Op het werk hebben mensen vaak veel vragen over het afsluiten van een zorgverzekering. Een van de meest voorkomende is:"Wat is een flexibele bestedingsrekening?"
Vanaf november kunnen veel medewerkers open inschrijving op de werkvloer doen. Het is gemakkelijk om u te concentreren op het kiezen van een zorgplan op het werk uit het beschikbare aanbod. Maar vergeet ook die flexibele uitgavenrekeningen (FSA's) niet!
Een FSA geeft u de kans om gekwalificeerde contante medische kosten en meer te betalen met dollars vóór belasting. Dus het doen van een FSA verlaagt uw belastbaar inkomen elk jaar dat u er een doet, waardoor u meer geld op zak heeft.
Met een FSA kiest u er tijdens de open inschrijvingsperiode voor om uw werkgever automatisch geld te laten inhouden van uw brutoloon in elke loonperiode.
Dat geld wordt in wezen op een spaarrekening gezet die wordt gefinancierd met uw dollars vóór belasting. Vervolgens kunt u in de loop van het volgende jaar die dollars vóór belasting gebruiken om uzelf te vergoeden voor gekwalificeerde medische kosten en kosten voor kinderopvang.
Als u getrouwd bent, kan uw echtgenoot ook $ 2.750 extra bijdragen in een FSA bij zijn werkgever.
Maar let op dit:u moet werken voor een werkgever die een gezondheidsplan biedt om een FSA te doen. Zelfstandigen zijn niet geschikt.
Als u toegang heeft tot een FSA, is er één belangrijk voorbehoud waar u rekening mee moet houden:u moet deze gebruiken of verliezen als het gaat om uw FSA-geld. Als er aan het einde van het jaar ongebruikt geld over is, krijg je het vaak niet terug.
Sommige werkgevers kunnen u toestaan om $500 mee te nemen naar het volgende jaar als een overdrachtsoptie voor toekomstige in aanmerking komende uitgaven.
Weer andere werkgevers kunnen een aflossingsvrije periode aanbieden waarbij je twee en een halve maand in het nieuwe jaar hebt - dat wil zeggen tot 15 maart - om het geld te gebruiken of te verliezen.
Maar werkgevers zijn niet verplicht om de overdracht of de respijtperiode aan te bieden. Dus als u ervoor kiest om een FSA te doen, zorg er dan voor dat u het geld gebruikt.
Er zijn eigenlijk drie soorten FSA's, maar de eerste twee komen vaker voor:
De FSA voor gezondheidszorg kan worden gebruikt om te zorgen voor niet-terugbetaalde medische rekeningen zoals eigen risico's, eigen bijdragen, medicijnen, brillen, tandheelkundige zorg en meer.
Het tweede type FSA is bestemd voor uw personen ten laste. Met het geld in deze FSA kunt u bijvoorbeeld de kinderopvang, peuterspeelzaal of zomerkamp voor uw kind(eren) betalen. Andere kwalificerende bestedingen van dit geld zijn onder meer betalen voor een ouder familielid of andere volwassene die speciale zorg nodig heeft.
U kunt zich aanmelden voor beide soorten FSA's; de een maar niet de ander; of helemaal geen. De keuze is aan jou!
Ten slotte is er een derde type FSA, een FSA voor beperkte doeleinden. Deze weinig bekende variant werkt in combinatie met een gezondheidsspaarrekening om bepaalde tandheelkundige en visuele uitgaven te helpen betalen.
Aanmelden voor een FSA is eenvoudig als uw werkgever dit voordeel biedt. Als het open inschrijvingstijd is op het werk, moet u met de personeelsafdeling praten om erachter te komen hoe u dit precies in uw bedrijf kunt doen.
Over het algemeen volgt u dit proces in drie stappen:
Als je je eenmaal hebt aangemeld voor de FSA, zul je zien dat het geld dat je hebt afgesproken om voor belastingen opzij te zetten aan het begin van het volgende jaar uit je salaris komt. Maar maak je geen zorgen - het zal niet allemaal tegelijk uitkomen. In plaats daarvan krijg je gelijke bedragen in mindering gebracht op elk salaris.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u er tijdens open inschrijving voor heeft gekozen om $ 2.000 opzij te zetten en twee keer per maand wordt betaald (24 betalingsperioden). U mag het komende jaar een FSA-aftrek van ongeveer $ 83 op elke cheque verwachten (24 betalingsperioden x $ 83,33 =$ 2.000).
Nadat u bent begonnen bij te dragen aan een FSA, zullen sommige werkgevers de verkiezingen van uw vorige jaar automatisch doorschuiven naar elk nieuw planjaar. Maar als ze dat niet automatisch doen, hoeft u zich alleen maar opnieuw in te schrijven en uw aftrekbedrag opnieuw te selecteren tijdens elke volgende open inschrijvingsperiode.
Als je eenmaal FSA-geld hebt dat je in de loop van het jaar hebt opgebouwd, moet je er zeker van zijn dat je een aantal in aanmerking komende uitgaven verzamelt, zodat je dat geld kunt opnemen. Denk eraan, dit is "gebruik het of verlies het" geld!
Gelukkig is het gebruik ervan vrij eenvoudig en je hoeft alleen maar een claim in te dienen voor in aanmerking komende uitgaven.
Degene die de salarisverwerking voor uw werkgever afhandelt, is doorgaans degene die uw FSA beheert. Dus dat is naar wie u zou gaan als u klaar bent om een claim voor vergoeding in te dienen.
ADP en Paychex zijn twee van de zwaargewichten in de branche, maar er zijn ook een aantal andere kleinere spelers.
Het proces van het indienen van een claim voor uw FSA-geld is eenvoudig genoeg. U hoeft alleen maar een gespecificeerd ontvangstbewijs te uploaden, online of via een speciale app van de salarisadministratie.
De IRS heeft het laatste woord over welke kosten in aanmerking komen voor FSA-vergoeding. Hier is een gedeeltelijke alfabetische steekproef van subsidiabele uitgaven:
* Vergoedingen voor insuline zijn zonder recept toegestaan, volgens Healthcare.gov.
Ondertussen zijn de volgende uitgaven niet-subsidiabel voor gezondheidszorg FSA's* volgens de IRS-regels:
* Houd er rekening mee dat babysitten, kinderopvang, et al. zouden in aanmerking komende kosten voor een afhankelijke zorg FSA zijn.
Bij twijfel kunt u altijd publicatie 502 Medische en tandheelkundige uitgaven raadplegen op de IRS-website voor het laatste nieuws over wat in aanmerking komt en wat niet.
Hopelijk weet je nu het antwoord op de vraag:"Wat is een flexibele bestedingsrekening?"
Uiteindelijk is een FSA een geweldige manier om uw belastbaar inkomen te verlagen en medische/afhankelijke zorgkosten te betalen die de verzekering normaal niet dekt.
Pas alleen op dat je het niet overdrijft. Je wilt er zeker van zijn dat het geld dat je opzij zet niet zomaar in je leven verdwijnt.