Om te weten of u een positief of negatief eigen vermogen in uw auto heeft, hoeft u alleen maar het bedrag dat u aan het voertuig verschuldigd bent af te trekken van de huidige marktwaarde.
Weten of uw eigen vermogen als positief of negatief wordt beschouwd, is belangrijk als u overweegt uw autolening te herfinancieren, de auto te verkopen of in te ruilen bij een dealer. Dit is wat je moet weten.
Bij het lenen van geld met een traditionele autolening fungeert het voertuig als onderpand voor de lening. Dus als u uiteindelijk in gebreke blijft met het betalen van de schuld, heeft de geldschieter het recht om de auto terug te nemen en op een veiling te verkopen om terug te vorderen wat u verschuldigd bent.
Positief eigen vermogen treedt op wanneer de marktwaarde van de auto hoger is dan de hoofdsom van uw lening. Als u bijvoorbeeld $ 10.000 schuldig bent aan een auto met een huidige marktwaarde van $ 12.500, heeft u $ 2.500 aan positief eigen vermogen.
Het hebben van een positief eigen vermogen met een autolening is een goed teken voor zowel u als de geldschieter, omdat het betekent dat als u de auto verkoopt, u genoeg verdient om de lening volledig af te betalen, waardoor de geldschieter tevreden is en u geen extra schulden heeft. .
Als u een negatief eigen vermogen heeft met uw autolening, betekent dit dat de marktwaarde van de auto lager is dan de hoofdsom van de lening. Als voorbeeld:een autoleningsaldo van $ 12.500 op een auto die nu $ 10.000 waard is, laat je een negatief eigen vermogen van $ 2.500 over.
Negatief eigen vermogen kan mogelijk problemen veroorzaken voor zowel u als de geldschieter. Als uw auto bijvoorbeeld total loss is, krijgt u mogelijk niet genoeg geld van uw verzekeringsmaatschappij om de lening volledig af te betalen. En als u het negatieve eigen vermogen niet kunt afbetalen, kan de geldschieter dat geld kwijt zijn.
Ook als u uw auto verkoopt of inruilt bij de aankoop van een nieuwe, is de verkoopprijs niet voldoende om de lening volledig af te betalen. Om de kredietverstrekker in dit scenario tevreden te stellen, moet u doorgaans een forfaitair bedrag van het verschil betalen, waardoor de lening wordt beëindigd.
In sommige gevallen kan een dealer het volledige geleende bedrag voor u afbetalen en het bedrag van het negatieve eigen vermogen in uw nieuwe lening opnemen. Hoewel dit misschien aantrekkelijk lijkt, moet u er rekening mee houden dat het uw nieuwe geleende bedrag zal verhogen en dat u er rente over blijft betalen.
Onthoud dat om het eigen vermogen van uw auto te berekenen, u de hoofdsom van uw autolening moet aftrekken van de huidige waarde van de auto. Hoewel u het huidige geleende bedrag kunt controleren door in te loggen op uw online account bij de kredietverstrekker, kost het wat meer tijd om de reële marktwaarde van de auto te krijgen.
Een manier is om de waarde van de auto op te zoeken in Kelley Blue Book. U voert het jaar, het merk en het model van de auto in, evenals de huidige kilometerstand en uw postcode. Als het model meer dan één stijl heeft, kiest u de uwe uit een lijst en krijgt u de waarde met de standaarduitrusting of opties van de auto.
Ten slotte geef je de kleur van de auto en de huidige staat op - je kunt een korte quiz doen als je het niet zeker weet.
Een voorbeeld:een Hyundai Santa Fe Sport uit 2014 in goede staat met 102.000 mijl is ongeveer $ 8.237 waard als je het zou inruilen. En als je het aan een privéfeest zou verkopen, zou je ongeveer $ 11.000 uit de verkoop kunnen krijgen.
Als u $ 7.000 schuldig was aan de auto, zou uw eigen vermogen positief zijn, met $ 1.137 aan positief eigen vermogen met een inruil of ongeveer $ 4.000 aan positief eigen vermogen bij een onderhandse verkoop. Als u daarentegen $ 9.500 schuldig was, zou u een negatief eigen vermogen hebben als u van plan was het in te ruilen en een positief eigen vermogen als u van plan was het aan een particuliere partij te verkopen.
In dit scenario is het essentieel om te weten hoeveel eigen vermogen u heeft op basis van het type verkoop, zodat u de beste beslissing kunt nemen voor de situatie.
Inruilen levert doorgaans een lagere verkoopprijs op, omdat de dealer zich vervolgens omdraait en het markeert om aan de volgende eigenaar te verkopen. Daarom is het meestal beter om uw auto aan een particulier te verkopen.
Als u geen tijd heeft om dat proces te doorlopen of gewoon de voorkeur geeft aan het gemak van het afgeven van de auto bij de dealer terwijl u uw nieuwe ophaalt, is inruilen misschien een betere keuze.
Het beste moment om uw auto in te ruilen is wanneer u een positief eigen vermogen heeft. Als u een negatief eigen vermogen heeft, zit u vast voor het aflossen van de rest van de lening, hetzij onmiddellijk, hetzij in de vorm van een grotere nieuwe lening. Hoewel de laatste optie aantrekkelijk klinkt, is het misschien beter om te wachten tot u eerst uw huidige autolening kunt afbetalen, indien mogelijk.
Een uitzondering op die regel is als uw krediet aanzienlijk is verbeterd sinds u de eerste lening kreeg. Zelfs als u het negatieve eigen vermogen in uw nieuwe lening stort, kan een veel lagere rente u geld besparen als het alternatief een hoge rente op uw oorspronkelijke lening blijft betalen.
Als u overweegt een nieuwe auto te kopen en uw huidige auto in te ruilen, voer dan de cijfers uit om erachter te komen of u een positief of negatief eigen vermogen heeft. Als het je lukt om de auto aan een particulier te verkopen en meer geld uit de transactie te halen, probeer dan eerst die route.
Als het inruilen van de auto echter de beste optie voor u is en u een negatief eigen vermogen heeft, kunt u uw Experian-kredietscore controleren om te zien of u een lagere rente op de nieuwe lening kunt krijgen. Als dat zo is, kan inruilen u uiteindelijk geld besparen in de vorm van lagere rentelasten.
De waarheid over het financieren van een auto
Hoe kom je uit een autolening
De waarheid over autobetalingen
De persoonlijke lening uitgelegd
Wat is de kleinste home equity-lening of HELOC die u kunt krijgen?
Hoe u de juiste autolening voor u kiest
Wat is eigen vermogen op een autolening en hoe kunt u het gebruiken?