Als het gaat om de financiering van je hbo-opleiding, is geld lenen een van de minst aantrekkelijke opties. Maar voor veel studenten is het onvermijdelijk. Volgens het National Center for Education Statistics kreeg 46% van de Class of 2018 die openbare universiteiten bezocht studieleningen, met een hoger leenpercentage bij particuliere non-profitinstellingen (59%) en particuliere instellingen met winstoogmerk (65%).

Voor de overgrote meerderheid van de studenten die moeten lenen, is het krijgen van een studielening via de federale overheid bijna altijd de beste keuze. Maar als u een afgestudeerde student bent of een ouder die probeert uw kind door school te helpen, kunt u ook particuliere studieleningen overwegen.

Dit is wat u moet weten over het proces voor elke optie.

Hoe krijg ik een federale studielening

Federale studieleningen worden aangeboden als financiële hulp via uw school. Omdat ze worden gefinancierd door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, hebben federale leningen bepaalde voordelen die u niet krijgt met particuliere studieleningen.

Dat omvat toegang tot programma's voor het kwijtschelden van studieleningen en inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, evenals royale opties voor uitstel en verdraagzaamheid.

Het proces om een ​​federale studielening te krijgen is relatief eenvoudig. Je begint met het invullen van de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA). Hiermee deel je financiële informatie over jezelf en je gezin om het financiële hulpbureau van je school te helpen bepalen voor hoeveel steun je in aanmerking komt in de vorm van studieleningen, beurzen, beurzen en werkstudieprogramma's.

De meeste federale studieleningen vereisen geen kredietcontrole, dus u kunt zelfs de FAFSA invullen met slecht krediet of geen kredietgeschiedenis. Alleen Direct PLUS-leningen, die beschikbaar zijn voor afgestudeerde en professionele studenten en ouders, vereisen een kredietcontrole. Ook dan zoekt de overheid alleen naar zeer specifieke negatieve posten.

Niet-gegradueerde studenten met financiële nood kunnen in aanmerking komen voor gesubsidieerde studieleningen, wat betekent dat de federale overheid de oplopende rente betaalt terwijl je op school zit, tijdens de zes maanden aflossingsvrije periode nadat je de school hebt verlaten en tijdens uitstelperiodes.

Alle andere leners krijgen toegang tot niet-gesubsidieerde leningen, waarbij u verantwoordelijk bent voor alle rente die op de rekening wordt opgebouwd. Niet-gegradueerde studenten kunnen ook ongesubsidieerde leningen krijgen als ze niet voldoen aan de vereisten voor gesubsidieerde leningen of het maximale bedrag dat ze kunnen lenen hebben bereikt.

Als u in aanmerking komt voor federale studieleningen, zijn de voorwaarden - inclusief het rentetarief, de leningskosten en de terugbetalingsperiode - gestandaardiseerd, wat betekent dat iedereen die in aanmerking komt voor een specifiek type federale lening dezelfde voorwaarden krijgt. Gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde federale leningen die van 1 juli 2020 tot 30 juni 2021 aan studenten worden verstrekt, hebben bijvoorbeeld een vaste rente van 2,75%.

Hoe krijg ik een particuliere studielening

Particuliere studieleningen zijn over het algemeen minder aantrekkelijk dan federale leningen, omdat ze niet worden geleverd met programma's voor het kwijtschelden van leningen, doorgaans hogere rentetarieven hebben en zelden het voordeel hebben van inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen.

Maar als u uw federale leningslimieten hebt bereikt (er zijn jaarlijkse en geaggregeerde limieten), of als u een afgestudeerde student of ouder bent, kunnen ze het overwegen waard zijn (vooral als u een groot krediet heeft).

Het vinden van een particuliere studielening omvat het aanvragen bij individuele particuliere geldschieters. Elk heeft zijn eigen criteria voor het bepalen van de geschiktheid en ook zijn eigen set van rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden en andere kenmerken.

Een van de nadelen van particuliere studieleningen versus federale leningen is dat voor particuliere leningen doorgaans een kredietcontrole vereist is. Als u een uitstekende kredietwaardigheid en een relatief hoog inkomen heeft (of een mede-ondertekenaar met beide), zal dit waarschijnlijk geen probleem zijn, en u kunt zelfs in aanmerking komen voor een lagere rente dan wat de federale overheid biedt voor afgestudeerden en ouders leningen.

Maar als uw kredietgeschiedenis beperkt is of negatieve cijfers heeft en u geen kredietwaardige medeondertekenaar heeft, kan het moeilijk zijn om goedgekeurd te worden.

Het goede nieuws is dat particuliere bedrijven voor studieleningen je doorgaans vooraf laten goedkeuren voordat je een officiële aanvraag indient. Dit proces vereist slechts een zachte kredietcontrole, die geen invloed heeft op uw kredietscore, en het stelt u in staat om te zien of u in aanmerking komt en tariefaanbiedingen te vergelijken om ervoor te zorgen dat u de beste deal krijgt.

Als u in aanmerking komt, zijn de voorwaarden van uw lening afhankelijk van uw kredietgeschiedenis, inkomen en andere factoren.

Andere manieren om voor school te betalen

Hoewel studieleningen een handige manier kunnen zijn om je door school te helpen, kan het verminderen van het bedrag dat je leent een enorm verschil maken voor je financiële zekerheid op de weg. Hier zijn enkele andere manieren waarop u voor uw studie kunt betalen, waarbij u het geld niet op een later tijdstip hoeft terug te betalen.

• Beurzen :Kijk op de website van uw school of deze beurzen aanbiedt voor academische, sportieve of andere redenen en of u in aanmerking komt. Zoek ook naar beurzen op websites zoals Scholarships.com en Fastweb. U kunt miljoenen mogelijkheden filteren om kansen te vinden die voor u zijn ontworpen.
• Subsidies :Een deel van het proces voor financiële hulp omvat beurzen voor studenten die de financiële behoefte hebben, dus het is altijd een goed idee om je FAFSA in te vullen, zelfs als je niet van plan bent om geld te lenen. Neem ook contact op met je school en verken privébeurzenwebsites om andere beurzen te onderzoeken. Sommige beurzen zijn mogelijk alleen beschikbaar voor studenten die betrokken zijn bij bepaalde hogeschoolprogramma's of in specifieke vakgebieden, dus het kan nuttig zijn om een ​​professor of academische adviseur te vragen waarvan u denkt dat deze deskundig is.
• Parttime werk :Als je lesrooster het toelaat, zoek dan naar banen op of buiten de campus om je te helpen bij het betalen van collegegeld, collegegeld of andere onderwijs- en levensonderhoud. Zelfs als u maar een handvol uren per week werkt, kan uw inkomen in de loop van de tijd oplopen en u helpen duizenden dollars aan schulden te vermijden in de loop van uw universiteitscarrière. Uw financiële hulppakket kan werkstudieprogramma's voor uw universiteit bevatten, wat het proces van het vinden van een baan gemakkelijker kan maken.

Het is ook belangrijk om in gedachten te houden dat het kiezen van een minder dure school en het zoeken naar andere manieren om je kosten laag te houden terwijl je studeert, een grote bijdrage kan leveren aan het verminderen van je afhankelijkheid van studieleningen.

Krediet opbouwen voor toekomstige leenbehoeften

Als u denkt dat u op enig moment in de toekomst particuliere studieleningen zult moeten gebruiken, of als u gewoon een kredietgeschiedenis wilt opstellen voor wanneer u deze nodig heeft na uw afstuderen, hoe eerder u begint, hoe beter.

Hoewel studieleningen daarbij kunnen helpen, zullen ze niet veel doen totdat je begint met betalen, wat voor de meesten pas na het afstuderen zal gebeuren. Studentencreditcards kunnen een geweldige manier zijn om krediet op te bouwen, want zolang u uw saldo laag houdt en uw rekening elke maand op tijd en volledig betaalt, kunt u rentekosten vermijden.

Terwijl u werkt om krediet op te bouwen, moet u uw kredietscore regelmatig controleren om uw voortgang bij te houden en eventuele problemen aan te pakken wanneer deze zich voordoen.