Een persoonlijke lening kan een veelzijdige, flexibele manier zijn om een grote uitgave te financieren of uw schuld te consolideren. Maar het afsluiten van een lening kan kostbaar zijn, en het is van essentieel belang dat u de weg weet in een persoonlijke leningsovereenkomst - gemakkelijk navigeren door APR, rente, aflossingsschema's en verschillende vergoedingen - om ervoor te zorgen dat u de beste leenbeslissing voor u neemt. Hier zijn 15 belangrijke voorwaarden voor persoonlijke leningen die u moet kennen voordat u zich aanmeldt.
APR is de jaarlijkse kost die een lener betaalt om een persoonlijke lening af te sluiten. APR op een persoonlijke lening bundelt de rentevoet van de lening en eventuele kosten in één getal, uitgedrukt als een percentage, om een volledig beeld te geven van de jaarlijkse kosten van de lening voor de lener.
Als een persoonlijke lening geen kosten heeft, dan zijn de rente en APR hetzelfde. Wanneer u twee leningen met verschillende rentetarieven en vergoedingen vergelijkt, kijk dan naar APR voor een weergave van appels tot appels waarvan het goedkoper is.
Ook wel de aanvrager genoemd, de lener is de persoon die een lening aanvraagt. Als u de kredietnemer bent van een persoonlijke lening, bent u verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening volgens de leningsovereenkomst die u ondertekent wanneer u zich aanmeldt.
Een medeondertekenaar is iemand die samen met een lener tekent voor een lening en een contractuele verplichting aangaat om de lening terug te betalen als de lener niet betaalt.
Een geldschieter kan u vragen om een medeondertekenaar aan uw aanvraag toe te voegen als uw kredietscore of inkomen u niet alleen kwalificeert. Het toevoegen van een medeondertekenaar kan ook betekenen dat u een beter tarief krijgt. Medeondertekenaars zijn vaak een naast familielid of vriend van een lener met een goede kredietwaardigheid en een stabiel inkomen.
Uw kredietscore is een driecijferig nummer dat uw kredietgeschiedenis vertegenwoordigt. Kredietverstrekkers gebruiken uw kredietscore, samen met andere factoren zoals uw inkomen, om uw kredietwaardigheid of risico als kredietnemer te bepalen. Een lage kredietscore betekent dat u als lener meer risico loopt, en dit kan het een uitdaging maken om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening of een lening met een lage rente. Een hoge kredietscore kan u helpen in aanmerking te komen voor de beste tarieven en voorwaarden voor een persoonlijke lening.
Schuldconsolidatie is wanneer u meerdere schulden, zoals twee of meer creditcards, combineert in één lening met een enkele maandelijkse betaling. Hoewel kredietverstrekkers een lening een 'schuldconsolidatielening' kunnen noemen, is het in wezen een persoonlijke lening. Door meerdere saldi te bundelen in één lening, vereenvoudigt u het beheer van uw schulden. Bovendien kan een persoonlijke lening u een lager JKP bieden dan uw creditcards, waardoor u geld kunt besparen op rente.
Persoonlijke leningen met een vaste rentevoet hebben een rentevoet die niet verandert:de rentevoet die u ziet wanneer u een aanvraag indient, is wat u betaalt voor de duur van de lening. Dit maakt budgettering voor maandelijkse schuldbetalingen eenvoudig.
De meeste persoonlijke leningen hebben vaste rentetarieven, maar er zijn ook persoonlijke leningen met variabele rente, met tarieven die fluctueren volgens de geldende nationale rentetarieven.
Kredietverstrekkers gebruiken zowel harde als zachte onderzoeken (ook wel harde en zachte kredietcontroles genoemd) om uw kredietwaardigheid te bepalen.
Als het gaat om persoonlijke leningen, gebeurt er een zacht onderzoek wanneer een geldschieter uw kredietrapport controleert om u voor te kwalificeren voor een lening. Het heeft geen invloed op uw kredietscore.
De kredietverstrekker controleert uw kredietwaardigheid met een harde aanvraag wanneer u formeel een persoonlijke lening of een ander kredietproduct aanvraagt. Harde vragen verschijnen maximaal twee jaar op uw kredietrapport en kunnen een paar maanden lang een kleine dip in uw kredietscore veroorzaken. Dit mag u er niet van weerhouden krediet aan te vragen, maar het is een goede reden om alleen een persoonlijke lening aan te vragen wanneer u deze echt nodig heeft.
Rente is wat een geldschieter een lener in rekening brengt in ruil voor het lenen van geld. De rentevoet van een persoonlijke lening wordt meestal uitgedrukt als een percentage. Samen met eventuele kredietverstrekkers vormt rente het JKP van een persoonlijke lening.
Gedurende de looptijd van een lening blijft u elke maand rente betalen over de resterende hoofdsom, en uw maandelijkse betalingen gaan eerst naar het aflossen van eventuele uitstaande rente en vervolgens naar het verlagen van uw hoofdsom.
Aflossen is het aflossen van een persoonlijke lening met vaste aflossingen. Het aflossingsschema van uw lening beschrijft hoeveel u elke maand betaalt, wanneer u de betaling doet en hoe die betaling wordt verdeeld tussen het aflossen van de opgebouwde rente en uw hoofdsom.
Een originatievergoeding is een eenmalige vooruitbetaling die door de kredietverstrekker in rekening wordt gebracht om de administratieve kosten met betrekking tot de lening te dekken. Initiatievergoedingen worden gewoonlijk in rekening gebracht als een percentage van de lening en variëren tussen 1% en 8%.
Een persoonlijke lening van $ 15.000 met een initiatievergoeding van 5% zou bijvoorbeeld $ 750 van de lening aftrekken, waardoor u $ 14.250 op uw bankrekening krijgt.
Een boete voor vervroegde aflossing of vervroegde aflossing is een vergoeding voor het vervroegd aflossen van uw lening. Boetes voor vervroegde aflossing helpen kredietverstrekkers een deel van het geld dat ze aan rente verliezen, terug te verdienen wanneer u uw lening vervroegd aflost. Niet alle kredietverstrekkers brengen ze in rekening, dus het is een goed idee om rond te kijken voor een lening zonder kosten voor vervroegde aflossing als u hoopt een persoonlijke lening vervroegd af te betalen.
Prekwalificatie is een indicatie van een kredietverstrekker dat een kredietnemer in aanmerking kan komen voor een lening. Om u vooraf te kwalificeren, beoordeelt een geldschieter uw financiële gegevens, zoals uw inkomen en huisvestingsbetalingen, en voert een zachte kredietcontrole uit om te bepalen of u waarschijnlijk in aanmerking komt voor een lening. Prekwalificatie garandeert geen goedkeuring, maar het is een goede manier om kredietverstrekkers die geen match zijn uit te sluiten voordat u beslist welke leningen u wilt aanvragen.
De hoofdsom is het bedrag dat u leent van een geldschieter. Gedurende de looptijd van een lening betaalt u maandelijks aan de hoofdsom om te verminderen wat u verschuldigd bent. Aangezien de meeste leningen echter ook elke maand rente opleveren, gaat slechts een deel van de betaling naar het aflossen van de hoofdsom. Door uw hoofdsom eerder af te betalen, kunt u geld besparen op rente.
Een beveiligde lening is een lening waaraan een onderpand is verbonden, zodat de geldschieter, als de lener in gebreke blijft met de lening, het actief in bezit kan nemen. Bij sommige leningen moet u bijvoorbeeld uw huis of auto als onderpand verpanden.
De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekte leningen, wat betekent dat u geen activa als onderpand hoeft te verpanden om in aanmerking te komen. Sommige kredietverstrekkers bieden echter beveiligde persoonlijke leningen aan, en leners met lage kredietscores kunnen mogelijk toegang krijgen tot betere leningsvoorwaarden door te zoeken naar een beveiligde persoonlijke lening.
De looptijd van een lening is het aantal maanden dat u moet terugbetalen. De looptijden van persoonlijke leningen variëren over het algemeen van 12 maanden tot 60 maanden.
Hoewel het kiezen van een langere leentermijn lagere maandlasten betekent, betekent dit over het algemeen ook dat uw lening duurder zal zijn. Hoe langer je looptijd, hoe meer maanden rente er bij komt kijken. Bovendien rekenen kredietverstrekkers doorgaans hogere rentetarieven voor langere leentermijnen.
Een lening met een kortere looptijd is over het algemeen goedkoper, maar u moet wel hogere maandlasten kunnen betalen.
Persoonlijke leningen kunnen worden gebruikt om zo ongeveer alles te financieren, en als u een hoge kredietscore heeft, heeft u mogelijk toegang tot leningen met lage tarieven. Maar schulden aangaan is altijd een grote beslissing, en persoonlijke leningen kunnen duur zijn - de rentetarieven varieerden van ongeveer 4% tot 36% in april 2022.
Hier zijn enkele veelvoorkomende redenen om een persoonlijke lening af te sluiten:
Een persoonlijke lening kan een goede financieringsmogelijkheid zijn, maar alleen als je in aanmerking komt voor een lage rente en gunstige voorwaarden. Kredietverstrekkers verstrekken doorgaans de beste aanbiedingen voor persoonlijke leningen aan aanvragers met hoge kredietscores.
Controleer uw kredietscore gratis via Experian voor een grote kijk op uw kredietwaardigheid. U kunt uw kredietoverzicht bekijken om te zien hoe kredietverstrekkers u kunnen zien en een overzicht bekijken van de belangrijkste factoren die van invloed zijn op uw score.
Lingo die u moet kennen voordat u een lening ondertekent
Zakelijke leningen 101 | Wat je moet weten
Wat u moet weten voordat u een lening ondertekent
9 voorwaarden voor sociale zekerheid die iedereen zou moeten kennen
Moet je ooit geld lenen aan familie?
12 Veelvoorkomende fouten bij het verkopen van huizen:wat u moet weten
Moet u een hypotheek voor 15 of 30 jaar nemen?