Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

De beste autoleningbedrijven voor mensen met een slecht krediet kunnen dealers en online autoverkopers zijn die financiering aan kopers aanbieden. U kunt echter ook zoeken naar aanbiedingen voor autoleningen van banken, kredietverenigingen en financieringsmaatschappijen om te zien wie u de beste tarieven en voorwaarden biedt.

Wie heeft de beste autoleningtarieven?

U kunt een autolening krijgen van verschillende soorten kredietverstrekkers, en u weet niet per se welke u de laagste rente biedt totdat u zich aanmeldt. Elke geldschieter heeft zijn eigen manier om aanvragers te evalueren, en uw leningaanbod en tarieven kunnen afhangen van uw kredietwaardigheid, de aanbetaling, het voertuig en de terugbetalingstermijn.

Maar net zoals u op zoek bent naar het juiste voertuig, kunt u rondkijken om de beste geldschieter te vinden. U kunt vaak autoleningen vinden op:

• Banken en kredietverenigingen :Banken en kredietverenigingen spelen beide een grote rol in de financieringsmarkt voor autoleningen. U kunt mogelijk vooraf online, telefonisch of in een filiaal worden goedgekeurd voor een autolening voordat u naar een dealer gaat om een ​​voertuig te kopen.
• Door de dealer geregelde financiering :Zodra u bij de dealer bent, kan een financieel manager uw leningaanvraag indienen bij meerdere kredietverstrekkers om te zien welke u de beste tarieven biedt. Hoewel het handig kan zijn om de financiering door de dealer te laten regelen, kan de dealer het geleende bedrag voor de service verlagen en kunt u daardoor een iets hogere rente ontvangen.
• Online kredietverstrekkers :Sommige online financieringsmaatschappijen bieden autoleningen aan. Er zijn ook verzamelsites waarmee u één aanvraag kunt indienen om meerdere aanbiedingen voor autoleningen te krijgen.
• Captive financieringsverstrekkers :Veel autofabrikanten hebben ook financieringsmaatschappijen die leningen verstrekken aan klanten. Captive-financieringsmaatschappijen kunnen speciale stimulansen bieden, zoals 0% APR-leningen, aan kredietnemers met een goed tot uitstekend krediet die een nieuw voertuig kopen.
• Koop hier, betaal hier (BHPH) dealers :Een BHPH-dealer financiert rechtstreeks autoleningen in plaats van op te treden als tussenpersoon tussen u en een geldschieter. BHPH-dealers werken vaak met mensen met een slechte kredietwaardigheid en rekenen doorgaans hoge rentetarieven. Het is ook waarschijnlijker dat deze dealers uw voertuig weer in bezit nemen wanneer u een betaling mist, en soms zelfs apparaten installeren die ze kunnen gebruiken om het voertuig snel uit te schakelen of te vinden.

Om een ​​idee te krijgen of u een goede rente krijgt aangeboden, kunt u uw leningaanbieding vergelijken met de gemiddelde rente die andere kredietnemers met een vergelijkbaar krediet hebben ontvangen. Experian's State of the Automotive Finance Market voor het tweede kwartaal (Q2) van 2020 splitst deze op op basis van de kredietscores van kredietnemers en of ze een nieuw of gebruikt voertuig hebben gekocht of geleasd.

Bron:Experian's staat van de autofinancieringsmarkt, tweede kwartaal van 2020

Een paar automatische leningopties voor slecht krediet

Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, bent u beperkter in het kiezen van een geldschieter om mee samen te werken. Hier zijn een paar opties die het overwegen waard zijn:

• Een lokale BHPH-dealer :Er zijn grote nadelen aan het werken met BHPH-dealers, maar het kan een van uw enige opties zijn als u niet ergens anders een lening kunt krijgen. Deze dealers adverteren zichzelf niet noodzakelijkerwijs als BHPH. In plaats daarvan gebruiken ze misschien zinnen als 'geen kredietcontrole' of 'geen krediet, geen probleem' in hun advertenties.
• Auto Credit Express :Auto Credit Express is geen kredietverstrekker, maar het helpt mensen die geen of slecht krediet hebben om contact te krijgen met kredietverstrekkers in de VS en Canada. U kunt online een aanvraag indienen en uw informatie wordt doorgegeven aan dealers en kredietverstrekkers in de buurt die u met aanbiedingen kunnen bereiken.
• Capital One Auto Finance :Capital One heeft een online prekwalificatie-applicatie die slechts enkele minuten in beslag neemt. Als u geprekwalificeerd bent, kunt u uw lening aanbieden bij deelnemende dealers of online naar een voertuig zoeken met behulp van de Capital One Auto Navigator-tool.
• Carvana :Carvana is een online autoverkoper die zijn voertuigen inspecteert voor verkoop, voertuigen aan uw deur aflevert en een zeven dagen geld-terug-garantie biedt. Het bedrijf biedt ook financiering aan, ook voor kopers met een slecht krediet, waarvoor u zich vooraf kunt kwalificeren voordat u door hun selectie bladert.

Of je nu een slecht krediet of een uitstekend krediet hebt, je zult meerdere aanbiedingen willen vergelijken voordat je een lening aangaat.

Tips voor het verkrijgen van een autolening met slecht krediet

Als u uw aankoop kunt uitstellen, zijn er ook dingen die u kunt doen om uw kredietwaardigheid of uw kansen om goedgekeurd te worden en een goed tarief aangeboden te krijgen, te verbeteren:

• Haal een medeondertekenaar. Een kredietwaardige medeondertekenaar kan u helpen in aanmerking te komen voor betere tarieven en voorwaarden voor uw autolening. Maar denk goed na voordat je het vraagt, want de persoon is ook wettelijk verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening als jij dat niet kunt. Het niet terugbetalen van een medeondertekende lening kan een grote tol eisen van de kredietscores van zowel de primaire lener als de medeondertekenaar.
• Verhoog uw aanbetaling. Als u het kunt ruilen, betekent een grotere aanbetaling dat u niet zoveel hoeft te lenen, wat het gemakkelijker kan maken om goedgekeurd te worden voor een lening.
• Koop een goedkopere auto. Op dezelfde manier kunt u het bedrag dat u leent verminderen als u een minder duur voertuig kiest of kiest voor een basismodel in plaats van dure upgrades die de kosten van de auto opdrijven.
• Verbeter uw tegoed. Door uw rekeningen op tijd te betalen, kunt u uw kredietscore verbeteren, maar dit hoeft niet per se een snel proces te zijn. Een van de weinige manieren om uw kredietwaardigheid snel te verbeteren, is door creditcardschulden af ​​te lossen (of te consolideren) om uw kredietgebruiksratio te verlagen.
• Meld je aan voor Experian Boost™ ^† . Als je dit nog niet hebt gedaan, kan het gebruik van Experian Boost een gratis en snelle manier zijn om je tegoed te verbeteren. Nadat u zich heeft aangemeld en een in aanmerking komende bankrekening heeft gekoppeld, kunt u een tijdige telefoon, hulpprogramma en Netflix ^® toevoegen betalingen aan uw Experian-kredietdossier. De aanwezigheid van meer accounts met een goede reputatie op uw kredietrapport kan u helpen uw scores te verbeteren, vooral als u een "dun" kredietbestand heeft.

Als je klaar bent, ga je op zoek naar een autolening om te zien welke geldschieter je het beste aanbod geeft, zelfs als je nog steeds een slecht krediet hebt. Doe dit echter strategisch.

Het aanvragen van een autolening kan leiden tot een moeilijk onderzoek, wat uw kredietscores tijdelijk kan schaden. Maar VantageScore ^® en FICO ^® kredietscores tellen harde vragen van autoleningaanvragen als een enkele aanvraag als ze binnen een korte tijdsperiode plaatsvinden (FICO ^® biedt een venster van 45 dagen en VantageScore geeft u 14 dagen). Met dit in gedachten, zet alles klaar en probeer al uw aanvragen binnen twee weken in te dienen om uw beste leningaanbieding te vinden zonder uw kredietwaardigheid onnodig te schaden.

Controleer uw tegoed voordat u zich aanmeldt

Of u nu klaar bent om een ​​autolening te kopen of tijd hebt om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u uw volgende voertuig koopt, u ​​kunt ook eerst uw kredietwaardigheid controleren. Controleer uw kredietrapporten van alle drie kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) door naar AnnualCreditReport.com te gaan. U kunt ook uw FICO ^® . krijgen Score ^☉ 8 gratis van Experian. U zult ontdekken welke factoren uw score het meest beïnvloeden en u kunt uw score in de loop van de tijd volgen met de meegeleverde maandelijkse updates. Wilt u de versie van uw kredietscore zien die vaak wordt gebruikt door autoleners? Meld u aan voor Experian CreditWorks ^SM Premium om je FICO ^® . te zien Automatische score.