Klaar om een ​​handvol dollars neer te strijken om een ​​auto te kopen? Pomp de remmen en controleer eerst de kaart. Alleen contant geld kan de juiste manier zijn, maar er zijn omstandigheden waarin een lening of een ander alternatief de betere optie is.

Om te beslissen, moet u uw persoonlijke financiële situatie, kredietgeschiedenis en langetermijndoelen evalueren. Er zijn voor- en nadelen om de volledige kosten van een auto met contant geld te dekken, dus weet wat ze zijn, evenals het volledige scala aan opties.

Voordelen van contant betalen voor een auto

Het kopen van een auto met uw eigen geld brengt een aantal duidelijke voordelen met zich mee. Enkele goede redenen om contant geld te gebruiken zijn:

• Je uitgaven en andere verplichtingen worden niet beïnvloed door een maandelijkse autobetaling.
• Omdat je geen lening hebt, wordt er geen rente toegevoegd.
• U hoeft zich geen zorgen te maken of u in aanmerking komt voor een lening.
• U komt niet in de schulden of voegt ze niet toe aan bestaande schulden.
• Het verkleint de kans dat u te veel geld uitgeeft aan een auto die buiten uw mogelijkheden is geprijsd.
• Een autolening wordt niet weergegeven in uw kredietrapport, dus dit heeft geen invloed op uw schuld-inkomensratio en uw vermogen om in aanmerking te komen voor andere leningen, zoals een hypotheek.
• Het voorkomt de mogelijkheid dat u ondersteboven staat bij een lening, wat kan gebeuren wanneer u meer verschuldigd bent dan wat de auto waard is.
• Als u later in financiële problemen komt, hoeft u zich geen zorgen te maken over het op tijd betalen van uw betalingen of het in gebreke blijven van de lening.

Als u uw auto volledig bezit, bent u over het algemeen ook financieel flexibeler. Indien nodig kunt u bezuinigen op het verzekeringsniveau dat u heeft, aangezien een geldschieter geen minimumdekking vereist en u de auto kunt verkopen als u snel wat geld nodig heeft.

Als betalen voor een auto met contant geld misschien geen zin heeft

Aan de andere kant zijn er enkele argumenten tegen het gebruik van eigen middelen om een ​​auto te kopen. Bijvoorbeeld:

• U kunt de besparingen opgebruiken die nodig zijn voor huidige uitgaven of toekomstige noodsituaties.
• Misschien heb je niet genoeg om een ​​veilige en betrouwbare auto te kopen.
• Als u een kredietgeschiedenis moet starten of herstellen, zal contant betalen niet helpen, maar een lening die u goed beheert wel.

Als u overweegt te wachten en geld te sparen omdat u denkt dat een minder dan perfect krediet u niet in aanmerking komt voor een lening, kan financiering nog steeds een optie zijn. Er zijn soms speciale financieringsdeals beschikbaar voor mensen met lagere kredietscores, en u kunt mogelijk een auto tegen een fatsoenlijke prijs financieren, zodat u naar uw werk of school kunt gaan, of hem toch voor uw gezin kunt gebruiken.

Wanneer is het een goed idee om een ​​auto te financieren?

Als je een auto financiert, sluit je een lening af. U kunt het geld rechtstreeks lenen bij een bank, financieringsmaatschappij of kredietvereniging, of u kunt gebruikmaken van dealerfinanciering, waarbij de dealer de lening regelt via de financiële instelling waarmee hij samenwerkt.

In ieder geval zou u gewoonlijk een aanbetaling doen en vervolgens de schuld in gelijke maandelijkse termijnen terugbetalen over een afgesproken termijn (van 24 tot 84 maanden). De geldschieter kan de vergoedingen wijzigen om de lening te verwerken, die aan het saldo wordt toegevoegd en rente wordt ingebouwd in de betalingen. Het rentetarief dat u wordt aangeboden, is afhankelijk van uw kredietscores en andere factoren. Hogere kredietscores kunnen u lagere tarieven opleveren en omgekeerd.

Het financieren van een auto kan een goed idee zijn wanneer:

• U wilt in een nieuwere auto rijden waarvoor u niet binnen een redelijke tijd genoeg geld kunt sparen.
• De rente is laag, dus de extra kosten zullen niet veel toevoegen aan de totale kosten van het voertuig.
• De reguliere betalingen zullen uw huidige of toekomstige budget niet onder druk zetten.
• Lage maandelijkse betalingen maken geld vrij voor uw andere noodzakelijke uitgaven.
• U weet zeker dat u de betalingen op tijd kunt en zult doen.
• U wilt uw kredietgeschiedenis verbeteren met een lening op afbetaling.

Alternatieve vormen van autofinanciering

Als je niet het geld hebt om een ​​auto te kopen, maar normale financiering niet haalbaar is, zijn er andere manieren om de auto te krijgen die je wilt.

Een auto leasen

Ten eerste is er de optie om een ​​auto te leasen, wat in wezen een langetermijnhuur is. Leaseovereenkomsten vereisen meestal een vooruitbetaling en vervolgens regelmatige maandelijkse betalingen voor een vast aantal jaren, vergelijkbaar met een lening. Wanneer de lease afloopt, levert u de auto in, koopt u deze of start u een nieuwe lease voor een ander voertuig. Een van de voordelen:u kunt om de paar jaar een nieuwe auto rijden met betaalbare betalingen. Nadelen zijn onder meer een groot aantal vergoedingen en mogelijke boetes, en hogere uiteindelijke kosten als u hem houdt nadat de lease is afgelopen dan wanneer u de auto in de eerste plaats zou kopen. Leaseovereenkomsten hebben ook een jaarlijkse beperking van het aantal kilometers, waarbij kosten worden opgelegd als de huurder de limiet overschrijdt.

Koop met een creditcard

U kunt ook overwegen om een ​​auto van uw creditcard te laten afschrijven. Bij sommige dealers kunnen kopers de aanbetaling of zelfs de volledige kosten in rekening brengen. Hoewel deze methode enkele voordelen heeft (als u een beloningskaart gebruikt, kan de verzamelde geldteruggave of punten aanzienlijk zijn, en de minimale maandelijkse betalingen zullen klein zijn), zijn de nadelen talrijk. Creditcardrentetarieven zijn meestal erg hoog in vergelijking met autofinancieringstarieven, wat de totale kosten van het voertuig aanzienlijk zal verhogen.

Als u bijvoorbeeld een auto ter waarde van $ 25.000 in rekening brengt op een kaart met een APR van 20% en deze in vijf jaar in gelijke termijnen van $ 662 afbetaalt, zou de totale rente $ 14.740 zijn. De maandelijkse betaling voor een autolening met dezelfde looptijd en een rentepercentage van 5% zou $ 472 zijn, en de totale betaalde rente zou $ 3.307 zijn.

Sterker nog, als u uw kredietlimiet geheel of grotendeels opgebruikt, zal dit uw kredietgebruik verhogen, wat vrijwel zeker een negatieve invloed zou hebben op uw kredietscores. Om deze reden heeft het kopen van een auto met een creditcard meestal alleen zin als u de middelen heeft om het saldo zeer snel af te betalen.

Ontdek peer-to-peer lenen

Nog een andere mogelijkheid is peer-to-peer lending (P2P), een webgebaseerd alternatief voor traditionele kredietbronnen. P2P-leningsplatforms verbinden bereidwillige investeerders met potentiële leners. Veelgebruikte platforms zijn Prosper en LendingClub. De voordelen van P2P voor auto-aankopen zijn concurrerende rentetarieven en snelle verwerking van leningen. Nadelen zijn onder meer leenlimieten die vaak in het bereik van $ 10.000 tot $ 25.000 liggen, en strengere kredietscore- en inkomensvereisten dan andere kredietverstrekkers.

Weeg uw opties

Een auto kopen, met contant geld of met een lening, is altijd een belangrijke beslissing. Doe dit met volledige kennis van uw inkomenscapaciteit, de uiteindelijke kosten en wat echt zinvol voor u is. Als u voor het eerst carbuyer bent, vertraag dan en neem alle feiten in overweging. Als u ervoor kiest om te financieren, moet u er rekening mee houden dat kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid beoordelen om de kwalificatie en voorwaarden te bepalen, dus controleer uw kredietrapport lang voordat u gaat winkelen. U kunt een gratis exemplaar krijgen van uw Experian-kredietrapport en uw FICO ^® Score ^☉ .