De technologie is de afgelopen decennia enorm vooruitgegaan. Tegenwoordig blijven baanbrekende ontwikkelingen gevestigde industrieën transformeren, waardoor ze buiten de gebaande paden kunnen denken en dingen anders kunnen doen. Voor beter of slechter.
Verzekeringen is een van de vele sectoren die technologie ten goede verandert. De archaïsche processen van de sector maken haar rijp voor innovatie en disruptie, vergelijkbaar met de banksector. Strikte regelgevende instanties en nalevingsnormen hebben de nieuwe manieren van zakendoen in het digitale tijdperk echter moeilijk gemaakt.
Dat is de reden waarom veel verzekeringsprofessionals en polishouders nog steeds niet weten wat insurtech is en hoe het de toekomst van de sector vormgeeft.
Insurtech, een afkorting voor verzekeringstechnologie, is een term die wordt gebruikt om te verwijzen naar technologie die is ontworpen om de activiteiten van verzekeringsmaatschappijen en de verzekeringssector als geheel te verbeteren. Verzekeringsmaatschappijen maken gebruik van technologieën zoals big data, kunstmatige intelligentie, wearables voor consumenten en smartphone-apps om de manier waarop ze zaken doen te transformeren.
De geschiedenis van insurtech gaat terug tot 2010. Het in Berlijn gevestigde Friendsurance was een van de eersten die technologie in de verzekeringswereld omarmde. Het idee om de eerste peer-to-peer (P2P) verzekeringsgemeenschap te creëren, is geïnspireerd door een kleine groep mensen die elkaar bij verlies wilden ondersteunen.
Friendsurance heeft het P2P-verzekeringsmodel opgezet om kleinere groepen op te nemen in een grotere verzekeringspool en schadevrije jaren met een cashback-bonus aan te bieden. Andere early adopters van insurtech zijn onder meer Trov, een on-demand vastgoedverzekeraar, en CoverHound, een aggregator voor prijsvergelijkingen.
In de afgelopen tien jaar is het verzekeringslandschap drastisch veranderd. De vraag naar nieuwe technologie en het talent om deze te creëren kent geen grenzen. Consumenten verlangen meer dan ooit naar snelheid, gemak en transparantie. Volgens CB Insights zijn de wereldwijde investeringen in insurtech gestegen van $ 348 miljoen in 2012 tot $ 4,15 miljard in 2018.
Geen wonder waarom verzekeringen dit voorbeeld hebben gevolgd. Het is de enige manier om bij te blijven in het digitale tijdperk.
Het kopen van een verzekering werd lange tijd gezien als een moeilijke, gevreesde ervaring.
Mensen stelden niet alleen het vervullen van hun dekkingsbehoeften uit; ze zouden vermijden om een verzekering te kopen, punt uit. Insurtech verandert dit ten goede door:
Tegenwoordig kunt u onderzoek doen, uw opties vergelijken en online verzekeringen kopen vanaf uw telefoon of computer. De impact van insurtech is terug te vinden in bijna elke hoek van de verzekeringssector, van huiseigenarenverzekeringen tot arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Benieuwd wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost? Check hier je tariefHet gemak van insurtech stelt particulieren en bedrijven in staat snel toegang te krijgen tot verzekeringsproducten en -diensten, waardoor kostbare tijd wordt bespaard en de eeuwenoude frustraties van het kopen van verzekeringen worden geëlimineerd. Klanten hebben niet alleen meer verzekeringsopties tot hun beschikking, maar ze kunnen ook de verzekeringsdekking aanpassen aan hun unieke behoeften.
Individuen kunnen nieuwe voordelen van verzekeraars vinden via apps, apparaten voor automatische bewaking en draagbare tools voor het volgen van activiteiten. Eigenaren van kleine bedrijven kunnen op één plek verschillende soorten dekking kopen. Vrijwel iedereen kan een online aanvraag binnen enkele minuten voltooien.
Onpartijdige vergelijkingssites en gelikte sollicitatieprocedures zijn geweldig, maar ze zijn slechts het topje van de ijsberg. Hier zijn nog vijf belangrijke toepassingen van insurtech.
Verzekeringsmaatschappijen, herverzekeraars en makelaars moeten voldoen aan Know Your Customer (KYC)-vereisten voor al hun tegenpartijen. Dit betekent het verzamelen van een aanzienlijke hoeveelheid gegevens over hun klanten om te verifiëren dat ze zijn wie ze zeggen dat ze zijn. Zoals je je kunt voorstellen, is identiteitsverificatie van oudsher behoorlijk tijdrovend.
Klantidentiteitsverificatie is een gebied dat insurtech verlichting biedt. PricewaterhouseCoopers (PwC) en Z/Yen hebben bijvoorbeeld een op blockchain gebaseerd prototype ontwikkeld dat is ontworpen om dit cruciale proces te versnellen. Het slaat gegevens op van klantdocumenten en bewijs van validatie door uitgevende instanties. Het geeft het bedrijf, de herverzekeraar of de makelaar ook de mogelijkheid om de controle over de administratie van hun klanten te behouden.
Volgens een PwC-rapport kan blockchain-technologie worden gebruikt om een enkele versie van claimdocumenten te ontwikkelen die in realtime door verzekeraars kunnen worden geëvalueerd en gecontroleerd. Dit betekent dat blockchain-technologie alle partijen die betrokken zijn bij een claim in staat kan stellen om het proces tegelijkertijd te beheren.
Blockchain biedt ook de mogelijkheid om alle documenten die in het claimproces zijn gemaakt, te integreren en beschikbaar te stellen aan verzekeraars. Dit maakt het niet alleen gemakkelijker voor verzekeraars om claims te beheren, maar het vermindert ook de kosten van het beheren van claims.
Een andere manier waarop insurtech claimbeheer eenvoudiger maakt, is door slimme contractelementen die de automatisering van veel processen mogelijk maken. Dit brengt een aantal voordelen met zich mee, zoals meer flexibiliteit en transparantie, evenals verbeterde relaties tussen klanten en verzekeraars.
Insurtech heeft het ook voor verzekeringsmaatschappijen mogelijk gemaakt om papierloze slimme contracten te ontwikkelen. Een smart contract is in feite een op blockchain gebaseerd contract tussen twee of meer partijen. Geautomatiseerde blockchain-protocollen vergemakkelijken, verifiëren en dwingen onderhandeling of uitvoering van een contract vervolgens af.
Denk bijvoorbeeld aan een levensverzekering die een bedrag uitkeert aan een aangewezen begunstigde na het overlijden van de verzekeringnemer. Het slimme contract voert onmiddellijke controles uit op online overlijdensregisters om de uitbetaling automatisch te bepalen en te activeren.
Slimme contracten verhogen de efficiëntie en snelheid van claimbeheer. De registratie, authenticatie en implementatie van overeenkomsten zijn veel eenvoudiger geworden omdat ze kunnen worden afgedwongen door computerprotocollen zonder tussenkomst van een schadebeoordelaar.
Dit verkleint niet alleen het risico op fraude drastisch, maar kan ook de klanttevredenheid verhogen. Technologie stelt verzekeringsmaatschappijen in staat om verzekeringsclaims op een meer responsieve en transparante manier te beheren.
Het Insurance Information Institute meldt dat fraude verantwoordelijk is voor ongeveer 10 procent van de jaarlijkse kosten voor schadeherstel in de schadeverzekeringsbranche. Als gevolg hiervan investeren bedrijven elk jaar miljoenen dollars om verzekeringsfraude af te weren.
Insurtech kan ook helpen fraude op te sporen en fouten te elimineren door een gedecentraliseerd digitaal depot aan te bieden. Dit betekent het controleren van de authenticiteit van polishouders en hun claims en het verstrekken van een volledige transactiegeschiedenis. Het kan dubbele transacties voorkomen, derden elimineren en alle transacties documenteren voor openbare registers.
Ook kan Insurtech de opslag van versleutelde persoonsgegevens en een grootboek faciliteren. Het werk van Everledger in de diamantindustrie is daar een goed voorbeeld van. Het bedrijf gebruikt blockchain-technologie om een gedistribueerd grootboek te ontwikkelen dat de transactiegeschiedenis van diamanten documenteert. Het grootboek bevat ook details over eerdere claims die zijn ingediend. Deze waardevolle informatie stelt verzekeringsmaatschappijen in staat om verzekeringsfraude op te sporen en te voorkomen.
Insurtech wordt ook gebruikt om betalingen van verzekeringspremies en claims te stroomlijnen. Neem bijvoorbeeld polishouders van autoverzekeringen die een rekening hebben waarvan doorlopend wordt uitbetaald in verhouding tot het aantal kilometers dat ze hebben gereden. Het telematicasysteem in elk autonoom voertuig registreert en geeft de kilometers die door het voertuig zijn gereden onmiddellijk door, en de premie wordt automatisch berekend en betaald.
Dus, wie is er precies verantwoordelijk voor deze technologische vooruitgang in de verzekeringssector?
Om te beginnen zijn hier een handvol van de beste insurtech-bedrijven in 2020 die u moet kennen (afgezien van Breeze natuurlijk).
Verzekeringen zijn niet de enige ouderwetse industrie die een aanzienlijke periode van innovatie en disruptie doormaakt. Maar misschien is het wel degene die het het meest nodig heeft.
Van online aanvraagprocessen en geautomatiseerde acceptatie tot claimbeheer en fraudepreventie, insurtech heeft al grote stappen gezet. Lagere kosten, hogere operationele efficiëntie en betere klantervaringen zijn slechts enkele van de voordelen van insurtech waar de sector in 2020 en daarna naar uitkijkt.
Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.