Een HO-3 huiseigenarenverzekering is het meest voorkomende type huiseigenarenverzekering, die alle oorzaken van schade aan de hoofdwoning dekt en andere constructies behalve die welke specifiek zijn uitgesloten in het beleid, zoals overstromingen en aardbevingen. Andere verzekeringen voor huiseigenaren zijn meestal een variatie op een HO-3-polis.
Meer informatie over HO-3 huiseigenarenverzekeringen, hoe ze werken, en hoe ze verschillen van andere verzekeringsvormen voor huiseigenaren.
Een HO-3 huiseigenarenverzekering is een vorm van woningverzekering die biedt dekking voor schade aan uw woning, andere constructies op het terrein, persoonlijke eigendommen, verlies van gebruik, persoonlijke aansprakelijkheid en medische betalingen.
Alle gevaren of oorzaken van verlies zijn gedekt voor schade aan uw woning en andere constructies, behalve die welke specifiek op de polis als uitsluitingen worden genoemd. Uitsluitingen kunnen zijn aardbevingen, overstromingen, slijtage, verwaarlozing en schade veroorzaakt door bevriezing.
Dekking voor uw huis en andere constructies is geschreven op basis van "all-risk" (alles behalve genoemde uitsluitingen is gedekt). Persoonlijke eigendommen, of de inhoud van uw huis, zijn gedekt op "named-peril-basis" (alleen schade door genoemde gevaren is gedekt).
Verzekeringspolissen zijn ontworpen om schade aan eigendommen te dekken als het verlies is veroorzaakt door een gedekt gevaar.
Verzekeringspolissen voor huiseigenaren variëren afhankelijk van het type eigendom en het aantal gevaren die ze bedekken. Beleidslijnen worden doorgaans beschouwd als 'open risico's', die alle oorzaken van verlies dekken, tenzij uitgesloten, of 'genoemde-risico's', die alleen gespecificeerde bronnen van verlies dekken.
Een veelvoorkomend type huiseigenarenverzekering is er een die kenmerken van beide typen combineert -het speciale formulier, of HO-3, huiseigenarenverzekeringspolis. Een HO-3 huiseigenarenverzekering bestaat, net als andere huiseigenarenpolissen, uit twee delen:sectie I (dekkingen A, B, C en D) voor uw eigendom en sectie II (dekkingen E en F) voor aansprakelijkheden.
Hier is een beschrijving van elke individuele dekking en de algemene limieten die de meeste verzekeraars hanteren bieden:
De woningdekking vergoedt schade aan uw huis en eventuele constructies die eraan vastzitten , inclusief sanitair, elektrische bedrading en HVAC-systemen. Schade moet het gevolg zijn van een gedekt risico. De limiet van uw woningdekking moet ten minste 80% of gelijk zijn aan de volledige vervangingskosten van uw huis.
Materiële schade aan uw woning en eventuele andere constructies in uw woning, is gedekt op basis van open risico. Een verzekeraar vergoedt verliezen aan uw eigendom, behalve die als gevolg van gevaren die specifiek zijn uitgesloten in de polis.
Dekking B vergoedt schade aan constructies op uw eigendom die niet zijn bevestigd naar je huis. Overdekte constructies zijn onder andere vrijstaande garages, schuren, hekken en gastenverblijven. Verzekeraars beperken deze dekking tot 10% van uw woningdekking.
Deze dekking vergoedt de waarde van de inhoud van uw woning, bezittingen van u en de mensen die bij u inwonen. Dekking kan ook betrekking hebben op verloren of beschadigde voorwerpen buiten uw pand. De dekkingslimiet is meestal 50% van de dekking van uw woning of een bedrag dat is overeengekomen tussen u en uw verzekeraar. Sommige soorten hoogwaardige items, ook wel geplande persoonlijke eigendommen genoemd, zijn mogelijk niet gedekt. In een HO-3-polis is de dekking voor persoonlijke eigendommen beperkt tot genoemde gevaren.
De inboedel van uw woning is gedekt op naam van het risico. Deze gevaren worden vermeld in de algemene vorm HO-2, wat een HO-2-verzekering is. Ze omvatten schade door blikseminslag, brand en diefstal.
Deze dekking helpt bij het betalen van extra kosten van levensonderhoud, zoals maaltijden en huisvesting als uw huis wordt onbewoonbaar gemaakt. Verzekeraars beperken deze dekking tot 20% van uw woningdekking. Verzekeringsmaatschappijen vergoeden doorgaans niet alle kosten van levensonderhoud. Ze betalen alleen voor het verschil tussen uw normale kosten van levensonderhoud en extra kosten van levensonderhoud.
Deze dekking helpt uw financiële verliezen te compenseren als u wordt aangeklaagd of geacht wordt wettelijk aansprakelijk voor schade of letsel aan anderen. U bent niet gedekt in situaties waarin u opzettelijk heeft gehandeld. U kiest uw dekkingslimieten voor persoonlijke aansprakelijkheid, die gewoonlijk minimaal $ 100.000 is.
Deze dekking betaalt medische rekeningen voor mensen die per ongeluk gewond raken op uw eigendom . Dekking geldt niet voor degenen die in uw huis wonen. U kunt uw dekkingslimieten kiezen, die over het algemeen minimaal $ 1.000 moeten zijn.
Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden een uitgebreidere dekking door polishouders toe te voegen die specifieke uitsluitingen uit de HO-3-polis verwijderen.
Of je nu eigenaar of huur bent, je kunt kiezen uit verschillende pakketten verzekering beschikbaar om uw huis en bezittingen te beschermen. Elk pakket beschermt tegen specifieke gevaren.
Verzekeringsmaatschappijen schrijven en indienen soms aangepaste polissen. Verzekeraars die hun eigen polissen niet indienen, gebruiken standaardformulieren die verkrijgbaar zijn bij beoordelingsorganisaties zoals de Insurance Services Office Inc. (ISO).
Nogmaals, verzekeringsmaatschappijen gebruiken doorgaans twee manieren om uw eigendom te verzekeren:de beleidsaanpak op naam en de open-risicobeleidsbenadering, die respectievelijk worden vertegenwoordigd door HO-2 en HO-3 huiseigenarenverzekeringen.
Het named-peril-beleid is een goedkopere benadering die alle namen gebeurtenissen waartegen u verzekerd bent bij schade. De open-peril-polis is een duurdere benadering die, hoewel het verwijst naar onbeperkte dekking, uitsluitingen noemt waartegen u niet verzekerd bent.
Bij een polis op naam moet de verzekeringnemer bewijzen dat er sprake is van een gedekt risico dat schade aan zijn eigendom heeft veroorzaakt. Bij een open-peril-polis moet de verzekeraar aantonen dat er een uitsluiting van toepassing is op de gebeurtenis die schade heeft veroorzaakt.
Een HO-2-beleid, ook wel de Broad Form, is een basisverzekering voor huiseigenaren die de gevaren dekt die op een HO-1-polis staan, plus aanvullende gevaren. Uw woningen, andere constructies en persoonlijke eigendommen zijn gedekt tegen de gevaren die expliciet in de polis worden genoemd.
Een HO-3-polis is de meest gebruikte vorm van huiseigenarenverzekering . Het beschermt tegen alle risico's voor uw woning (en andere constructies), behalve die specifiek uitgesloten. Uw persoonlijke eigendommen zijn echter verzekerd op basis van gevaren op naam, dat wil zeggen tegen schade of verlies veroorzaakt door gevaren die zijn vermeld in een HO-2-polis.
Wat is het beleid voor de verzekering van huiseigenaren bij overlijden van de eigenaar?
Wat is een zonsondergangclausule in een verzekeringspolis?
Depositoverzekering Singapore:wat is het, dekking en bedrag
Wat is een huiseigenarenverzekering? Een uitgebreide gids
Wat is een huiseigenarenverzekering en hoe werkt het?
Wat is dekking voor medische betalingen?
Wat is een verzekeringsdekkingscontrole?