Het kan zijn dat u om verschillende redenen een provider buiten het netwerk moet gebruiken. Misschien had u een medisch noodgeval en moest u worden behandeld in het dichtstbijzijnde ziekenhuis. Of misschien moest u naar een specialist, maar de dichtstbijzijnde in uw netwerk was honderden kilometers verderop.
Wat de reden ook is, zorgkosten die verband houden met een zorgverlener buiten uw verzekeringsnetwerk kan duur zijn. Maar u hoeft misschien niet de hele rekening te betalen.
Hieronder vind je hoe je omgaat met out-of - netwerkverzekeringskosten, inclusief hoe u kunt zien wat uw verzekeringspolis wel en niet dekt, hoe u kunt onderhandelen over kosten buiten het netwerk en hoe u verrassingen bij facturering kunt voorkomen. Zorg ervoor dat u gedekt bent wanneer u een medische behandeling krijgt zonder extra geld uit eigen zak te betalen.
De meeste verzekeringsplannen hebben een providernetwerk, een groep artsen , ziekenhuizen en andere zorgaanbieders die onder contract staan om medische zorg te verlenen aan haar leden tegen een gereduceerd tarief. Verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende soorten plannen met verschillende netwerken.
Als u hulp zoekt bij een zorgverlener buiten het netwerk van het plan, is uw verzekering dekt mogelijk niet de kosten (of zal niet zoveel ervan dekken) en u betaalt kosten buiten het netwerk voor de services die u heeft ontvangen.
Het type verzekeringsplan waartoe je behoort, bepaalt welke soorten aanbieders u kunt zien en hoeveel u moet betalen als u buiten het netwerk valt. Als u bijvoorbeeld lid bent van een gezondheidsonderhoudsorganisatie (HMO), kunt u over het algemeen alleen providers binnen het netwerk van de HMO bezoeken en moet u mogelijk binnen het servicegebied wonen of werken om in aanmerking te komen voor dekking. U bent over het algemeen niet gedekt voor zorg buiten het netwerk, behalve in geval van nood of met een verwijzing van uw huisarts (PCP).
Als u lid bent van een PPO (Preferred Provider Organization), betaalt u minder als u een provider binnen het netwerk van het abonnement bezoekt, maar u kunt ook zonder verwijzing een provider buiten het netwerk gebruiken tegen hogere kosten.
Aangezien het duur kan zijn om zorg te ontvangen van een netwerkprovider, is het belangrijk om precies te weten wat uw gezondheidsplan dekt.
Bekijk uw "overzicht van voordelen en dekking" (SBC) voor een momentopname van de voordelen van uw gezondheidsplan, inclusief welke services worden gedekt, kostendeling en eventuele uitzonderingen. Uw zorgverzekeraar of werkgever had er een moeten verstrekken toen u zich inschreef voor uw plan.
Als u de SBC kwijt bent en deze niet kunt vinden op de website van het gezondheidsplan, kunt u op elk moment een nieuw exemplaar aanvragen bij uw verzekeraar of werkgever, vertelde Louise Norris, een erkende makelaar en analist voor healthinsurance.org, in een e-mail aan The Balance. "De SBC zou u een goed idee moeten geven van hoe uw dekking precies werkt, maar u kunt ook rechtstreeks contact opnemen met het gezondheidsplan om specifieke vragen over uw dekking te stellen", zei ze.
Idealiter zou je niet-netwerkdiensten moeten vermijden om grote medische rekeningen. Dat betekent dat u moet controleren of een medische zorgverlener die u gaat gebruiken zich in het netwerk van uw gezondheidsplan bevindt. "Dat is iets wat je altijd wilt doen als je een afspraak maakt, aangezien providernetwerken kunnen veranderen, zelfs halverwege het jaar," zei Norris.
Als u een HMO heeft, zorg er dan voor dat u een verwijzing krijgt van uw huisarts voor specialisten die u moet zien om kosten buiten het netwerk te voorkomen of te beperken.
Het is echter niet altijd mogelijk om kosten buiten het netwerk te vermijden . Als je weet dat je hulp moet zoeken bij een medische dienstverlener buiten het netwerk, zei Norris dat je misschien met je verzekeraar kunt onderhandelen om een netwerkuitzondering te krijgen.
Een situatie die een netwerkuitzondering kan rechtvaardigen, is wanneer er geen in -netwerkaanbieders binnen redelijke afstand. Een andere is wanneer de provider buiten het netwerk een expertiseniveau heeft dat superieur is aan de beschikbare providers binnen het netwerk voor een bepaalde procedure.
“Dit soort uitzonderingen zijn vrij zeldzaam, omdat verzekeraars verplicht zijn om onderhouden van adequate netwerken,” zei Norris. "Maar het kan nooit kwaad om het te vragen."
Als je weet dat je gaat betalen voor de uit- netwerkzorg zelf, kunt u proberen om rechtstreeks met de zorgverlener een lagere prijs te bedingen. Norris legde uit dat ze u een kortingstarief kunnen aanbieden in ruil voor contante betaling of voor een korte betalingstermijn.
Bij het onderhandelen over uw medische rekening is het belangrijk om kalm en beleefd te blijven. houding. Het helpt ook om een papieren spoor van uw gesprekken bij te houden. Vraag altijd de naam van de persoon met wie u spreekt en stuur een e-mail met aantekeningen van uw gesprek. Op die manier heb je, als een mondelinge overeenkomst ooit wordt betwist, deze schriftelijk.
Zelfs als je je best doet om ziekenhuizen en artsen binnen het netwerk te kiezen , kunt u op een dag worden geconfronteerd met een verrassende rekening buiten het netwerk.
Als u bijvoorbeeld een medisch noodgeval ervaart, kunt u naar en behandeld in het dichtstbijzijnde ziekenhuis, ongeacht of het in het netwerk is. Of als u een operatie ondergaat in een ziekenhuis in het netwerk, kan de anesthesist of assistent-chirurg nog steeds buiten het netwerk zijn. Als dit gebeurt, kunt u een rekening krijgen voor het verschil tussen wat de provider in rekening brengt en wat uw verzekering betaalt, wat bekend staat als 'saldofacturering'.
Gelukkig wordt de No Surprises Act in 2022 van kracht, waardoor mensen worden beschermd van de meeste van dit soort verrassingsrekeningen. "Deze wetgeving betekent dat consumenten niet langer aan het lijntje worden gehouden voor kosten buiten het netwerk in noodsituaties of als ze zorg ontvangen van een provider buiten het netwerk terwijl ze zich in een faciliteit binnen het netwerk bevinden", aldus Norris.
Als je een netwerkfaciliteit hebt bezocht en onbewust zorg hebt gekregen van een externe provider of in een noodsituatie een externe provider moest gebruiken, zei Norris dat de commissaris voor staatsverzekeringen zou kunnen ingrijpen en helpen met kosten buiten het netwerk.
Hoewel federale regels om onverwachte medische rekeningen aan te pakken pas in 2022 van kracht worden, hebben veel staten regels ingevoerd om consumenten in deze situaties te beschermen (staatsregels zijn alleen van toepassing op door de staat gereguleerde plannen, die geen zelfverzekerde groepsplannen omvatten).
Als de toezichthouder van de staatsverzekering je niet kan helpen en jij niet Als u een lager tarief kunt bedingen, heeft u wellicht andere opties. Vraag de faciliteit of provider naar eventuele hulpprogramma's die zij aanbieden voor patiënten die financiële problemen kunnen aantonen. Vraag ook naar hulpprogramma's die eigen bijdragen in het algemeen of voor specifieke ziekten helpen dekken. Als u hulp nodig heeft met de kosten van geneesmiddelen op recept, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een staatsprogramma voor drugshulp via het kantoor van uw staatscommissaris.
De kosten van diensten buiten het netwerk kunnen sterk variëren. Uit een onderzoek van de brancheorganisatie America's Health Insurance Plans bleek dat de rekeningen voor gemeenschappelijke services die buiten het netwerk van een abonnement werden uitgevoerd, varieerden van 118% tot 1.382% hoger dan wat Medicare voor dezelfde services betaalde.
Wanneer artsen een contract sluiten met zorgverzekeraars als onderdeel van een netwerk van leveranciers, stemmen ze er doorgaans mee in om kortingstarieven aan te bieden aan de leden van dat zorgplan. Maar artsen buiten het netwerk worden niet beperkt door dezelfde contractuele verplichtingen. Bovendien zijn de kosten van een buiten het netwerk aangesloten provider niet van toepassing op het eigen maximum van uw abonnement, dus u kunt veel meer betalen dan wat u zou hebben voor kosten binnen het netwerk.
Betaalbare medische zorg krijgen zonder ziektekostenverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten zonder medisch onderzoek
Hoe u de beste autoverzekering in Californië kunt krijgen
Hoe een autoverzekering af te sluiten nadat een polis is geannuleerd?
Hoe een autoverzekering af te sluiten?
Hoe u een huurdersverzekering kunt krijgen
Hoe krijg ik een GAP-verzekering terug?