Zal een slechte credit score u ervan weerhouden een zakelijke lening te krijgen? Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het voor u moeilijker zijn om een ​​zakelijke lening te vinden, maar het is niet onmogelijk, zolang u maar bereid bent een hogere rente te betalen dan iemand met een goede kredietwaardigheid.

Wat wordt beschouwd als een slechte kredietscore? De FICO ^® Score ^☉ , het persoonlijke kredietscoremodel dat door 90% van de beste kredietverstrekkers wordt gebruikt, heeft een scorebereik van 300 tot 850. Een FICO ^® Een score van 580 tot 669 wordt als redelijk beschouwd (mensen in dit bereik worden doorgaans als subprime-leners beschouwd); een FICO ^® Score onder 580 wordt als slecht beschouwd. Naast uw persoonlijke kredietscore houden kredietverstrekkers echter ook rekening met andere factoren met betrekking tot uw bedrijf.

Voor welke soorten zakelijke leningen kan ik in aanmerking komen met slecht krediet?

Een slechte kredietscore kan ervoor zorgen dat u geen zakelijke lening van een bank of een SBA-gegarandeerde lening krijgt, waarvoor doorgaans een persoonlijke FICO ^® vereist is Score van minimaal 640. Gelukkig heb je andere opties:

Factoring/Factuurfinanciering

Ook wel debiteurenfinanciering genoemd, dit houdt in dat u uw openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. Ze betalen u een percentage van de openstaande factuur (meestal rond de 85%) en incasseren bij de klant; dan ontvang je de rest van de factuur minus de factorvergoeding.

Pluspunten: Mogelijk geen kredietcontrole vereist; weerhoudt langzaam betalende klanten om uw cashflow te beïnvloeden

Nadelen: Werkt alleen als je facturen hebt; Factor verzamelen op uw facturen kan klanten verwarren

Apparatuurfinanciering

U kunt nieuwe zakelijke apparatuur krijgen zonder vooraf te betalen door een lening voor apparatuur te gebruiken. De apparatuur die u koopt, dient als onderpand, waardoor het gemakkelijker wordt om financiering te krijgen met een slecht krediet.

Pluspunten: Geen eigen onderpand nodig

Nadelen: Kan een aanbetaling vereisen; als u de lening niet kunt terugbetalen, kunt u essentiële apparatuur verliezen

Zakelijke creditcards

U kunt met een zakelijke creditcard betalen voor inventaris, materialen of apparatuur. Het is echter moeilijk om een ​​zakelijke creditcard te krijgen met een slechte kredietwaardigheid. Een beveiligde zakelijke creditcard, waarvoor een aanbetaling vereist is om een ​​gelijkwaardige kredietlimiet te krijgen, kan helpen bij het opbouwen van zakelijk krediet, maar levert niet snel geld op.

Pluspunten: Snel goedkeuringsproces; sommige kaarten bieden beloningen; uw rekeningen op tijd betalen kan uw zakelijke kredietscore verhogen

Nadelen: Hoge rente; persoonlijke garantie vereist

Korte termijn kredietlijnen

Met een zakelijke kredietlijn kunt u geld lenen tot een bepaalde kredietlimiet. Als een soort doorlopend krediet kunt u met een kredietlijn een saldo meenemen, zolang u elke maand minimaal een minimumbetaling doet. Als u het geleende bedrag terugbetaalt, kunt u het opnieuw lenen zonder dat u opnieuw goedkeuring hoeft te krijgen.

Pluspunten: Goede bron van werkkapitaal; flexibele terugbetalingsvoorwaarden

Nadelen: De kosten van het dragen van een saldo kunnen oplopen; Typisch moet binnen zes tot 24 maanden worden terugbetaald

Korte termijnleningen

Terwijl termijnleningen worden doorgaans terugbetaald over drie jaar of meer, kortlopende zakelijke leningen bieden kleinere bedragen en worden meestal binnen zes tot 24 maanden terugbetaald. Ze hebben vergelijkbare toepassingen als zakelijke kredietlijnen, maar een kortlopende lening is een krediet op afbetaling, dus u krijgt een forfaitair bedrag en betaalt dit in regelmatige termijnen terug over een bepaalde termijn.

Pluspunten: Online geldschieters bieden een eenvoudig aanvraagproces; voorspelbaar aflossingsschema

Nadelen: Kan hoge rentetarieven hebben

Handelsvoorschotten

Bedrijven zoals winkeliers en restaurants kunnen lenen tegen hun verwachte verkoop van betaalkaarten en het voorschot terugbetalen via dagelijkse of wekelijkse automatische opnames van hun bankrekening. Betalingsbedragen zijn meestal een percentage van de kaartverkoop.

Pluspunten: Snelle toegang tot fondsen

Nadelen: Zeer hoge rentetarieven; Frequente terugbetalingen kunnen de cashflow negatief beïnvloeden

Microleningen/CDFI-financiering

Deze zeer kleine leningen (meestal $ 50.000 of minder) zijn verkrijgbaar bij vele bronnen, waaronder de SBA en financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling (CDFI's).

Pluspunten: Sommige microleningen zijn gericht op achtergestelde gemeenschappen zoals vrouwen, gekleurde mensen of veteranen; kredietverstrekkers kunnen zakelijke begeleiding bieden

Nadelen: Businessplan vaak vereist; het gebruik van leningen kan beperkt zijn

waar een zakelijke lening met slecht krediet te krijgen

Een verscheidenheid aan online geldschieters biedt zakelijke financiering. Hier zijn enkele van de meest populaire:

• BlueVine biedt factuurfactoring tot $ 5 miljoen voor B2B-leners met ten minste drie maanden in bedrijf, ten minste $ 10.000 aan maandelijkse inkomsten en een FICO ^® Score van 530 of beter. Kredietlijnen tot $ 250.000 zijn beschikbaar voor leners met een FICO ^® Score van 600 of meer, ten minste zes maanden in bedrijf en ten minste $ 10.000 aan maandelijkse inkomsten.
• ForwardLine biedt kortlopende leningen die doorgaans 10% van de jaarlijkse inkomsten van een lener zijn, tot $ 150.000. U moet ten minste drie jaar in het bedrijfsleven zijn geweest, een FICO ^® . hebben Score van 500 of beter en een jaarlijkse omzet van minimaal $ 75.000.
• Nationale financiering biedt kortetermijnleningen, financiering van apparatuur en contante voorschotten aan handelaren die zijn afgestemd op een verscheidenheid aan industrieën, en zegt dat het sommige aanvragers met kredietscores van slechts 500 kan goedkeuren.
• OnDeck biedt kortlopende leningen van $ 5.000 tot $ 250.000 en kredietlijnen van $ 6.000 tot $ 100.000. U moet minimaal een jaar actief zijn en een zakelijke bankrekening hebben, een FICO ^® Score van minimaal 600 en jaarlijkse omzet van $ 100.000 of meer.
• Snelle financiën verstrekt kortetermijnleningen voor $ 5.000 tot $ 1 miljoen, voorschotten in contanten van $ 5.000 tot $ 500.000, kredietlijnen van $ 5.000 tot $ 250.000 en factoring op facturen voor $ 20.000 tot $ 10 miljoen.
• Accion Opportunity Fund verstrekt leningen van $ 5.000 tot $ 100.000 aan leners met ten minste 12 maanden in het bedrijfsleven, $ 50.000 aan jaarlijkse verkopen en ten minste 20% eigendom van hun bedrijf. Ongeveer 90% van de ACCION-klanten zijn vrouwen, gekleurde mensen of immigranten.
• Kiva maakt leningen tot $ 15.000 tegen 0% rente. Je moet ouder zijn dan 18; de lening zakelijk gebruiken; kan niet in de afscherming, faillissement of onder pandrechten staan; en moet uw sociaal kapitaal aantonen door een klein aantal van uw vrienden en familie een lening aan u te laten verstrekken.

Er zijn ook online leenmarktplaatsen zoals Lendio en Biz2Credit waar u gematcht kunt worden met kredietverstrekkers wiens producten aan uw behoeften voldoen.

Hoe een zakelijke lening aan te vragen met slecht krediet

Voordat u een zakelijke lening aanvraagt, controleert u uw persoonlijke kredietrapport en probeert u uw persoonlijke kredietscore te verbeteren door achterstallige rekeningen te laten lopen, schulden af ​​te lossen om het kredietgebruik te verminderen en al uw betalingen op tijd te doen.

Ontwikkel een businessplan dat laat zien hoeveel u aan financiering nodig heeft, wat u met het geld gaat doen en hoe u het terugbetaalt. Dit kan u helpen te voorspellen hoe de lening uw bedrijf financieel ten goede zal komen en hoe de betalingen uw cashflow zullen beïnvloeden, vooral belangrijk als kredietverstrekkers dagelijkse of wekelijkse betalingen nodig hebben.

Verken vervolgens uw opties en winkel rond. Sommige kredietverstrekkers kunnen u prekwalificeren voor een lening zonder uw kredietscore te controleren. Voltooi alle aanvragen die een kredietcontrole vereisen binnen een paar weken. Kredietcontroles veroorzaken harde vragen over uw kredietrapport, waardoor uw kredietscore tijdelijk iets minder wordt, maar de meeste kredietscoremodellen beschouwen meerdere leningaanvragen binnen twee weken als één onderzoek.

Wat te overwegen voordat u een zakelijke lening krijgt

Overweeg bij het wegen van zakelijke leningen en geldschieters alle kosten. Vergelijk het volgende:

• Het jaarlijkse percentage van de lening of kredietlijn (JKP)
• Elke vereiste aanbetaling
• Het factorpercentage
• Vergoedingen, inclusief opstartkosten, acceptatiekosten en afsluitingskosten

Gebruik uw financiële projecties om ervoor te zorgen dat u de lening realistisch kunt terugbetalen.

Waar het om gaat

Als u al meer dan een jaar actief bent, evalueren kredietverstrekkers uw zakelijke kredietscore en uw persoonlijke kredietscore. Begin met het opbouwen van uw zakelijke kredietscore door een federaal werkgeversidentificatienummer (EIN) te verkrijgen en een zakelijke bankrekening te openen. Vraag uw leveranciers en zakelijke creditcarduitgevers om uw rekening te melden bij zakelijke kredietbureaus en betaal uw rekeningen altijd op tijd.