Autoverzekeringen zijn gebaseerd op individuele behoeften en vereisten. De soorten en niveaus van dekking die u nodig hebt, zijn afhankelijk van de wettelijke vereisten, uw persoonlijk budget en of u een voertuig financiert of contant betaalt.
Autoverzekeringen zijn als bouwstenen. Je kunt dekkingen toevoegen wanneer je ze nodig hebt of beveiligingen verwijderen wanneer ze niet langer nodig of nuttig zijn. U heeft verschillende opties om de kosten binnen uw controle te verlagen als het gaat om autoverzekeringen. Laten we eens kijken naar enkele van de belangrijkste kosten van autoverzekeringen en of u ze nodig heeft.
Staatswetten verplichten de soorten en niveaus van autoverzekeringen die je moet kopen voordat u met uw auto de weg op gaat.
Californië vereist bijvoorbeeld dat alle automobilisten ten minste $ 15.000 aan dekking voor letselaansprakelijkheid voor één verwonding bij een enkel ongeval, $ 30.000 dekking voor meerdere verwondingen en $ 5.000 voor aansprakelijkheidsdekking voor eigendomsschade.
Hoewel een aansprakelijkheidsverzekering de meest voorkomende verplichte dekking is, vereisen sommige staten andere soorten beveiligingen. Massachusetts vereist bijvoorbeeld dekkingen voor lichamelijk letsel en schade aan eigendommen, evenals dekking voor persoonlijk letsel en dekking voor onverzekerde automobilisten.
Verplichte minimale autoverzekeringen bieden waarschijnlijk niet voldoende bescherming om alle kosten van een ernstig ongeval te dekken.
Als u schuldig bent aan een ongeval dat ernstig letsel veroorzaakt aan de andere bestuurder, hebt u waarschijnlijk meer aansprakelijkheidsdekking nodig dan uw staat vereist. Overweeg dit:de gemiddelde ziekenhuisopname kost ongeveer $ 10.000 per dag, volgens de Amerikaanse Centers for Medicare and Medicaid Services.
Verzekeringsexperts raden aan om minimaal $100.000 aan aansprakelijkheidsdekking mee te nemen voor één letsel, $ 300.000 voor meerdere verwondingen en $ 100.000 aan aansprakelijkheid voor materiële schade, meestal beschreven als 100/300/100-dekking.
Je kunt er ook voor kiezen om je dekking uit te breiden voor extra bescherming van activa.
In de meeste staten moeten chauffeurs een aansprakelijkheidsverzekering voor lichamelijk letsel hebben. Als een ongeval lichamelijk letsel van iemand anders tot gevolg heeft, kan de aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel helpen om de medische kosten van de andere bestuurder en hun passagiers te betalen.
De dekking van de aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel dekt de verwondingen van u en uw passagiers niet.
Voor veel stuurprogramma's is het aanbevolen 100/300/100-beleid, dat inclusief $ 100.000 aan aansprakelijkheidsdekking voor één verwonding, voldoende dekking.
De meeste staten vereisen ook dat je een minimum aan materiële schade draagt aansprakelijkheidsdekking, die de schade vergoedt die door uw auto is veroorzaakt aan eigendommen die u niet bezit.
Nogmaals, de minimale dekking van uw staat is mogelijk niet voldoende om uw activa te beschermen , vooral te midden van de stijgende autoprijzen. Als een Californische chauffeur met alleen de vereiste $ 5.000 aan aansprakelijkheid voor materiële schade in aanvaring komt met een Lamborghini, kun je je voorstellen dat ze te maken krijgen met ernstige contante kosten.
Optionele overkoepelende verzekeringspolissen, die in werking treden nadat u uw de aansprakelijkheidslimieten van de autoverzekering, kunnen u helpen uw bescherming te maximaliseren. Paraplupolissen kunnen vele soorten aansprakelijkheid dekken, waaronder verwondingen en materiële schade, en bieden mogelijk dekking van honderdduizenden dollars meer.
Vermogende autobezitters zouden moeten overwegen een overkoepelende verzekering te kopen om hun vermogen te beschermen.
Staten vereisen geen dekking voor aanrijdingen, maar als u uw auto financiert , zal de geldschieter. Een aanrijdingsdekking kan helpen om uw voertuig te repareren of te vervangen als het beschadigd is bij een aanrijding met een andere auto of een object zoals een gebouw of boom. Bij een aanrijdingsdekking moet u een eigen risico betalen. Het kiezen van een hoger eigen risico kan uw tarief verlagen, maar u zult meer uit eigen zak moeten betalen als u een claim indient.
Voor een totale auto betaalt de aanrijdingsdekking meestal de werkelijke contante waarde, die past afschrijving toe voor zijn leeftijd en algemene slijtage. Nadat u uw autolening heeft afbetaald, kunt u overwegen de dekking voor aanrijdingen te laten vallen als u geld wilt besparen met een verzekering. Als u volledig eigenaar bent van uw auto en de waarde ervan bijna of lager is dan het bedrag van uw eigen risico, hoeft u de dekking niet voort te zetten.
Als u een auto financiert, zal de kredietverstrekker u waarschijnlijk vragen om uitgebreide Dekking. Uitgebreide dekking dekt verliezen door niet-aanrijdingen, zoals schade veroorzaakt door natuurrampen of vandalisme, en kan helpen om uw auto te vervangen als deze wordt gestolen.
Voor uitgebreide dekking moet u een eigen risico betalen, dat u kunt verhogen om uw premie. Hoewel uitgebreide dekking betaalbaar en waardevol is wanneer u het nodig heeft, zoals bij een aanrijdingsdekking, hoeft u de dekking waarschijnlijk niet voort te zetten zodra de waarde van uw voertuig het eigen risico van de dekking nadert.
Als je betrokken bent bij een ongeval met verwondingen, medische betalingen dekking kan helpen bij het betalen van de medische kosten van u en uw passagiers. Het kan helpen bij het betalen van bezoeken aan artsen, hulpdiensten, ziekenhuisopname en verpleging, ongeacht wie het ongeval heeft veroorzaakt.
Deze betaalbare dekking is slechts in een paar staten vereist en is niet t beschikbaar in alle staten.
Verscheidene staten vereisen dat automobilisten een PIP-dekking (Personal Letsel Protection) hebben, die helpt bij het betalen van medische kosten, ongeacht wie schuldig is aan een ongeval. PIP gaat een stap verder dan dekking voor medische betalingen, het betalen van onkosten zoals begrafeniskosten en gederfde lonen. PIP-dekking is niet in alle staten beschikbaar.
Sommige staten eisen van autobezitters dat ze onverzekerde dekking voor automobilisten dragen, onderverzekerde dekking voor automobilisten , of allebei. Onverzekerde dekking voor automobilisten kan helpen bij het betalen van uw medische rekeningen of autoreparatiekosten als een onverzekerde bestuurder een ongeval met uw voertuig veroorzaakt. Een onderverzekerde dekking voor automobilisten kan helpen om uw medische rekeningen te betalen als de dekking van de aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel van de in gebreke blijvende bestuurder niet al uw kosten betaalt.
Autoverzekeringen zijn er niet in one-size-fits-all pakketjes. U kunt uw dekkingen gedurende de hele levensduur van uw auto wijzigen. Als u een nieuwe set wielen financiert, moet u door de staat verplichte dekkingen hebben, plus aanrijdingen en uitgebreide dekking.
Na het afbetalen van de autolening kunt u de aanrijdingen en uitgebreide dekkingen beëindigen , maar overweeg de bescherming voort te zetten als de waarde van de auto aanzienlijk hoger is dan uw eigen risico. Wanneer u uw autoverzekering verlengt, heeft u ook de mogelijkheid om uw eigen risico te verhogen om uw tarief te verlagen.
Laten we een paar voorbeelden bekijken.
Janice, de oprichter en CEO van een bedrijf, heeft net een nieuwe Mercedes Benz A-Klasse voor ongeveer $ 33.000. Ze financierde het voertuig, dus kocht ze een volledige dekking met aanrijdingen en uitgebreide dekkingen.
Voor aansprakelijkheidsdekking koos ze een hogere dekking dan haar staat vereist, met behulp van de aanbevolen 100/300/100 dekkingsniveaus. Omdat haar vermogen meer dan $ 1 miljoen bedraagt, voert ze ook een overkoepelend beleid om haar vermogen te beschermen. Janice ruilt meestal om de twee jaar in voertuigen, dus ze is van plan alle dekkingen te behouden totdat ze een andere auto koopt.
Randy kocht in 2016 een nieuwe Toyota Camry. Net als Janice koos hij voor een polis met 100/300/100 aansprakelijkheidslimieten, maar aangezien hij een afgestudeerde student is met bescheiden vermogen, ziet hij de noodzaak van een overkoepelende polis niet in.
Randy heeft zojuist zijn laatste autobetaling gedaan en de Camry's titel ontvangen. Hoewel Randy de aanrijdingen en de uitgebreide dekking zou kunnen stopzetten omdat hij zijn auto volledig bezit, heeft hij besloten de dekking nog een paar jaar te behouden omdat de auto nog steeds een marktwaarde heeft van ongeveer $ 18.000.
Maar aangezien Randy van plan is zijn Toyota te houden zolang hij rijklaar is, hij is van plan om botsingen en uitgebreide dekkingen te laten vallen wanneer de marktwaarde van de auto daalt tot ongeveer $ 1.000.
Sam is net afgestudeerd aan de universiteit en kocht het enige voertuig dat hij zich kon veroorloven:een oude Ford-truck, die hij voor $ 1.000 kocht. Hoewel hij weinig vermogen heeft, besloot hij een polis te kopen met 100/300/100 aansprakelijkheidslimieten, wat zijn verzekeringsagent aanraadde.
Maar aangezien zijn truck niet veel waard is, deed Sam dat ook niet koop aanrijdingen of uitgebreide dekkingen.
Bij het aanvragen van een autoverzekeringsofferte of het aanvragen van een polis, zal de verzekeraar moet het merk en model van uw voertuig en het voertuigidentificatienummer (VIN) weten. U moet ook de rijgeschiedenis delen van alle bestuurders die onder de polis vallen. De provider verzamelt ook persoonlijke informatie zoals de leeftijd van de chauffeurs, rijbewijsnummers en burgerservicenummers.
Verzekeraars baseren autoverzekeringstarieven op verschillende factoren, waaronder uw leeftijd, locatie en rijrecord. Factoren zoals het type auto dat u bestuurt, hoeveel u rijdt en waar u uw voertuig parkeert, hebben ook invloed op uw verzekeringspremie. Ten slotte bepalen de soorten en limieten van dekkingen, samen met de eigen risico's, ook uw tarief.
Autoverzekering en voertuiggarantie bieden verschillende beschermingen. Een autoverzekering vergoedt verwondingen en materiële schade na een ongeval, samen met autodiefstal, als u een uitgebreide dekking heeft. Een autogarantie dekt de onderdelen van uw auto wanneer deze tijdens de garantieperiode kapot gaan of defect raken. Gewoonlijk bieden garanties ongeveer drie jaar dekking, terwijl autoverzekeringen verlengbaar zijn.
Als u een tienerstuurprogramma toevoegt aan uw autobeleid en u zich zorgen maakt over hun onervarenheid achter het stuur, overweeg dan om uw aansprakelijkheidslimieten te verhogen of een overkoepelende polis toe te voegen. U kunt een auto kopen die voordeliger is om te verzekeren. Profiteer ook van kortingen voor jonge chauffeurs, zoals kortingen voor goede studenten en chauffeursopleidingen.