Met slechts één veegbeweging kunt u alles krijgen wat uw hartje begeert (uiteraard tot aan uw kredietlimiet).
Gloednieuw paar Jimmy Choos? Gedaan. Wat dacht je van een luxe all-inclusive vakantie naar Mexico? Gedaan. Een gloednieuwe Tesla? Als uw kredietlimiet groot genoeg is. . . dan gedaan. Afgelopen zomer las ik een verhaal over de baby van een vrouw die per ongeluk een upgradepakket van $ 10.000 bestelde in de Tesla-app met haar opgeslagen creditcardgegevens! Over een dure fout gesproken .
Hoewel het doorhalen van een creditcard (of het online invoeren ervan) een onderdeel van onze cultuur is geworden, hoeft het geen onderdeel van uw leven te zijn. Luister:leven zonder creditcards is mogelijk! Je kunt zelfs van je leven houden zonder creditcards.
Schrijf me nu nog niet af. . . Ik hou er net zoveel van om geld uit te geven als de volgende persoon, misschien meer - sorry, Winston (hij is mijn man). Maar hoewel ik graag geld uitgeef, heb ik een hekel aan creditcards. Waarom? Omdat creditcards het gemakkelijk maken om schulden aan te gaan.
Wanneer u met krediet betaalt, geeft u uiteindelijk veel meer geld uit dan u van plan was tegen de tijd dat de rekening komt. En je zuurverdiende salaris uitgeven aan dingen die je al hebt gedaan, films die je al hebt gezien en eten dat je al hebt gegeten, is een spelbreker. Het is alsof je je leven door een achteruitkijkspiegel leeft!
Dat is geen manier om te leven! Maar het is niet altijd zo geweest. Nog maar een paar decennia geleden waren creditcards veel meer uitzondering dan regel.
In 1950 werd de eerste multifunctionele creditcard gemaakt. Zoals het verhaal gaat, vergat Frank McNamara zijn portemonnee tijdens een diner in New York City. De vrouw van arme Frank moest de rekening komen betalen, en hij schaamde zich zo dat hij zwoer dat hij dat nooit meer zou laten gebeuren. Dus besprak hij het idee van krediet met de restauranteigenaar. En slechts een paar maanden later werd Diners Club International geboren. Krijg dit:De originele Diners Club-kaart was van karton. Kartonnen ! 1
Het duurde niet lang voordat Amerikanen van het idee van krediet hielden. Binnen het eerste jaar had Diners Club 42.000 gebruikers. 2
In 2021 ontdekte een onderzoek dat we hier bij Ramsey Solutions deden dat acht op de tien Amerikanen een creditcard hebben. En onder degenen met een kaart hebben vier op de tien een saldo en verdienen ze rente. Ouch. 3 In slechts een paar decennia zijn we van een samenleving die zelden creditcards gebruikte (en het concept nauwelijks begreep) naar een samenleving die zo afhankelijk is van krediet, dat we ons geen leven zonder kunnen voorstellen. En dat is precies waar de creditcardmaatschappijen ons willen hebben. Ze maken een moord over hoe gemakkelijk het voor ons is om te vegen om te krijgen wat we willen.
Vandaag heeft het totale creditcardsaldo in Amerika maar liefst $ 86 miljard bereikt. 4 Heb je dat gepakt? Zesentachtig. Miljard. dollar. Je weet wat dit betekent, nietwaar? Het is tijd om zonder te gaan leven creditcards!
Tegenwoordig is een aankoop doen zo gemakkelijk - te gemakkelijk. Je hoeft niet eens te betalen. . . althans niet meteen. Dus je koopt een paar schoenen, misschien een hoed en een paar nieuwe vloerkleden (want waarom niet?). De wereld ligt binnen handbereik!
Dat wil zeggen, totdat u uw creditcardrekening ontvangt. Nu heb je een rekening van $ 1.200 met een rentepercentage van 19%. Oh, maar je hoeft maar een minimale betaling van $ 48 te doen. Dat is makkelijk genoeg, toch?
Niet zo snel. U moet 33 minimale betalingen van $ 48 doen met een rentepercentage van 19% - wat neerkomt op $ 1.539,72 - om uiteindelijk die eerste $ 1.200 af te betalen! Was de creditcard het waard? Nee. Over het stelen van je vreugde gesproken!
Dat is het gevaar van het gebruik van creditcards. Het is de dood door duizend sneden. Voordat je het weet, zit je vast met duizenden dollars aan schulden, allemaal omdat je geld hebt gebruikt dat je niet had betaald voor iets dat je je niet kon veroorloven.
Dus, hoe hebben creditcardmaatschappijen het gedaan? Hoe hebben ze ons bestedingspatroon gevormd?
Eén woord:marketing.
In het vierde kwartaal van 2021 heeft Capital One bijna $ 1 miljard uitgegeven om reclame te maken voor hun producten. 5 Deze jongens weten hoe ze op de markt moeten komen en zijn bereid om waanzinnige hoeveelheden geld uit te geven om het te doen. Maar hier is het gekkere deel:ze zouden niet zoveel geld uitgeven tenzij ze wisten dat het hen nog meer zou opleveren geld. En je portemonnee, mijn vriend, is het rendement op hun investering. Auw .
U herkent misschien enkele van hun tactieken:0% jaarlijks percentage, beloningen, geld terug-incentives, reismijlen. . . en de lijst gaat maar door. En hier is het gekke:een Ramsey Solutions-onderzoek uit 2021 wees uit dat 54% van de Amerikanen met een creditcard deze gebruikt om beloningen te verdienen of geld terug te krijgen. Maar volgens Bond Brand Loyalty zitten consumenten op $ 100 miljard aan niet-ingewisselde loyaliteitspunten. 6 Dat is veel weggegooid geld.
En hier is de grootste kicker:als je met een creditcard betaalt, doet het niet zo veel pijn als wanneer je contant betaalt. 7 Denk er over na. Is het niet veel gemakkelijker om een kaart te swipen dan om een biljet van $ 20 tevoorschijn te halen? Je moet dat geld overhandigen - en je krijgt het niet terug. Vergelijk dat met een snelle polsslag. Het is zo gemakkelijk om een creditcard te gebruiken! En daarom zijn ze zo riskant. Bovendien, als u met een creditcard betaalt, betaalt u met "toekomstig" geld. Geld dat je volgende maand wel of niet hebt.
Waarom maak je het jezelf niet makkelijker? Koop niets tenzij je het geld bij de hand hebt (of op de bank). Op die manier hoef je nooit bang te zijn om nog een creditcardrekening te krijgen. Zien? Leven zonder creditcards is de beste keuze.
Ik hoor het de hele tijd:Ik gebruik alleen een creditcard om mijn kredietscore te verbeteren . Ik zal nooit een appartement kunnen huren of een huis kunnen krijgen zonder een kredietscore.
Klinkt bekend? Je hebt waarschijnlijk gehoord dat de "almachtige credit score" slechts een manier van leven is en dat je het niet in het leven kunt halen zonder een credit score. Maar dat is gewoon niet WAAR. Ik heb in mijn hele leven nog nooit geld geleend, dus mijn kredietscore is "onbepaald". Het is geweldig, jongens! Als je contant geld op de bank hebt, ben je niet gebonden aan deze mythen die je alleen maar in de schulden houden. En dat is wat ik voor je wil:het leven leiden dat je wilt zonder geobsedeerd door een domme kredietscore.
Laten we de mythes over kredietscores eens doornemen, zodat u kunt zien dat leven zonder creditcards echt mogelijk is:
Een hoge kredietscore is een teken dat u met geld wint.
Nee. Je credit score - misschien heb je het een FICO-score horen noemen - vertelt je één ding:je bent in de schulden geraakt. Natuurlijk betaalt u uw creditcardrekening op tijd, maar u heeft schulden. Je zou vandaag letterlijk miljonair kunnen worden, en het zou je credit score niet een beetje veranderen. De beste indicatie dat u met geld wint, is uw bankrekening, geen hoge kredietscore .
Je hebt een kredietscore nodig om een appartement te huren.
Deze is ook niet waar. Als je je eerste en laatste maand huur plus een borg hebt, zullen de meeste appartementencomplexen met je samenwerken. Misschien moet je er twee of drie proberen, maar ze zijn er zeker.
George Kamel vertelt hierover in aflevering 7 van The Fine Print . Begin rond 18:33 te luisteren en ontdek het zelf!
Het is een slimme zet om een kredietscore te behouden om lage tarieven voor autoverzekeringen te krijgen.
Het is waar dat geen enkele kredietscore of een slechte kredietscore de tarieven van uw autoverzekering zal verhogen. Maar je maakt het meer dan goed met al het geld dat je bespaart door geen rente te betalen aan een bank om je score op te bouwen.
Ik zeg altijd tegen mensen dat ze de creditcards moeten dumpen en met een bankpas moeten gaan. Omdat het rechtstreeks aan uw bankrekening is gekoppeld, bent u direct verantwoordelijk voor hoeveel u uitgeeft. Bovendien is dat 'vegen' niet zo eenvoudig als met een creditcard, omdat je alleen kunt uitgeven wat je hebt.
Ben je er nog steeds niet van overtuigd dat creditcards een slecht idee zijn? Laat me even met je praten.
Ik was gezegend dat ik al op jonge leeftijd wist wat ik met mijn leven wilde doen. Sinds ik een kind was, draait mijn passie om de financiële principes die mijn ouders me hebben geleerd. En sindsdien hebben ze me goed gediend.
Toen ik 15 was, begon ik met mijn vader te reizen en te spreken op enkele van zijn live-evenementen. Een van de opmerkingen die ik de hele tijd hoorde en nog steeds hoor, is:"Ik wou dat ik dit had geweten toen ik jonger was!"
Die zin is me sindsdien bijgebleven, en het raakte echt een snaar toen ik voor het eerst naar de universiteit ging. Creditcardverkopers lijken overal op universiteitscampussen op te duiken. Waarom? Omdat studenten niet weten hoe gevaarlijk creditcards en schulden kunnen zijn. Flash het woord gratis bij een arme student, en je hebt een nieuw lid van de kredietclub die een kaart draagt. En dat is precies wat er gebeurde met mijn vriend op de universiteit.
Ik heb een langere versie van dit verhaal gedeeld in Smart Money Smart Kids , maar het is de moeite waard om het hier opnieuw te delen:
Op een avond besloten mijn vrienden en ik om het plaatselijke burrito-restaurant te bezoeken voor het avondeten. En daar, opgesteld bij de ingang, was een creditcardjockey. Hij vroeg of we een gratis diner wilden. (Maak je een grapje? Een stel arme studenten? Ja!) Maar toen gaf hij ons het lokaas en de switch. We konden een gratis diner krijgen als we ons meteen voor een creditcard aanmeldden. Ik ben opgegroeid met het horen hoe gevaarlijk creditcards waren, dus ik liep door. Maar mijn vriend deed dat niet. En twee minuten later was ze allemaal aangemeld.
Toen ik haar vroeg waarom ze dat deed, zei ze:“Oh Rachel, het is niet erg. Als het in de post komt, zal ik het waarschijnlijk gewoon in stukken knippen. En als ik het uiteindelijk bewaar, gebruik ik het alleen voor noodgevallen.” Maar dat zeker niet gebeurd. Een paar 'noodgevallen' later zat ze in het diepe met creditcardschulden en was ze in paniek.
Elke keer als ik iemand hoor praten over schuldenvrij zijn, zie ik zoveel meer voor hen dan alleen een leven zonder betalingen. Ik zie ook kansen.
Ik zie mogelijkheden voor hen om een deel van hun salaris aan te nemen en in plaats van het naar MasterCard of Sallie Mae te sturen, schrijven ze een cheque uit om een weeshuis in Afrika te helpen bouwen of een kansarm gezin in hun plaatselijke kerk te helpen.
Ik zie iemand die nu kan beginnen met het opbouwen van het studiegeld van zijn kinderen in plaats van maandelijkse autobetalingen naar de bank te sturen.
Ik zie iemand die zijn stamboom voor altijd verandert.
Bedenk wat u zou kunnen doen als u geen schulden had of niet afhankelijk was van een creditcard om uw leven te financieren. Stel je voor hoe cool het zou zijn om als geen ander te leven, zodat je kunt leven en geven als geen ander!
Dus laten we tot de kern van de zaak komen.
Het blijkt dat persoonlijke financiën 80% gedrag is en slechts 20% hoofdkennis. En voor iedereen die geen financieel diploma heeft, is dat geweldig nieuws. Het betekent dat leven zonder creditcards echt mogelijk is. Maar hier is het ding:je moet beginnen met het veranderen van je gedrag met geld (of wat ik graag je geldgewoonten noem.)
Dit is wat je kunt doen om van je leven te houden zonder creditcards:
Als je favoriete manier om geld uit te geven met plastic is geweest, is deze misschien moeilijk. Maar onthoud:krediet (ook wel schuld genoemd) is niet je vriend! Snijd die kaart in stukken, betaal het saldo af en sluit de rekening voor eens en voor altijd.
Als je het nog niet wist, ik ben dol op budgetten. En nee, niet omdat ik de dochter van Dave Ramsey ben. Het is omdat het me vrijheid geeft om uit te geven (en ik hou er net zo veel van). EveryDollar is de perfecte tool om u op weg te helpen. En nog beter:het is gratis! Download de app en begin nu met het instellen van uw eerste budget.
Het weggooien van creditcards is eigenlijk gewoon een standpunt innemen - beslissen dat u niet gaat "kopen" waar u niet voor kunt betalen, en dat pinpassen en contant geld de enige manier zijn om te betalen. Daarna gaat het gewoon om elke dag praktische beslissingen te nemen om echte gedragsverandering te bewerkstelligen.
Ben je klaar om te gaan leven zonder creditcards? Je bent misschien een beetje nerveus om de sprong te wagen, maar geloof me:het zal de beste financiële beslissing zijn die je ooit neemt. Maar je hoeft het niet alleen te doen. In feite hebben bijna 10 miljoen mensen de controle over hun geld overgenomen met Financial Peace University (alleen beschikbaar in Ramsey+), en jij ook.
Deze cursus van negen lessen leert u hoe u geld kunt besparen, schulden kunt dumpen en kunt sparen voor de toekomst. En wanneer u zich aanmeldt voor uw gratis proefversie van Ramsey+, krijgt u Financial Peace University , de premium-versie van EveryDollar en heel veel gratis inhoud (inclusief toegang tot mijn cursus Know Yourself, Know Your Money ) om u te helpen betere gewoonten op te bouwen met geld.
klaar om te beginnen? Start hier uw proefperiode.