Een van de uitdagende aspecten van het kopen van een verzekering is bepalen hoeveel dekking u nodig heeft.

Koop te weinig verzekering en je hebt niet genoeg om door een moeilijke situatie heen te komen als je hem echt nodig hebt om zijn werk te doen.

Als u te veel verzekeringen koopt, verspilt u elke maand geld aan premies terwijl u meer zou kunnen sparen voor uw pensioen of een ander langetermijndoel.

En de kans is groot dat u geen verzekeringsexpert bent. Dus je vertrouwt op anderen om je het juiste bedrag te vertellen, of je koopt gewoon wat je denkt te kunnen betalen.

Deze lijst is van toepassing op de meeste soorten dekking, of het nu gaat om huiseigenaren, auto-, levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Tekens dat u mogelijk onderverzekerd bent

De meeste mensen zijn onderverzekerd. Dat is vaak hun eigen schuld, omdat mensen zo min mogelijk willen uitgeven aan een product dat ze nooit van plan zijn te gebruiken.

U bent mogelijk onderverzekerd als:

U heeft uw beleid al jaren niet meer herzien of bijgewerkt. Het leven verandert snel, wat betekent dat uw verzekeringsbehoeften dat ook doen.

De verzekeringspolissen die je hebt gekocht als alleenstaande die in een appartement woont en gebruikmaakt van rideshare-diensten om je te verplaatsen, zullen de huidige jij niet helpen, die een echtgenoot, meerdere kinderen en meerdere auto's heeft die geparkeerd staan ​​in de garage van het huis in een buitenwijk met een zescijferig hypotheek.

Een oude levensverzekering geeft uw langstlevende echtgenoot misschien nauwelijks genoeg geld om schulden af ​​te betalen, laat staan ​​om kinderen naar de universiteit te sturen of hun huidige levensstijl te behouden.

En is uw huidige arbeidsongeschiktheidspolis goed voor de extra $ 30.000 die u nu verdient in vergelijking met toen u de polis kocht?

Je hebt alleen een groepsverzekering. Als u uitsluitend vertrouwt op een collectieve levensverzekering of collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering, is de kans groot dat u onderverzekerd bent.

Deelnemen aan een groepsverzekering is een goede manier om uw dekking tegen een redelijke prijs aan te vullen. Maar u moet ook een persoonlijke langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben om ervoor te zorgen dat u voldoende dekking heeft voor het geval u deze nodig heeft.

Er zijn een aantal nadelen aan een groepsverzekering die u onvoldoende voordelen kunnen opleveren. U kunt de groepsdekking verliezen als u niet meer in dienst bent of niet meer deel uitmaakt van de groep die de dekking biedt. Groepsplannen bieden ook niet het dekkingsniveau en de voordelen die individuele polissen bieden.

U moet grote contante kosten betalen voordat de voordelen van kracht worden. Een manier om geld te besparen op verzekeringen is om een ​​hoog eigen risico of een langere eliminatieperiode voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering te hebben. Dit zijn de bedragen die u betaalt voordat u een uitkering ontvangt. Als u een hoog eigen risico heeft op uw huis- en/of autopolis en een afschaffingsperiode van meer dan 90 dagen voor invaliditeitsdekking, bent u mogelijk onderverzekerd.

[ Lees: Hoeveel arbeidsongeschiktheidsverzekering heb ik nodig? ]

Tekens dat u mogelijk oververzekerd bent

Aan de andere kant kunt u oververzekerd zijn als:

Je hebt schulden afbetaald of je hebt minder verplichtingen. De meest voorkomende reden om oververzekerd te zijn voor een levens- of arbeidsongeschiktheidsrisico is als u minder verplichtingen heeft dan toen u de polissen kocht.

Als u geen hypotheek meer heeft, de opleiding van uw kinderen moet betalen of grote schulden heeft, heeft u mogelijk minder levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen nodig. Ook als u met pensioen bent en uw inkomen niet langer afhankelijk is van uw vermogen om te werken, heeft u deze soorten dekking mogelijk niet nodig.

Het beleid van uw huiseigenaar overschat de bouw- en vervangingskosten. Als uw huis wordt verwoest door brand of een andere gedekte gebeurtenis, wordt het bedrag van uw verzekeringsuitkering gebaseerd op hoeveel het zal kosten om uw huis op hetzelfde perceel te herbouwen. Als de kosten om uw huis te bouwen lager zijn dan de polis biedt, bent u mogelijk oververzekerd.

Hetzelfde geldt voor vervangingskosten. Dit is het bedrag dat u nodig heeft om alle bezittingen te vervangen die u tijdens de gedekte gebeurtenis bent kwijtgeraakt. Maak een inventaris van uw huis en tel op wat de kosten zouden zijn om uw artikelen te vervangen, en vergelijk die schatting met wat er in uw polis staat.

Uw autolening biedt meer dekking dan uw auto waard is. Wanneer u voor het eerst een auto koopt en een lening nodig heeft, moet u een uitgebreide dekking en een aanrijdingsdekking hebben. Uitgebreide verzekering dekt schade door andere gebeurtenissen dan aanrijdingen, zoals een boom die op de auto valt. Aanrijding dekt schade aan uw eigen voertuig veroorzaakt door een ongeval dat u of een onverzekerde bestuurder veroorzaakt.

Geen van beide soorten dekking is wettelijk verplicht. Het is alleen vereist door een geldschieter. Als u eenmaal een lening heeft afbetaald en de auto niet de moeite waard is om te repareren als deze beschadigd is, is er geen reden meer om een ​​uitgebreide dekking of een aanrijdingsdekking te hebben.

Hoe te voorkomen dat u te weinig of te veel verzekeringen heeft

De beste manier om te voorkomen dat u over- of onderverzekerd bent, is door een beroep te doen op de diensten van een vertrouwde, erkende onafhankelijke verzekeringsagent. Een onafhankelijke tussenpersoon is gecontracteerd met meerdere verzekeringsmaatschappijen. Ze kunnen je meerdere opties bieden en kunnen kiezen uit verschillende vervoerders voor de beste combinatie van prijs en functies.

Het wordt ook ten zeerste aanbevolen om ten minste één keer per jaar met uw agent af te spreken om uw dekking te beoordelen en zo nodig aanpassingen te maken.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.