Het afbetalen van schulden kan een zware strijd zijn. Je zegt nee tegen vakanties, je lunch inpakken in plaats van uit eten te gaan, je aan je budget houden en misschien extra uren of zelfs een deeltijdbaan opnemen. En geloof ons, die opofferingen maken zeker een verschil! Maar man, zou het niet leuk zijn als je een manier had om echt uw vooruitgang een boost geven en een groter deel van het geld naar uw schuldensneeuwbal gooien?
Een manier om een grote deuk in uw schuld te maken, is door uw beleggingen te gebruiken! Maar laten we hier heel duidelijk zijn:we zijn niet praten over het nemen van geld van uw pensioenrekeningen. Als u schulden aflost, moet u eventuele bijdragen aan uw pensioen pauzeren, zodat u meer van uw salaris naar uw schuld kunt besteden. Maar als je al geld hebt op pensioenrekeningen zoals een 401 (k) of een Roth IRA, laat het dan met rust (daarover later meer)! Dus, wat voor soort investeringen vertellen we u om uit te betalen? De niet met pensioen gaan soort.
Je hebt misschien een cd geërfd van je oma (dat is bewijs van storting , geen muziekalbum) of spaarbons gekregen van je oom als kerstcadeau (goh, bedankt?). Misschien ben je op de Bitcoin-trein gesprongen of misschien handel je in je vrije tijd online in aandelen. Dit zijn allemaal voorbeelden van niet-pensioenbeleggingen.
Niet-pensioenbeleggingen omvatten:
Sommige hiervan kunnen geweldige investeringen zijn - op het juiste moment. Investeren in onroerend goed is bijvoorbeeld geweldig! Maar u wilt uw huis daadwerkelijk bezitten, in plaats van het u te laten bezitten. Dat betekent wachten tot je schuldenvrij bent en een goed noodfonds hebt voordat je koopt een huis. En huurwoningen kunnen een geweldige bron van passief inkomen zijn, maar pas als je je eigen huis en hebt afbetaald kunt contant betalen voor uw huurwoning.
Aan de andere kant zijn sommige investeringsopties (zoals goud en Bitcoin) nooit een slimme optie voor vermogensopbouw op de lange termijn. Maar wat er ook gebeurt - als u schulden heeft, doet geen van deze investeringen u op dit moment iets goeds. Uw geld zal u veel verder helpen bij het afbetalen van schulden dan dat het op de bank staat (of in welk denkbeeldig land NFT's ook wonen).
Dit is de deal:u zou niet moeten beleggen totdat u schuldenvrij bent en een volledig gefinancierd noodfonds hebt. Waarom? Omdat je er zeker van wilt zijn dat je eten op tafel kunt zetten en noodgevallen kunt regelen wanneer ze opduiken (en ze zullen zal pop-up) voordat u begint te sparen voor de toekomst. En zolang je een deel van je salaris naar studieleningen, creditcards of autobetalingen gaat, kun je niet echt rijkdom opbouwen. Dus als u zich afvraagt of u eerst uw schulden moet aflossen of eerst moet sparen voor de toekomst, is het antwoord altijd uw schuld af te lossen.
Investeren terwijl je schulden hebt, is een nulsomspel. Elk geld dat u mogelijk verdienen aan uw beleggingen wordt vrijwel teniet gedaan door de rente die u op uw schuld moet betalen. Die investeringen zullen u niet helpen uw vermogen te vergroten als u een stapel schulden heeft die de schaal de andere kant op doet kantelen. (Gebruik onze nettowaarde-calculator en u zult erachter komen echt snel als je in het rood staat of niet.)
Denk er zo over na:zou je een studielening afsluiten om te investeren in een beleggingsfonds? Of als u een betaalde auto had, zou u dan tegen uw auto lenen om losse aandelen te kopen? Natuurlijk niet! Geld lenen om te beleggen heeft geen zin. En dat is eigenlijk wat je doet als je geld op beleggingsrekeningen hebt staan, maar je nog steeds schulden hebt. Het is alsof je een cookie hebt die je voor later wilt bewaren. Maar voordat je het in een pot kunt doen, neemt iemand anders er een grote hap uit. Die iemand is een schuld - omdat schuld een koekjesmonster is. (Iemand anders een beetje boos... en hongerig?)
Dus als u geld heeft in niet-pensioenbeleggingen, is het tijd om het allemaal te gooien op uw schuld. Dat betekent het verzilveren van uw cd's en spaarobligaties, het verhandelen van uw gouden munten, het verkopen van uw aandelen en crypto, en mogelijk het verkopen van uw huurwoningen of het inkrimpen als u te veel geld vastzit in onroerend goed. Ja, het is nogal een gedoe. Maar afhankelijk van hoeveel er in uw beleggingen zit, kan dit een reus zijn schop om u te helpen sneller uit de schulden te komen!
Als u eenmaal schuldenvrij bent en uw noodfonds heeft opgebouwd, kunt u echt beginnen met beleggen - door 15% van uw inkomen voor pensionering in goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen te stoppen. Want raad eens? U krijgt geen betalingen! Je kunt meer koekjes in de pot doen en die koekjes later echt opeten. Jammie!
Oké, dus we hebben het gehad over het gebruik van niet-pensioen investeringen om u te helpen schulden af te lossen. Maar waarom hebben we je verteld om je handen van je 401 (k) of Roth IRA af te houden? Omdat het niet de moeite waard is om uw pensioenrekeningen te gebruiken om schulden af te betalen.
Om te beginnen kunt u geen geld van een pensioenrekening halen zonder een hoge prijs te betalen. Je krijgt een boete van 10% voor vervroegde opname, plus je moet inkomstenbelasting betalen over het bedrag dat je hebt opgenomen. En als u veel geld opneemt, kunt u in een hogere belastingschijf terechtkomen, wat betekent dat u een nog groter percentage aan de IRS moet betalen. Dus zelfs als u $ 20.000 van uw IRA hebt gehaald om schulden af te betalen (en dat plaatst u in de belastingschijf van 22%), kunt u na boetes en inkomstenbelastingen slechts ongeveer $ 13.000 krijgen. Eh, lijkt een slechte ruil.
De enige keer dat we u vertellen om vroegtijdig geld van uw pensioenrekening te halen, is als dit u helpt een faillissement of executie van uw huis te voorkomen. Anders dan dat, doe het niet!
En luister, het laatste dat u wilt doen, is een lening van 401 (k) afsluiten om schulden af te betalen - dat is een enorme fout om meerdere redenen. Het belangrijkste nadeel is dat als u uw baan verliest, u de volledige 401 (k) -lening moet terugbetalen tegen de belastingdeadline van het volgende jaar of een boete van 10% plus belastingen op de lening moet betalen. Lenen tegen uw pensioen is overal een slecht idee.
Kortom:als het gaat om sparen voor uw pensioen, moet u samengestelde rente zijn werk laten doen. En de kosten (zowel vooraf als op lange termijn) om geld van uw pensioenrekening te halen voordat u met pensioen gaat, zijn gewoon te hoog. Bovendien zijn er tal van andere manieren om uw schulden kwijt te schelden die u niet terughouden.
Hoewel het uitbetalen van uw niet-pensioenbeleggingen een grote . is manier om u te helpen uw schuld af te betalen, daar houdt het niet op. Het kwijtraken van uw schuld vereist de intensiteit van de gazelle. Het gaat erom hoeveel werk je bereid bent er nu in te steken zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over schulden die u later tegenhouden. En als het erom gaat gemotiveerd te blijven, maakt het hebben van een goede gemeenschap om je onderweg aan te moedigen het verschil!
Met een Ramsey+-lidmaatschap krijg je de kennis, tools en community die je nodig hebt om je schuld snel te vernietigen . Geniet van meer dan 20 uur aan geldinhoud (inclusief Financial Peace University ) om u te helpen het bewezen plan te leren om uit de schulden te komen en te sparen voor de toekomst. Plus (en dit is een groot pluspunt), krijg je toegang tot groepscoachinggesprekken, zodat je je geldvragen kunt beantwoorden en van anderen kunt horen op dezelfde reis als jij. Omdat we allemaal mensen nodig hebben om ons aan te moedigen!
Klaar om uw schuldaflossing te versnellen? Ga je gang en start vandaag nog je gratis proefperiode voor Ramsey+. Want hoe eerder u schuldenvrij bent, hoe eerder u kunt beginnen met het opbouwen van rijkdom!
Moet ik mijn hypotheek afbetalen of investeren?
Hoe schulden af te betalen?
Moet u een lening van 401k gebruiken om uw creditcards af te betalen?
Moet ik schulden afbetalen of mijn geld beleggen?
Moet u schulden afbetalen voordat u kinderen krijgt?
Moet ik mijn auto vervroegd afbetalen?
Verzamelingen afbetalen