Als u een autolening heeft, betaalt u waarschijnlijk astronomische vergoedingen en rentelasten en loopt u het risico uw auto te verliezen als u achterop raakt. In plaats van die gok te wagen, overweeg je opties om eerder vroeger dan later van de lening af te komen.

Zelfs als uw krediet niet geweldig is, kunt u mogelijk onder een titellening komen door rechtstreeks met uw geldschieter samen te werken, nieuwe financieringsopties te zoeken of hulp te krijgen van een legitieme derde partij.

Wat is een titellening?

Titelleningen kunnen aantrekkelijk lijken als u geen of slecht krediet heeft, omdat ze vaak lage kredietvereisten hebben, korte terugbetalingstermijnen hebben en meestal beschikbaar zijn voor kleinere bedragen dan andere leningen. Mogelijk kunt u titelleningen vinden vanaf $ 100 en tot $ 10.000.

Maar titelleningen zijn vaak schandalig duur, met jaarlijkse percentages (JKP) rond 300%. Ze zijn ook riskant, omdat u uw autotitel als onderpand voor de lening moet gebruiken. Dat betekent dat als u achterloopt met uw betaling, uw voertuig in beslag kan worden genomen, waardoor u mogelijk geen manier meer heeft om naar uw werk te gaan of uw kinderen naar school te brengen. Dat is een van de redenen waarom deze leningen in de meeste staten niet legaal zijn.

Manieren om onder een titellening uit te komen

Als u een titellening heeft, heeft u mogelijk een aantal opties om het saldo veilig af te betalen en uw titel terug te krijgen. Hier zijn enkele alternatieven om te overwegen:

• Betaal uw saldo vroegtijdig af. Als er een manier is om vroeg aan het geld te komen, probeer dan het volledige saldo zo snel mogelijk af te betalen. Door een tijdelijke bijbaan aan te nemen, over te werken of geld te lenen van een familielid, kunt u geld besparen en de eigendomstitel van het voertuig weer in handen krijgen.
• Onderhandel over uw leningsvoorwaarden. Er is geen garantie dat een geldschieter met u zal onderhandelen, maar het kan geen kwaad om het te vragen. Als u lagere betalingen of een lager JKP nodig heeft, vraag dan om iets dat binnen uw budget past en zorg ervoor dat u de overeenkomst schriftelijk vastlegt.
• Herfinancieren. U kunt uw saldo mogelijk afbetalen door een herfinancieringslening af te sluiten. Als uw kredietwaardigheid is verbeterd sinds u uw titellening hebt afgesloten, is de kans veel groter dat u in aanmerking komt voor een nieuwe lening met lagere tarieven, kosten en geen onderpand vereist. Experian Boost™ gebruiken ^† kan u helpen de scores direct te verhogen op basis van uw Experian-kredietrapport voordat u gaat shoppen.
• Probeer schuldbeheer. Als u hulp nodig heeft bij uw algehele schuldensituatie, kan een non-profitorganisatie mogelijk met uw schuldeisers onderhandelen en u een schuldbeheerprogramma geven dat bij uw budget past. Merk op dat schuldbeheer heel anders is dan schuldenregeling. Schuldenregeling moet worden vermeden, aangezien dit kan leiden tot aanzienlijke schade aan uw kredietwaardigheid.

Kunnen titelleningen van invloed zijn op uw kredietwaardigheid?

Titelleningen hebben mogelijk helemaal geen invloed op uw kredietwaardigheid, aangezien kredietverstrekkers uw kredietinformatie doorgaans niet uitvoeren of uw betalingen rapporteren aan de kredietbureaus. Dat betekent dat tijdige betalingen voor het saldo van uw titellening u niet zullen helpen krediet op te bouwen of uw kredietscores te verbeteren.

Als u echter achterloopt op uw titellening, kunt u toch met grote gevolgen te maken krijgen. Zelfs als het niet in uw kredietdossier wordt vermeld, worden er waarschijnlijk te late vergoedingen in rekening gebracht en kan uw auto worden teruggenomen en verkocht.

Als u eenmaal betalingsachterstand heeft, kan de geldschieter aanbieden om uw schuld als oplossing "door te rollen" naar een nieuwe lening, maar dit betekent dat u meer vergoedingen en rente moet betalen, waardoor het steeds moeilijker wordt om uw volledige saldo terug te betalen.

Beschermingen tegen titelleningen voor militaire leden

Roofzuchtige kredietverstrekkers, waaronder kredietverstrekkers van autotitels, richten hun leningproducten vaak op leden van de militaire dienst. Maar als u een actief dienstlid bent, kunnen u en bepaalde leden van uw gezin speciale wettelijke bescherming genieten als gevolg van de Military Lending Act (MLA).

De MLA beperkt risicovolle voorwaarden voor bepaalde soorten financiering, waaronder titelleningen. Als uw geldschieter de MLA heeft geschonden, kan uw titellening ongeldig worden verklaard. Hier zijn enkele verboden praktijken om op te letten:

• Een geldschieter kan geen toegang tot uw bankrekening eisen.
• U kunt niet worden verplicht om uw titellening per cheque te betalen.
• Er kan niet meer dan 36% APR in rekening worden gebracht.

Blijf uit de buurt van roofzuchtige geldschieters

Net als betaaldagleningen, lijken titelleningen misschien een van de weinige manieren om geld te krijgen als u kredietproblemen heeft. Maar zelfs als u in de problemen zit, is het belangrijk om al uw opties te onderzoeken voordat u ermee instemt uw auto op het spel te zetten.

Het is nog steeds mogelijk om een ​​traditionele persoonlijke lening te krijgen, zelfs als u een slecht krediet heeft. Naarmate er meer alternatieven voor bank- en kredietverenigingen op de markt komen, groeien uw opties jaar na jaar. Deze alternatieven omvatten online kredietverstrekkers en peer-to-peer leenplatforms, die vaak meer accepteren van mensen met lagere kredietscores en veel voordelen hebben ten opzichte van autoleningen.

In plaats van voornamelijk te vertrouwen op uw kredietrapport, scores en inkomensinformatie om een ​​kredietbeslissing te nemen, kunnen kredietverstrekkers alternatieve kredietgegevens gebruiken om uw kredietwaardigheid te bepalen, wat u zou kunnen helpen in aanmerking te komen voor betere voorwaarden of een lagere rente.

Begin vandaag nog aan uw kredietwaardigheid om te voorkomen dat u in de toekomst op roofzuchtige leningen moet vertrouwen. Naast het op tijd betalen van rekeningen en het laag houden van uw creditcardsaldi, kunt u gratis kredietbewaking gebruiken om vertrouwd te raken met wat er in uw kredietbestand staat. Door uw rapport en score te controleren, kunt u gebieden voor verbetering identificeren en meteen beginnen met bouwen aan een betere kredietwaardigheid.