Een noodfonds is een belangrijk onderdeel van het leven van elke volwassene. Het zal u niet alleen helpen om de eindjes aan elkaar te knopen in moeilijke tijden, het kan ook gemoedsrust bieden in stabiele tijden. Het opzetten van een noodfonds kan u helpen financiële stormen te doorstaan ​​zonder in paniek te raken, af te zien of te lenen.

Niet alle cashflowproblemen zijn echter echte noodsituaties, en onnodig gebruik maken van de fondsen die u hebt gespaard, kan u in de war brengen wanneer zich kritieke behoeften voordoen. Overweeg dus voordat u geld opneemt hoe u uw noodfonds het beste kunt gebruiken.

Wanneer moet u uw noodfonds gebruiken

Echte financiële noodsituaties moeten een tweeledige test doorstaan:

1. Consequenties:je leven zal aanzienlijk worden verstoord als je het geld niet uitgeeft.
2. Dringendheid:tijd is van essentieel belang, dus u kunt het zich niet veroorloven te wachten en te sparen voor wat u nodig heeft.

Veelvoorkomende redenen om gebruik te maken van een noodfonds zijn:

• Baanverlies :Zonder inkomen kun je niet in je levensonderhoud voorzien, maar een noodfonds kan uitkomst bieden. Als je een nieuwe baan zoekt en zeker weet, kun je het geld dat je opzij hebt gezet gebruiken om je rekeningen te betalen.
• Medische of tandartskosten :Onvoorziene zorgkosten kunnen ernstige schulden veroorzaken. Volgens een onderzoek van 2019, uitgevoerd door de Kaiser Family Foundation, is het gemiddelde eigen risico op door de werkgever verstrekte zorgplannen $ 1.655. Als u voldoende contant geld beschikbaar heeft om zo'n bedrag te betalen, kunt u voorkomen dat u een hoge rente op een creditcard of lening aangaat.
• Huisdierenverzorging :Wanneer geliefde huisdieren dure veterinaire diensten nodig hebben, kunt u ervoor kiezen om het geld van uw noodrekening te gebruiken om hun zorg te dekken.
• Huisbehoeften :Wanneer uw dak, boiler of sanitair systeem kapot gaat en aan vervanging toe is, kunnen de kosten om dit te doen gemakkelijk de speelruimte overstijgen die u in uw maandbudget heeft. Om verdere schade aan uw huis te voorkomen, waardoor reparaties nog duurder worden, kan een noodfonds uw vangnet zijn.
• Autoreparaties :Naarmate voertuigen ouder worden, zullen reparaties noodzakelijk zijn. Het is het beste om zaken als banden en afstellingen in uw maandbudget op te nemen, maar bij onverwachte grote reparaties moet u mogelijk het geld in uw noodfonds opnemen, vooral als u op uw voertuig vertrouwt om naar uw werk te gaan.
• Behoeften van kinderen :Je eersteklasser ontgroeit plotseling zijn autostoeltje of de laptop van je tiener gaat kapot en moet worden vervangen. Hoe dan ook, kinderen zijn duur en er komen onverwachte kosten bij kijken. Het geld op die noodrekening kan hen en jou beschermen.
• Technologievervanging :Je hebt je mobiele telefoon in een gootsteen vol water laten vallen en je hebt het apparaat nodig voor je werk. Je kunt niet echt zonder een mobiele telefoon, en je noodfonds kan een vervanging dekken.
• Essentiële reizen :Als een dierbare ziek wordt, moet je misschien op een vliegtuig springen om aan hun bed te staan. Reizen op het laatste moment kan veel kosten, maar met contant geld uit uw noodfonds kunt u voorkomen dat u tekort komt.

Hoeveel moet ik in mijn noodfonds hebben?

Het is duidelijk dat er een groot aantal onverwachte kosten op uw pad kunnen komen en het is niet mogelijk om zeker te weten welke in uw toekomst kunnen zijn. Met dat in gedachten is het echter een slimme manier om te bepalen hoeveel u moet sparen door uw kosten van levensonderhoud als richtlijn te gebruiken.

Een goede vuistregel is om voldoende geld opzij te zetten om de kosten van levensonderhoud van drie tot zes maanden te dekken. Hoe meer mensen je hebt die van je afhankelijk zijn, hoe meer je moet sparen voor noodgevallen.

Onderzoek uw begroting. Maak een lijst van al die uitgaven die absoluut elke maand moeten worden gedekt. Deze omvatten doorgaans:

• Hypotheek of huur
• Hulpprogramma's
• Eten
• Vervoer
• Kinderopvang

Tel ze bij elkaar op en vermenigvuldig dat getal vervolgens met drie. Dat zou gelijk zijn aan drie maanden aan noodzakelijke uitgaven, die u en degenen onder uw hoede zouden dekken voor het geval u uw baan zou verliezen.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u elke maand minimaal $ 1.500 nodig heeft om uw huishouden draaiende te houden. Als er een onderbreking in uw inkomen is, beschermt een noodfonds van minimaal $ 4.500 ($ 1.500 x 3) u drie maanden lang.

Wanneer u op uw noodfonds tikt, zorg er dan voor dat u het geld zo snel mogelijk teruggeeft. Als u plotseling een meevaller krijgt, wilt u misschien het bedrag in uw fonds verhogen tot een bedrag dat prettiger aanvoelt. Zelfs als het u meer dan zes maanden aan inkomsten kost, kan het geen kwaad om extra geld toe te voegen als een just-in-case maatregel.

Waar kunt u uw noodfonds bewaren

Het is het beste om je noodfonds binnen handbereik te houden, maar dit betekent niet dat je het onder je matras moet proppen. Uw fonds moet gemakkelijk toegankelijk zijn zonder te veel geld uit te geven of te vermengen met ander geld. Een betaalrekening is de slechtste plaats om noodbesparingen aan te houden, omdat het geld verward raakt met al uw andere uitgaven.

Uw beste opties voor een noodfonds zijn:

• Hoogrentende spaarrekening :Zoek een spaarrekening bij een financiële instelling die los staat van uw betaalrekening. Zoek er een met een hogere rente (opbrengst) dan uw bank biedt. Hoe hoger het tarief, hoe meer geld uw spaargeld oplevert:$ 10.000 op een spaarrekening met een rentepercentage van 2% zou $ 200 per jaar opleveren - genoeg om een ​​onverwachte dierenartsrekening te betalen.
• Geldmarktrekening :Banken en kredietverenigingen bieden geldmarktrekeningen aan, die ook hogere rentetarieven geven dan standaard spaarrekeningen. Ze verwachten wel een maandelijks minimumsaldo (waardoor het minder verleidelijk is om in te graven als dat niet nodig is) en onderhoudskosten.
• Certificaat van storting (CD) :CD's, beleggingsproducten met een laag risico die worden aangeboden door financiële instellingen en makelaars, kunnen ook goed zijn voor noodrekeningen omdat hun rentetarieven veel hoger kunnen zijn dan bij andere spaarmiddelen. U moet het belegde geld voor een bepaalde termijn houden of u moet een vergoeding betalen voor een vervroegde opname. Om de kosten te vermijden, kunt u een cd-ladder maken waarmee u cd's met verschillende voorwaarden kunt kopen.

Een eenvoudige manier om een ​​noodfonds op te bouwen, is door een vast bedrag van uw betaalrekening af te laten schrijven en automatisch op de spaarrekening van uw keuze te laten storten. Wanneer u voldoende te beleggen heeft, kunt u andere kortetermijnsparen nastreven.

Waar je ook je geld in stopt, stop niet met sparen totdat je het gewenste bedrag hebt bereikt. Wanneer u uw persoonlijke drempel bereikt, kunt u het extra geld gebruiken voor uw andere doelen. Een noodfonds opbouwen is een van de meest volwassen dingen die je ooit zult doen - en je zult altijd dankbaar zijn dat je het hebt gedaan.