HO-6-verzekering is een specifiek type huiseigenarenverzekering die verliezen en reparaties voor flatgebouwen, co-ops en rijtjeshuizen dekt. Over het algemeen biedt een HO-6-verzekeringspolis bescherming voor uw persoonlijke eigendommen, interne structuur en armaturen; wettelijke en medische aansprakelijkheden; en verlies van gebruik van het pand.
Dit is wat je moet weten over HO-6-verzekeringen, inclusief hoe het werkt werkt, wat het dekt en wanneer u het nodig heeft.
Ook wel condo-verzekering genoemd, HO-6-verzekering is een type huiseigenarenbeleid dat een breed scala aan schade en kosten kan dekken met betrekking tot uw condominium, co-op of herenhuis, in tegenstelling tot de gemeenschappelijke delen van het condominiumcomplex.
Beleidsdetails variëren, maar omvatten over het algemeen enkele of alle van de volgende zaken tot op zekere hoogte:
De meest uitgebreide abonnementen omvatten al deze dekkingen, maar er is geen garantie alle polissen doen dat. Bovendien hebben HO-6-polissen, net als veel andere soorten verzekeringen, vergoedingslimieten. Deze polissen sluiten ook dekking uit voor bepaalde soorten incidenten, zoals schade door overstromingen en termieten. Als er bijvoorbeeld in uw unit wordt ingebroken, dekt uw HO-6-polis waarschijnlijk de kosten van uw gestolen items.
HO-6-verzekering verschilt van die van uw VvE-master verzekeringspolis, die meestal de gemeenschappelijke ruimtes, de structuur van het gebouw zelf en soms de basisstructuur van uw unit dekt. Een HO-6-polis dekt uw persoonlijke bezittingen, eventuele armaturen of verbeteringen, ongevallen die zich in uw unit kunnen voordoen of uw kosten van levensonderhoud als u moet verhuizen terwijl uw huis wordt gerepareerd.
Als je een gedekt verlies ervaart, dien je een claim in bij uw HO-6 verzekeringsmaatschappij, en eventueel met uw HOA's verzekeringsmaatschappij. Als bijvoorbeeld items in uw unit worden vernietigd door een keukenbrand, hoeft u waarschijnlijk alleen een claim in te dienen bij uw verzekeraar. Als de brand echter in een gang is begonnen en zich naar uw unit heeft verspreid, moet u waarschijnlijk ook de verzekeringsmaatschappij van uw VvE erbij betrekken.
Mogelijk moet u een eigen risico betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij van start gaat en dekt de rest. Uw eigen risico en dekkingslimieten staan meestal vermeld op de pagina met declaraties van uw condo-verzekeringspolis. Neem bij twijfel contact op met uw verzekeringsagent. Ze zijn vaak meer dan bereid om je te helpen met het claimproces.
Niet alleen is een HO-6-verzekering een verstandige investering, het kan ook door uw hypotheekverstrekker worden geëist als voorwaarde voor uw lening. Uw VvE kan ook eisen dat u bepaalde dekkingen en limieten draagt.
In wezen dekt de HO-6-verzekering uw unit vanaf de muren in, terwijl een HOA-masterbeleid de fysieke structuur van het gebouw en eventuele gemeenschappelijke ruimtes dekt. Hoewel sommige HOA-hoofdverzekeringspolissen uitgebreidere bescherming bieden, kan een HO-6-polis helpen de hiaten op te vullen door ervoor te zorgen dat de binnenkant van uw unit en persoonlijke bezittingen ook worden gedekt.
Het type HO-6-dekking dat je nodig hebt, hangt af van de waarde van uw bezittingen en het dekkingsniveau dat wordt geboden door de hoofdpolis van uw VvE. Over het algemeen heeft HOA-verzekering drie niveaus:
Wat de voorwaarden van het hoofdbeleid van uw complex ook zijn, u moet waarschijnlijk nog steeds kopen een HO-6-beleid om een van uw belangrijkste bezittingen - uw huis - financieel te beschermen tegen onvoorziene rampen en ongevallen. Zelfs als je VvE all-in dekking heeft, heb je nog steeds bescherming nodig voor je persoonlijke bezittingen en aansprakelijkheid.
HO-6-verzekering compenseert het gebrek aan dekking van uw HOA-hoofdpolis op uw persoonlijke spullen. Het kan betrekking hebben op een of meer van de volgende zaken:
HO-6-verzekering is typisch wat bekend staat als een "benoemde gevaren" het beleid. Dat betekent dat dekking voor uw woning en persoonlijke eigendommen alleen van kracht is voor incidenten of ongevallen die in de polis staan, ook wel gevaren genoemd. HO-6 verzekeringspolissen omvatten vaak de volgende 16 gebeurtenissen:
Als uw HO-6-polis een gevaar niet expliciet in de dekkingslijst opneemt (of specifiek uitsluit), reken dan niet op vergoeding van kosten als gevolg van dat soort schade. Schade door aardbevingen wordt bijvoorbeeld doorgaans niet gedekt. Controleer de details van uw polis om uw dekking te bevestigen.
Als u een appartement koopt, uw VvE of uw hypotheekverstrekker ( als u er een gebruikt) kan u verplichten een HO-6-verzekering af te sluiten. Ze kunnen ook minimale dekkingsvereisten hebben.
Zelfs als u uw appartement gratis en duidelijk bezit, of uw VvE niet U hoeft geen HO-6-verzekering af te sluiten, u kunt toch overwegen om een polis af te sluiten.
Uw appartement is tenslotte waarschijnlijk een van de meest waardevolle bezittingen die u eigen. En als het uw hoofdverblijfplaats is, bewaart u waarschijnlijk de meeste (zo niet alle) persoonlijke bezittingen op het terrein. Hoe onwaarschijnlijk het ook is, het potentiële nadeel van het in één klap verliezen van al je bezittingen door een ramp, zoals een elektrische brand, is te belangrijk om aan het toeval over te laten.
Bovendien is een HO-6-verzekering relatief betaalbaar. De landelijke gemiddelde jaarlijkse HO-6-premie is $ 506, of ongeveer $ 42 per maand. Dat is een kleine prijs om te betalen voor de gemoedsrust om te weten dat uw huis en bezittingen zijn beschermd.