Omdat het geen onmiddellijk voordeel biedt - zoals een ziektekosten- of autoverzekering - is een levensverzekering misschien wel het meest onderschatte verzekeringstype dat er is. Maar als u overlijdt, is een levensverzekering waarschijnlijk het belangrijkste polistype dat u ooit heeft gekocht.

En daarom moet je het goed doen. Je hebt niet alleen een polis nodig, maar je hebt ook de juiste dekking nodig. Het kopen van een vast bedrag aan dekking en hopen op het beste is geen strategie. Er zijn specifieke cijfers die bepalen hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft. Er zijn even getallen die kunnen verminderen de hoeveelheid die je nodig hebt.

Bereken wat dat aantal is, vergelijk het met een eventuele levensverzekering die je momenteel hebt en ga aan de slag om een ​​polis te kopen om het bedrag dat je niet hebt te dekken. Ik laat je niet alleen zien hoeveel dat is, maar ook waar je de goedkoopste levensverzekering kunt krijgen.

Hoe berekent u hoeveel levensverzekering u nodig heeft

Om het u gemakkelijker te maken om erachter te komen hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft, bieden we de onderstaande levensverzekeringscalculator. Voer gewoon de gevraagde informatie in en de rekenmachine zal al het rekenwerk voor u doen. U weet precies hoeveel dekking u nodig heeft, wat u voorbereidt op de volgende stap in het proces:offertes opvragen bij de beste levensverzekeringsmaatschappijen.

Nu u een idee heeft hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft, is de volgende stap het verkrijgen van offertes van de beste levensverzekeringsmaatschappijen voor hun beste levensverzekeringsproducten. En de beste manier om de meeste dekking te krijgen voor de laagste premie is door offertes op te vragen bij verschillende bedrijven. Gebruik de onderstaande offertetool van onze levensverzekeringspartner om die aanbiedingen te krijgen:

Waar moet u op letten bij het kopen van een levensverzekering

Om de vraag te beantwoorden hoeveel levensverzekering heb ik nodig , moet u eerst de factoren opsplitsen die u het magische getal zullen geven. U kunt een vuistregel gebruiken, zoals de in de volksmond geciteerde koop 10 keer uw jaarinkomen , maar dat is niet meer dan een ruwe schatting. Als u dat als uw gids gebruikt, betaalt u misschien zelfs voor meer dekking dan u nodig heeft, of erger:u hebt niet genoeg verzekering.

Mogelijke verlagingen van het bedrag aan levensverzekering dat u nodig heeft

Wat is dat? Verlaging van het bedrag van de levensverzekering die ik nodig heb? Het is niet zo out-in-orbit als je misschien denkt - hoewel elke levensverzekeringsagent die zijn of haar zout waard is, zijn best zal doen om dit volledig te negeren. Maar als u uw eigen levensverzekering afsluit, kunt en moet u hiermee rekening houden. Het is een van de manieren waarop u kunt voorkomen dat u meer levensverzekeringen koopt dan u daadwerkelijk nodig heeft.

Wat zijn enkele voorbeelden van mogelijke kortingen?

Huidige financiële activa.

Stel dat u berekent dat u een levensverzekering nodig heeft voor $ 1 miljoen. Maar u heeft momenteel $ 300.000 aan financiële activa. Aangezien deze activa beschikbaar zullen zijn om voor uw gezin te zorgen, kunt u ze aftrekken van het bedrag aan levensverzekering dat u nodig heeft.

Het inkomen van uw echtgenoot.

We hebben dit al behandeld bij het berekenen van uw basiskosten voor levensonderhoud. Maar als je dat niet hebt gedaan, moet je het toch in de vergelijking meenemen, tenminste als je partner waarschijnlijk zal blijven werken.

Als u een levensverzekering van $ 1 miljoen nodig heeft, maar uw echtgenoot zal $ 25.000 per jaar (gedurende 20 jaar) bijdragen aan uw basiskosten voor levensonderhoud, dan kunt u uw levensverzekeringsbehoefte halveren.

Maar wees hier voorzichtig! Het kan zijn dat uw partner zijn of haar werkschema moet inkorten of zelfs helemaal moet stoppen. Beide uitkomsten zijn mogelijk om redenen die je je nu misschien niet kunt voorstellen.

Hoe zit het met een werkgerelateerde levensverzekering?

Hoewel het verleidelijk kan zijn om de verwachte opbrengst van een werkgerelateerde levensverzekering af te trekken van uw persoonlijke polis, dring ik er hier op aan om uiterst voorzichtig te zijn.

Het basisprobleem is een arbeidsgerelateerde levensverzekering is geen permanente levensverzekering . Tussen nu en het moment van uw overlijden kunt u van baan veranderen naar een baan met een veel kleinere polis. U kunt zelfs een nieuw beroep aannemen dat helemaal geen levensverzekering biedt.

Het is ook mogelijk dat uw dekking wordt beëindigd vanwege factoren die hebben geleid tot uw overlijden. Als u bijvoorbeeld terminaal ziek wordt, kunt u maanden of zelfs jaren voor uw overlijden gedwongen worden uw baan op te zeggen. Als dit het geval is, kunt u uw werkgeverspolis verliezen bij uw vertrek.

Mijn advies is om een ​​werkbeleid als een bonus te beschouwen. Als het er is op het moment van uw overlijden, geweldig - uw dierbaren zullen extra financiële middelen hebben. Maar als dat niet het geval is, bent u volledig voorbereid met een privépolis van de juiste grootte.

Voorbeeld:uw levensverzekeringsvereisten

Laten we al deze variabelen samenbrengen en een voorbeeld werken waarin elke factor is verwerkt.

Behoeften aan levensverzekering:

• Basiskosten van levensonderhoud – $ 40.000 per jaar gedurende 20 jaar – $ 800.000
• Hogeschoolonderwijs – $ 80.000 X 2 kinderen – $ 160.000
• Kinderopvang – voor twee kinderen voor 5 jaar voor $ 12.000 per jaar – $ 60.000
• Aflossing schuld - hypotheek ($ 250.000), studieleningen ($ 40.000), creditcards ($ 10.000) - $ 300.000
• Eindkosten – met behulp van een schatting van de marge – $ 30.000
• Totale bruto verzekeringsbehoefte – $1.350.000

Vermindering van verwachte levensverzekeringsbehoeften:

• Huidige financiële activa – $300.000
• Bijdrage van de echtgenoot in de kosten van levensonderhoud – $20.000 per jaar gedurende 20 jaar – $400.000
• Totale verminderingen op levensverzekeringen - $ 700.000

Op basis van de bovenstaande totalen, door $ 700.000 aan kortingen op levensverzekeringen af ​​te trekken van de bruto verzekeringsbehoefte van $ 1.350.000, blijft er $ 650.000 over. Voor dat bedrag moet uw gezin bij uw overlijden adequaat worden verzorgd, en het bedrag dat u moet overwegen voor uw levensverzekering.

Nogmaals, als je een levensverzekering op je werk hebt, beschouw het dan alleen als een bonus.

Waar het op neerkomt

Als u eenmaal weet hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft, is het tijd om een ​​polis aan te schaffen. Dit is de beste tijd om dat te doen. Levensverzekeringen worden duurder naarmate u ouder wordt, en als u een ernstige gezondheidstoestand krijgt, kan het zelfs onmogelijk zijn om deze te krijgen. Daarom moet ik benadrukken dat je nu handelt.

Doorloop de cijfers om erachter te komen hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft en vraag vervolgens offertes aan met behulp van de bovenstaande offertetool. Hoe eerder u dit doet, hoe goedkoper uw polis zal zijn.