Het dragen van een auto-aansprakelijkheidsverzekering is in de meeste staten wettelijk verplicht. De door de staat vereiste dekkingsniveaus voor aansprakelijkheid bieden echter waarschijnlijk niet alle bescherming die u nodig hebt. Het hebben van te weinig aansprakelijkheidsverzekeringen kan een recept zijn voor financiële rampen als u schuldig bent aan een verkeersongeval.

Aansprakelijkheidsverzekeringen zijn bedoeld om uw vermogen te beschermen. Wanneer u aansprakelijk bent voor materiële schade en letsel bij een ongeval, kan uw aansprakelijkheidsdekking helpen om de kosten te dekken. Verzekeringsmaatschappijen stellen u in staat de aansprakelijkheidsdekking te verhogen tot boven de door de staat vereiste niveaus, en ze bieden aanvullende aansprakelijkheidsverzekeringsproducten die uw activabescherming kunnen verbeteren.

Belangrijkste tips

• De aansprakelijkheidsverzekering voor auto's vergoedt de medische kosten en autoreparatiekosten van een andere bestuurder wanneer u schuldig bent aan een ongeval.
• De meeste staten eisen dat alle automobilisten een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten.
• Door de overheid opgelegde dekkingsniveaus bieden meestal niet voldoende bescherming van activa voor de behoeften van de meeste bestuurders.
• Het koppelen van een autopolis aan een overkoepelende verzekering kan uw bescherming maximaliseren.

Wat is een automatische aansprakelijkheidsverzekering?

Automatische aansprakelijkheidsdekking helpt je activa te beschermen wanneer je een ongeluk veroorzaakt. Autoverzekeringen omvatten twee soorten aansprakelijkheidsdekking:

• Aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel :Als u schuldig bent aan een ongeval waarbij de andere bestuurder of zijn passagiers gewond zijn geraakt, zal de dekking van de aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel helpen bij het betalen van hun medische kosten.
• Aansprakelijkheid voor schade aan eigendommen :Dit type dekking helpt bij het betalen om het eigendom van iemand anders te repareren of te vervangen wanneer u schuldig bent aan een ongeval. De aansprakelijkheid voor materiële schade dekt een breed scala aan eigendommen, van de auto van een andere bestuurder tot het hek van een huiseigenaar.

Stel dat je op een kruispunt tegen een andere auto aanrijdt en de andere beschadigt bumper van het voertuig en verbrijzelen van de achterruit. Uw aansprakelijkheidsdekking voor eigendomsschade zal helpen om de verminkte bumper en het gebroken raam te vervangen. Als de andere bestuurder of hun passagiers verwondingen oplopen, helpt uw ​​aansprakelijkheidsdekking voor lichamelijk letsel om hun medische rekeningen te betalen.

Staatsaansprakelijkheidsvereisten

De meeste staten eisen dat alle bestuurders een minimumniveau van aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel dragen en aansprakelijkheidsdekkingen voor eigendomsschade. U zult waarschijnlijk merken dat uw aansprakelijkheidsdekkingen worden uitgedrukt als drie cijfers, gescheiden door schuine strepen, zoals 30/60/25. Dit voorbeeld geeft de volgende dekkingen aan:

• $ 30.000 aan lichamelijke letseldekking per persoon
• $ 60.000 dekking voor lichamelijk letsel per ongeval
• $ 25.000 aan materiële schadedekking per ongeval

Het bedrag dat je moet kopen, hangt af van waar je woont . Californië vereist bijvoorbeeld dat automobilisten minimaal 15/30/5 aan aansprakelijkheidsdekking hebben, terwijl Texas 30/60/25 vereist.

Aansprakelijkheidsdekking betaalt alleen tot de dekkingslimieten die u aanschaft. Als de kosten de limieten van uw polis overschrijden, kunt u te maken krijgen met onverwachte contante kosten. Als een andere chauffeur bijvoorbeeld $ 20.000 aan medische rekeningen verdient als gevolg van een ongeval dat jij hebt veroorzaakt en je alleen $ 15.000 aan lichamelijk letsel bij je hebt, zit je in de problemen voor de resterende $ 5.000.

Het is belangrijk om te weten wat de minimale autoverzekeringsvereisten van uw staat zijn. Als je het niet zeker weet, vraag het dan aan een verzekeringsagent.

Uw staat kan u ook verplichten om andere soorten autoverzekeringen af ​​te sluiten, waaronder medische betalingen, bescherming tegen persoonlijk letsel (PIP) of dekkingen voor onverzekerde en onderverzekerde automobilisten.

De kosten van onderverzekerd zijn

De minimumvereisten voor aansprakelijkheidsverzekeringen van de staat beschermen uw vermogen mogelijk niet voldoende. Volgens de Amerikaanse Centers for Medicare and Medicaid Services kost een ziekenhuisverblijf van een week gemiddeld $ 70.000. Als meer dan één persoon een blessure oploopt, kunnen de medische kosten omhoogschieten.

Wanneer iemand ernstig letsel oploopt bij een auto-ongeluk, zijn de economische kosten kunnen medische rekeningen overschrijden en kunnen administratieve kosten en gederfde lonen omvatten. Volgens de National Safety Council bedroegen de gemiddelde economische kosten van een dodelijk ongeval in 2019 meer dan $ 1,7 miljoen en de impact van een invaliderend ongeval bijna $ 100.000.

Autobezitters die niet genoeg aansprakelijkheid voor materiële schade kopen, kunnen ook te maken krijgen met nadelige contante kosten.

Bijvoorbeeld een Honda CR-V uit 2022, een van de meest populaire voertuigen op de weg, begint bij ongeveer $ 25.750. Veel andere populaire merken en modellen hebben nog hogere stickerprijzen.

Bedenk de economische impact die een Californische chauffeur zou hebben als hij alleen de door de staat vereiste 15/30/5 aansprakelijkheidsdekking. Als ze in totaal de Honda CR-V uit 2022 van een andere automobilist zouden hebben, zou de $ 5.000 aan persoonlijke eigendomsaansprakelijkheidsdekking van hun polis ver achterblijven bij de vervangingskosten. Als de andere bestuurder ernstig letsel oploopt, kan de onderverzekerde autobezitter te maken krijgen met vermogensverliezen in de tienduizenden dollars.

Hoe bepaal je hoeveel dekking je nodig hebt

Een auto-ongeluk kan leiden tot meer dan alleen verwondingen en verlies van eigendommen. Als u schuldig bent aan een crash, kan de andere bestuurder u aanklagen voor schade of pijn en lijden. Experts op het gebied van financiën en verzekeringen raden aan om ten minste het volgende mee te nemen:

• $ 100.000 aan aansprakelijkheidsdekking voor lichamelijk letsel per persoon
• $300.000 aan aansprakelijkheidsdekking voor lichamelijk letsel per ongeval
• $ 100.000 aan aansprakelijkheid voor materiële schade per ongeval

Deze dekkingsniveaus zouden voldoende bescherming moeten bieden voor veel stuurprogramma's. U moet echter voldoende aansprakelijkheidsverzekering hebben om al uw activa te beschermen. Als u een nettowaarde van ongeveer $ 250.000 heeft, is 100/300/100 in aansprakelijkheidsdekking waarschijnlijk alles wat u nodig heeft. Mensen met een hoog vermogen hebben echter mogelijk meer bescherming nodig.

Een enkele overkoepelende verzekeringspolis kan aansprakelijkheidsbescherming bieden voor uw auto, huis en recreatievoertuigen. Paraplupolissen treden in werking wanneer u de dekking van een primaire polis, zoals een auto-aansprakelijkheidsverzekering, uitput.

Als u bijvoorbeeld een verkeersongeval veroorzaakt dat $50.000 aan eigendommen veroorzaakt schade en draagt ​​slechts $ 10.000 aan aansprakelijkheid voor materiële schade, uw autoverzekering betaalt de eerste $ 10.000 en uw overkoepelende verzekering haalt de resterende $ 40.000 op.

Paraplupolissen beginnen doorgaans bij $ 1 miljoen aan aansprakelijkheidsdekking en sommige verzekeraars bieden dekking tot $ 100 miljoen.

Waar het op neerkomt

Beknibbelen op de dekking van autoaansprakelijkheid kan u een paar dollar besparen op uw verzekering premie, maar het kan tot financiële rampen leiden als u schuldig bent aan een ongeval.

Bepaal bij het kopen van een autoverzekering het bedrag van de aansprakelijkheidsdekking die u' U moet al uw bezittingen beschermen. Als u besluit om alleen door de staat vereiste dekkingsniveaus voor aansprakelijkheid te kopen, overweeg dan om een ​​betaalbare overkoepelende verzekering aan te schaffen, die bescherming kan bieden voor uw auto en huis.

Veelgestelde vragen (FAQ's)

Welke andere soorten autoverzekeringen moet ik hebben?

Onverzekerde/onderverzekerde dekkingen voor automobilisten, vereist in sommige staten, kunnen helpen bij het betalen van uw medische kosten en autoreparatiekosten als een onverzekerde of onderverzekerde bestuurder een ongeval met uw voertuig veroorzaakt. Sommige staten vereisen ook medische betalingen of PIP-dekking, die helpt bij het betalen van de medische kosten van u en uw passagiers na een gedekt ongeval. PIP-dekking betaalt ook enkele niet-medische kosten, zoals gederfde lonen.

Welk type autoverzekering vereist de bank dat u een autoverzekering heeft?

Als u uw auto financiert, zal de geldschieter u verplichten om aanrijdingen en uitgebreide dekkingen aan te schaffen. Aanrijdingsdekking kan helpen de kosten van autoreparaties na een ongeval te dekken, ongeacht wie de schuldige was. Uitgebreide dekking vergoedt niet-aanrijdingsverliezen, zoals autodiefstal, schade veroorzaakt door een vallend voorwerp of storm, of contact met een dier. Aanrijdingen en uitgebreide dekkingen zijn onderhevig aan eigen risico's.