn doen dan je zou denken.

In feite vormen ze de grootste wegversperring voor het financiële succes van deze generatie. De gemiddelde studieschuld per student is ongeveer $ 37.000, ⁽²⁾ en het totaal aan uitstaande studieleningen heeft $1,41 biljoen bereikt. ⁽³⁾

De twintigers van vandaag zijn opgegroeid met het horen van dingen als:"Je kunt niet naar de universiteit gaan zonder schulden. Studieleningen zijn een investering in je toekomst. Zonder een mooie opleiding kom je niet vooruit!”

Het ongelukkige resultaat? Veel studenten nemen leningen zonder te begrijpen dat ze in een diepe put zijn gesprongen met een vervelende boa constrictor. Plotseling kijken ze naar een levenslange schuld die het kopen van een huis, trouwen of een gezin stichten veel moeilijker maakt dan het zou moeten zijn. Bedankt voor niets, studieleningen.

Als je studieleningen hebt, zet hem dan in een hogere versnelling om te beginnen met het afbetalen van schulden. En als u overweegt nieuwe leningen aan te gaan, loop dan weg. Geloof het of niet, je kunt afstuderen zonder studieleningen om je nek. Spaar en betaal contant, vraag beurzen en federale subsidies aan, of werk je een weg door school.

4. Creditcardbeloningen

We kunnen je nu horen! Nou, dit is het enige waar ik het niet mee eens ben met Dave. Ik gebruik mijn creditcard, betaal elke maand af en ontvang grote beloningen. Ja, we zien je Facebook-opmerkingen.

Bravo voor u voor het elke maand volledig aflossen van uw creditcard. Maar de waarheid is dat de meerderheid van de mensen dat gewoon niet doet. De Federal Reserve heeft vastgesteld dat Amerikanen bijna $ 1 biljoen aan creditcardschulden hebben. ⁽⁴⁾ De cijfers liegen niet - niet iedereen "betaalt het elke maand af". In feite heeft het gemiddelde Amerikaanse huishouden met creditcardschuld een saldo van $ 14.564. ⁽⁵⁾

Schuld is schuld. Je gratis T-shirt en vluchtmijlen zijn echt geweldig en zo, maar ze zullen je niet helpen miljonair te worden. Leren omgaan met geld en contant betalen? Nu dat zal.

5. Rentevrije "Deals"

De laatste keer dat u meubels moest kopen, hoorde u waarschijnlijk een verkooppraatje dat ongeveer als volgt ging:Koop vandaag en betaal een heel jaar lang geen rente! Negentig dagen hetzelfde als contant geld!

Dat is toch geen schuld? Niet als je die eetkamerset afbetaalt voordat de rente begint? vals. Die verkoper is er niet om je een plezier te doen. Ze weten dat de kans dat u binnen 90 dagen volledig betaalt, minimaal is. De winkel is in het bedrijfsleven om geld te verdienen. Als je op de stippellijn tekent, maken ze winst.

Dus, de volgende keer dat een verkoper je probeert te verleiden tot een van deze deals, bied dan minder dan de vraagprijs en betaal met contant geld. Je krijgt een betere prijs en vermijd schulden.

Hoeveel schuld heeft u?

Weet u niet zeker hoeveel schulden u eigenlijk heeft? Je bent niet alleen. Volgens een recent onderzoek onderschatten Amerikanen hun creditcardschuld met gemiddeld ongeveer 37% en hun studieleningen met ongeveer 25%. ⁽⁶⁾

Veel mensen weten niet hoeveel ze verschuldigd zijn omdat ze te bang zijn om de rekeningen te openen, niet begrijpen hoe het allemaal werkt, of gewoon niet de tijd hebben genomen om alles op te tellen. Dat helpt je niets bij schuldvermindering. Door je kop in het zand te steken, zal het ook niet allemaal op magische wijze verdwijnen. Kennis is tenslotte macht.

U kunt onze eenvoudige schuldcalculator gebruiken om te bepalen hoeveel schuld u heeft en hoe lang het duurt om deze af te betalen. Ga vervolgens aan het werk om uw schuld volledig af te lossen met behulp van de schuldsneeuwbalmethode. Het is te doen en we laten je zien hoe!

Klaar om voor eens en voor altijd uit de schulden te komen? We begeleiden u door ons bewezen, stappenplan om budgettering onder de knie te krijgen, schulden af ​​te betalen, te sparen en te investeren voor uw toekomst. Ga vandaag nog aan de slag met een gratis proefversie van een Ramsey+!