Bedrijven die eigendom zijn van vrouwen hebben meer moeite om leningen te krijgen dan bedrijven waarvan de meerderheid in handen is van mannen. Door vrouwen geleide bedrijven die een lening aanvragen, lopen een grotere kans om afgewezen te worden en minder snel alles te krijgen waar ze om hebben gevraagd. Hoewel er geen leenprogramma's zijn die uitsluitend bestemd zijn voor bedrijven die eigendom zijn van vrouwen, is de kans groter dat sommige financieringsbronnen een leningaanvraag van een door vrouwen geleid bedrijf goedkeuren dan andere. Een financieel adviseur kan u helpen met elke lening of andere vragen die u heeft.

De jaarlijkse Small Business Credit Survey van de Federal Reserve kwantificeert de problemen waarmee vrouwelijke ondernemers worden geconfronteerd bij het aanvragen van een zakelijke lening. Uit de editie van 2019 bleek dat leningen voor alle bedrijven de belangrijkste financieringsmethode waren. Maar terwijl 50% van de mannenbedrijven in hun financieringsbehoeften werd voorzien, had slechts 43% van de vrouwelijke ondernemers dezelfde ervaring.

Uit de Fed-enquête blijkt dat bedrijven die eigendom zijn van vrouwen vaker krediet werd geweigerd omdat ze een lage kredietscore of te veel bestaande schulden hadden als reden in vergelijking met andere bedrijven. Vrouwelijke sollicitanten werden echter minder snel afgewezen om redenen zoals onvoldoende kredietgeschiedenis, onvoldoende onderpand en zwakke bedrijfsprestaties.

Ondanks de duidelijke behoefte aan meer krediet voor door vrouwen geleide bedrijven, kunnen kredietverstrekkers geen zakelijke leningprogramma's hebben die beperkt zijn tot vrouwelijke aanvragers. De federale wet inzake gelijke kredietkansen verbiedt schuldeisers bij het verstrekken van leningen of op enig ander aspect van krediet te discrimineren op basis van geslacht, evenals geslacht, naast andere kenmerken van kredietnemers.

Leningsbronnen voor bedrijven die eigendom zijn van vrouwen

Bedrijven die eigendom zijn van vrouwen krijgen echter elke dag leningen. En er zijn bronnen die betere gegevens hebben over kredietverlening aan door vrouwen geleide bedrijven dan andere. Dergelijke bronnen zijn onder meer overheidsinstanties, organisaties met winstoogmerk en non-profitorganisaties.

Federale overheid – Door een kleine bedrijfsadministratie ondersteunde leningen worden verstrekt via een netwerk van deelnemende financiële instellingen in bedragen variërend van $ 500 tot $ 5 miljoen. Programma's zoals de belangrijkste 7(a)-leningen en gestroomlijnde Express-leningen staan ​​open voor alle bedrijven, ook voor bedrijven die eigendom zijn van vrouwen en die onderhevig zijn aan groottebeperkingen en andere vereisten, zoals leningen van andere bronnen. Het 8(a)-programma richt zich specifiek op kansarme bedrijven. Door SBA gedekte leningen hebben over het algemeen vergelijkbare kosten als andere leningen, maar bieden lagere aanbetalingen en eenvoudigere kwalificatie.

Banken en kredietverenigingen – Dit zijn de primaire bronnen van zakelijke leningen, die worden gebruikt door 55% van de bedrijven die de Fed heeft ondervraagd. Banken en kredietverenigingen bieden een verscheidenheid aan terugbetalingsvoorwaarden en leenbedragen, evenals concurrerende rentetarieven en vergoedingen. Maar als het gaat om bedrijven die eigendom zijn van vrouwen, zijn niet alle banken gelijk. Op basis van de kredietenquête van de Fed wordt ongeveer 58% van de aanvragen van vrouwen bij grote banken goedgekeurd, terwijl dat aantal stijgt tot 64% wanneer kleine banken naar de aanvragen kijken.

Online kredietverstrekkers – Bedrijven die eigendom zijn van vrouwen hebben meer succes bij online kredietverstrekkers, zoals peer-to-peer-groepen, dan bij banken. Ongeveer 85% van de kredietaanvragen van door vrouwen geleide bedrijven werd goedgekeurd door online kredietverstrekkers. Dat is een hoger goedkeuringspercentage dan voor elk ander type bedrijf, inclusief bedrijven die worden geleid door niet-Spaanse blanke, Afro-Amerikaanse en Latijns-Amerikaanse zakenmensen. Online kredietverstrekkers hebben doorgaans hogere rentetarieven en vergoedingen dan banken, maar kunnen andere criteria gebruiken om kredietnemers te kwalificeren, wat resulteert in hogere goedkeuringspercentages voor kredietnemers, zoals vrouwelijke ondernemers.

Microleningen – Kleine leningen voor bedragen van $ 500 tot $ 50.000 zijn ook beschikbaar voor door vrouwen geleide bedrijven. De SBA heeft een gegarandeerd microkredietprogramma, maar deze leningen zijn ook beschikbaar zonder garanties van een aantal non-profit kredietorganisaties. Hoewel ze niet geschikt zijn voor leners die grote bedragen zoeken, kunnen microleningen wel werken voor dienstverlenende bedrijven en anderen met een bescheiden kapitaalbehoefte.

Engelinvesteerders en durfkapitalisten – Angels en venture capitalists doen voornamelijk aandeleninvesteringen, waarbij ze eigendom kopen in ruil voor contant geld. Ze kunnen echter ook leningen verstrekken, vooral in jonge, snelgroeiende bedrijven.

Crowdfunding – Dit soort organisaties verbinden ondernemers met individuen, die elk bereid zijn een klein deel van de benodigde financiering te verstrekken. Kredietscores en andere traditionele kredietkwalificaties zijn over het algemeen niet relevant bij crowdfunding. Belangrijker is het maken van een overtuigende presentatie en het hebben van een product dat aansluit bij potentiële crowdfunders.

Familie en vrienden – Zoals het geval is bij crowdfunding, zullen leningen van familie en vrienden waarschijnlijk niet leiden tot kredietgeschiedenis of het bestaan ​​van onderpand. Deze financieringsbron vereist echter het hebben van familie en vrienden met voldoende financiële middelen. Als een op deze manier gefinancierd bedrijf faalt, kan dit belangrijke persoonlijke relaties onder druk zetten.

Creditcards – Uit een Fed-enquête bleek dat 52% van de kleine bedrijven creditcards gebruikte, de tweede alleen voor 55% die bankleningen gebruikte. Creditcards rekenen hoge rentetarieven in vergelijking met andere financieringsbronnen, maar het gemak maakt dit goed voor veel zakelijke kredietnemers.

Waar het op neerkomt

Hoewel bedrijven die eigendom zijn van vrouwen, moeilijker toegang hebben tot krediet dan door mannen geleide bedrijven, zijn er zakelijke leningen beschikbaar. Sommige financieringsbronnen lijken meer open te staan ​​voor door vrouwen geleide bedrijven dan andere, en vrouwelijke ondernemers kunnen hun kansen op een lening vergroten door bij de juiste kredietverstrekker een aanvraag in te dienen. Houd er ten slotte rekening mee dat subsidies voor bedrijven die eigendom zijn van vrouwen ook een optie zijn.

Tips voor zakelijke kredietnemers

• Als u een vrouwelijke bedrijfseigenaar bent die op zoek is naar zakelijke financiering, overweeg dan om samen te werken met een ervaren financieel adviseur om u te begeleiden bij het selecteren en aanvragen van een lening. Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u binnen vijf minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als je klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die je helpen je financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Hoewel er geen kredietverstrekkers zijn die exclusief voor vrouwen zijn, kunnen veel bronnen van op maat gemaakte hulp voor vrouwelijke ondernemers vrouwen helpen bij het oplossen van de financieringspuzzel. Ze omvatten het nationale netwerk van Women's Business Centers van de SBA en de National Association of Women Business Owners. Het maakt niet uit waar je een lening zoekt, zorg ervoor dat je de basisrichtlijnen voor het aanvragen van een lening volgt.

Fotocredit:©iStock.com/Willy Sebastian, ©iStock.com/Kerkez, ©iStock.com/YinYang