Oké, dus je hebt besloten om je financiële toekomst naar een hoger niveau te tillen en een noodfonds te starten. Woehoe!

Het hebben van een noodfonds is een essentieel onderdeel van het beheren van uw geld. Maar niet iedereen is super geïnteresseerd in het bouwen van een solide geldbasis. Feit is dat bijna 40% van de huishoudens het zich niet kan veroorloven om contant te betalen voor een noodgeval van $ 400! ¹

Dus, hoeveel moet je eigenlijk in je noodfonds hebben? Dit is de deal:als je schulden hebt (elke vorm van schuld behalve een hypotheek), is een noodfonds van $ 1.000 alles wat je nodig hebt.

O, de gruwel! (Cue de donder, bliksem en dramatische aardeekhoorn.)

Het is controversieel, we weten het. Maar hier is onze reden waarom een ​​noodfonds van $ 1.000 voldoende is - voor nu.

Wat is een noodfonds?

Een noodfonds is contant geld dat u opzij heeft gezet om onverwachte uitgaven te dekken - en alleen onverwachte kosten! Het is een financiële buffer tussen jou en het leven. Het is het vangnet dat u dekt wanneer een noodgeval u treft (denk aan:de transmissie van de auto die uitvalt, een wortelkanaalbehandeling nodig heeft of, laten we zeggen, een wereldwijde pandemie uit het niets gebeurt).

Kijk, als er iets geks in je schoot valt en je hebt een noodfonds weggestopt, wordt een geldcrisis alleen maar een vervelend ongemak. Je betaalt contant en gaat verder met je leven. Het verandert je hele houding!

Hoeveel moet ik in mijn noodfonds hebben?

We zijn hier iets eerder op ingegaan, maar laten we er meer in duiken. Als je een andere schuld hebt dan een hypotheek, dan heb je alleen een noodfonds van $ 1.000 nodig, ook wel een noodfonds voor starters genoemd. We noemen dit Baby Step 1. Het is het eerste stukje van je geldreis, dus sla het niet over.

Met dat noodfonds voor starters kunt u beginnen met het afbetalen van uw schuld - dat is Baby Step 2. Met wat geld op de bank, hoeft u niet dieper in de schulden te steken als zich een noodsituatie voordoet. Later, als je eenmaal geen schulden meer hebt (behalve je hypotheek), zul je die noodbesparingen vergroten om drie tot zes maanden aan onkosten te dekken - dat is Baby Step 3.

Dit betekent niet dat u drie tot zes maanden inkomen op uw spaargeld moet hebben staan. Nee. Een volledig gefinancierd noodfonds geeft u genoeg spaargeld om drie tot zes maanden aan kosten te betalen als uw inkomen plotseling wegvalt. Controleer dus uw budget of uw bankafschriften om te zien hoeveel u nodig heeft om uw Four Walls (voedsel, nutsvoorzieningen, huisvesting en transport) te dekken gedurende ten minste drie maanden—zes maanden als uw baan onstabiel is.

Stel je voor hoe dat zou voelen:schuldenvrij zijn en genoeg geld hebben om zowat elke storm te doorstaan. Zie je waarom een ​​noodfonds zo belangrijk is? Het is de eerste stap in het veranderen van uw hele financiële vooruitzichten!

Waarom een ​​noodfonds van $ 1.000 is Genoeg

Zal een noodfonds van $ 1.000 voldoende zijn om elke noodsituatie te dekken? Nee! Maar daarom noemen we het een startersnoodfonds. Onthoud dat het je voorbereidt om een ​​groter doel aan te pakken:je schuld afbetalen! Een kleiner noodfonds zal een vuurtje onder je aansteken en je gemotiveerd houden om die schuld nog sneller af te betalen. Omdat dit het idee is:u wilt geen 10 jaar in Baby Step 2 doorbrengen met het afbetalen van uw schuld met slechts $ 1.000 in uw noodfonds. Dat zou behoorlijk schrikken zijn. Maar het punt hier is niet om zo lang in de schulden te zitten.

Laten we zeggen dat je $ 50.000 aan schulden hebt, maar $ 23.000 op je spaarrekening. U zou $ 22.000 van uw spaargeld moeten nemen en dat op uw schuld moeten gooien. Dan zou je $ 1.000 in je noodfonds hebben en nog maar $ 28.000 aan schulden om af te betalen! Afhankelijk van je inkomen en hoe hard je bereid bent eraan te werken, zou je dat snel kunnen uitschakelen.

Voordat je het weet, pak je extra optredens op, zoals het maaien van gazons, het verkopen van alle rommel uit je opslagruimte en het maken van levensstijloffers waarvan je nooit had gedacht dat je dat zou doen (je kunt een paar maanden zonder avocadotoost leven - vertrouw ons) . Je zult leven met gazelle-intensiteit. Hoe dieper je passie en hoe dieper de snee in je levensstijl, hoe sneller je die schuld uit je leven krijgt - en begin met het opbouwen van je volledig gefinancierde noodfonds!

Wanneer een noodfonds van $ 1.000 niet genoeg zijn

Oké, laten we het hebben over de uitzonderingen op de regel. Ja, er zullen momenten zijn dat je op het punt staat in een storm terecht te komen (je kunt het zien aankomen) en je weet dat je meer dan $ 1.000 nodig hebt om je te dekken.

Dit is het moment waarop je de Baby Step waar je aan werkt moet pauzeren en zoveel mogelijk geld moet verzamelen:

• Als je een baby verwacht. Zodra je bundel van vreugde is geboren en iedereen thuis en gezond is, kun je weer aan je Baby Steps gaan werken.
• Als je weet dat je op het punt staat inkomsten te verliezen. Als u is verteld dat u binnenkort wordt ontslagen of als uw bedrijf uw functie opheft, bereid u dan voor door zoveel mogelijk te sparen. Zodra je je nieuwe baan hebt gevonden, ga je weer verder waar je was gebleven!

Doe het stap voor stap!

Hé, we snappen het - mensen vragen om slechts $ 1.000 in hun spaargeld te houden, is geen populaire mening. En dat is oké. Maar Raad eens? Het doet werk. Dat noodfonds van $ 1.000 zal je dekken terwijl je je best doet om je schuld zo snel mogelijk af te betalen. De Baby Steps werken, dus houd je eraan, hoe ongemakkelijk je je ook voelt door het proces. Leun in dat ongemakkelijke gevoel en laat dat het vuur onder je aansteken zodat je je schuld nog sneller kunt afbetalen. Krijg gazelle intens!

Maar eerst:je moet die doelen stap voor stap nemen. En met Ramsey+ krijg je de tools en de leringen die je nodig hebt om precies dat te doen! Het zit vol met geldcursussen zoals Financial Peace University , de premiumversie van onze EveryDollar-budgetteringsapp en zelfs exclusieve toegang tot gratis groepscoachingsessies. Krijg dit alles en meer met een gratis proefversie van Ramsey+.