U sluit een arbeidsongeschiktheidsverzekering af voor het geval u ziek of gewond raakt en niet kunt werken. Maar wat als je ziek of gewond bent als je dekking aanvraagt? Kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten? Hoe moeilijk zal het zijn om een ​​uitkering te innen als u een aanvraag voor invaliditeit indient?

In de meeste gevallen, ja, kunt u in aanmerking komen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een reeds bestaande aandoening. En zolang uw claim wegens arbeidsongeschiktheid geen verband houdt met uw reeds bestaande aandoening, zou u verzekeringsuitkeringen moeten kunnen innen.

Dit is wat u moet weten over het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een reeds bestaande aandoening.

Wat is een reeds bestaande aandoening?

Een reeds bestaande aandoening is een medische aandoening waarbij de diagnose is gesteld of waarvan u symptomen heeft ondervonden voordat u de dekking aanvraagde. Doorgaans beschouwen verzekeraars blijvende aandoeningen alleen als reeds bestaande aandoeningen.

Hoe verzekeringsmaatschappijen een reeds bestaande aandoening beoordelen, hangt af van de ernst ervan en hoe lang u de aandoening al heeft. De verzekeraar van het bedrijf zal uw medische dossiers beoordelen. Zij zullen beoordelen hoe de aandoening wordt behandeld, hoe vaak medische behandeling nodig is en welke voorschriften u neemt.

Misschien verrassend genoeg is de kans groter dat u dekking krijgt voor een aandoening die u al meerdere jaren heeft en die adequaat wordt behandeld dan voor een aandoening waarbij onlangs de diagnose is gesteld. Een recent gediagnosticeerde aandoening wordt als een groter risico beschouwd dan een die u met succes heeft behandeld.

Ernstige, chronische aandoeningen zullen u eerder van dekking diskwalificeren

Arbeidsongeschiktheidsverzekeraars bieden u nog steeds dekking als uw reeds bestaande aandoening beheersbaar is. De beslissing van de verzekeraar hangt grotendeels af van hoe ernstig uw toestand is.

De meest voorkomende aandoeningen waardoor een toepassing geen dekking krijgt, zijn chronische aandoeningen, zoals:

• Nieraandoeningen
• Bloedaandoeningen
• Kanker
• Hepatitis
• Artritis
• Multiple Sclerose
• Parkinson

In sommige gevallen kan chronische vermoeidheid ook leiden tot weigering van aanvragen omdat het kan duiden op een ernstige, reeds bestaande aandoening die later kan leiden tot een claim voor invaliditeit.

Sommige verzekeraars kunnen echter een aanvrager met kanker accepteren als de ziekte al een bepaald aantal jaren in remissie is. Mensen met diabetes, lupus, bepaalde psychische stoornissen, slaapapneu, colitis ulcerosa en andere aandoeningen kunnen doorgaans een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgen op voorwaarde dat de aandoening wordt behandeld.

Houd er rekening mee dat u een hogere premie kunt betalen als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit met een reeds bestaande aandoening.

Uw reeds bestaande aandoening kan uw voordelen beperken of worden uitgesloten van uw dekking

Als u een reeds bestaande aandoening heeft, is de kans groot dat uw arbeidsongeschiktheidsverzekering een uitsluiting of beperking bevat die verband houdt met die aandoening.

Uitsluitingen en beperkingen worden door de verzekeringsmaatschappij toegevoegd om hun risico op het betalen van een claim voor een ziekte of letsel als gevolg van risicovolle aandoeningen of activiteiten te verkleinen.

Als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering met uitsluiting krijgt, zal de verzekeringsmaatschappij u verzekeren, maar zal aan uw polis toevoegen dat bepaalde lichaamsdelen, aandoeningen of handicaps als gevolg van bepaalde activiteiten niet worden gedekt.

Een uitsluiting voor een reeds bestaande aandoening betekent dat u geen uitkering krijgt als u een letsel of ziekte heeft die verband houdt met die aandoening. Als een diabetespatiënt bijvoorbeeld nierfalen heeft vanwege de aandoening en zijn werk moet missen, zal de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk weigeren uitkeringen te betalen. Een werknemer die artritis had voordat hij een verzekering aanvroeg, kan later geen arbeidsongeschiktheidsuitkeringen ontvangen als de aandoening zijn arbeidsvermogen beperkt.

Als u een claim moet indienen op een polis met een uitsluiting, zorg er dan voor dat u de exacte oorzaak van uw handicap documenteert en laat uw arts noteren. Anders kan de verzekeraar vaststellen dat uw letsel of ziekte verband houdt met uw reeds bestaande aandoening en de claim afwijzen.

Hoewel veel uitsluitingen als permanent in uw verzekeringscontract worden opgenomen, kunnen andere na een bepaalde periode worden herzien. Als u de verzekeraar bijvoorbeeld kunt laten zien dat u een aandoening gedurende een bepaalde periode onder controle heeft, kunnen zij die uitsluiting verwijderen.

De verzekeraar van de verzekeringsmaatschappij kan sommige van uw acceptatievoorwaarden ook risicovol genoeg vinden om de dekking te beperken. Het bedrijf kan bijvoorbeeld uw uitkeringsperiode beperken tot 10 jaar vanwege een reeds bestaande gezondheidstoestand, zelfs als u een uitkering heeft aangevraagd tot 65 jaar. Sommige polissen kunnen ook uw mogelijkheid beperken om in latere jaren aanvullende dekking te kopen zonder door de acceptatieproces.

Onderzoek meervoudige arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappijen als u een reeds bestaande aandoening heeft

De acceptatienormen verschillen per verzekeringsmaatschappij. De ene verzekeringsmaatschappij kan dekking weigeren voor een bepaalde reeds bestaande aandoening, terwijl een andere maatschappij dekking kan aanbieden met een uitsluiting.

Een goede manier om een ​​gunstig aanbod te vinden is om samen te werken met een onafhankelijke arbeidsongeschiktheidsverzekeraar. Onafhankelijke agenten werken met meerdere vervoerders en kunnen er een vinden die uw toestand accepteert.

Indien beschikbaar is een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering een haalbare optie

Als u een reeds bestaande aandoening heeft, kunt u profiteren van een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering als hoofddekking of als aanvulling op een individuele arbeidsongeschiktheidspolis.

In een groepsplan krijgen de leden van een bepaalde groep of organisatie allemaal de mogelijkheid om een ​​arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. De dekkingsvoordelen en premiekosten zijn over het algemeen voor alle leden gelijk. De meest voorkomende groepsplannen worden aangeboden door werkgevers.

Groepsplannen zijn gegarandeerde uitgiftepolissen. Als u dekking aanvraagt, wordt u automatisch ingeschreven. Er is geen acceptatie, wat betekent dat de verzekeringsmaatschappij polishouders niet zal vragen naar of straffen voor reeds bestaande voorwaarden.

Deelnemen aan een groepsplan is doorgaans goedkoper dan het kopen van een individuele polis. Dit is met name het geval als de groepssponsor, zoals uw werkgever, de poliskosten geheel of gedeeltelijk betaalt.

De nadelen van een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn onder meer:

• Groepsplannen bieden minder dekkingsopties dan wat u kunt krijgen op een individuele polis.
• Groepsplannen dekken niet alle soorten handicaps.
• Groepsplannen zijn afhankelijk van uw dienstverband of lidmaatschap bij de plansponsor.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.