Een eigen risico, een vorm van kostendeling met uw verzekeraar, is het bedrag dat u betaalt voordat de verzekeraar de kosten van uw medische kosten dekt. Uw eigen risico varieert afhankelijk van uw verzekeringsplan. U kunt tussen de $ 500 en $ 3.000 of meer betalen voor uw eigen risico, afhankelijk van of u verzekeringspremies (maandelijkse kosten) betaalt als individu of als gezin.

Uw eigen risico wordt elk jaar opnieuw ingesteld, dus elk jaar moet u het proces herhalen en opnieuw uit eigen zak betalen voordat uw ziektekostenverzekering uw medische kosten dekt.

Mogelijk moet u nog steeds een eigen bijdrage betalen (het bedrag dat u betaalt wanneer u bij uw dokter aankomt voor gedekte diensten) of co-assurantie (een percentage dat u betaalt nadat u uw eigen risico hebt betaald, meestal ongeveer 20% of 30%) - dit bedrag hangt af over de details van uw abonnement.

Aftrekbare ziektekostenverzekering

Het eigen risico werkt op dezelfde manier met ziektekostenverzekeringen. Uw verzekeringsmaatschappij vergoedt niet alles. U moet een deel van de kosten van de zorg betalen en uw verzekeraar betaalt de rest.

Of u nu uw abonnement op Marktplaats of via uw werkgever kiest, u moet een aftrekbaar bedrag voor uw abonnement kiezen.

Laten we bespreken hoe dit werkt. Laten we zeggen dat u uw twee kinderen naar een oor-, neus- en keelarts brengt vanwege hun seizoensgebonden allergieën. Het bezoek van de dokter kost slechts $ 500. U moet het volledige bedrag van het doktersbezoek betalen omdat u uw eigen risico van $ 3.000 niet hebt voldaan. (Je hebt nog $2.500 te gaan.)

Laten we nu zeggen dat de KNO-arts vindt dat beide kinderen een septoplastiek nodig hebben, wat in totaal $ 10.000 kost. U heeft al $ 500 van uw eigen risico betaald, dus u betaalt $ 2.500 voordat uw verzekeringsmaatschappij tussenbeide komt en de resterende $ 7.000 betaalt.

De volgende keer dat uw gezin medische kosten moet betalen, hoeft u alleen voor co-assurantie te betalen omdat u het eigen risico al hebt voldaan.

U hoeft mogelijk geen eigen risico te betalen als u voor preventieve zorg of routinebezoeken gaat aan een huisarts. Mogelijk moet u de volledige kosten van het bezoek betalen, inclusief uw eigen bijdrage. Neem contact op met uw verzekeringsmaatschappij om te bepalen hoe eigen risico's en eigen bijdragen precies werken bij dit type bezoek.

• Copay :U moet een eigen bijdrage betalen zonder of met een laag eigen risico. U hoeft mogelijk geen eigen bijdrage te betalen voor ACA-conforme gezondheidsplannen.
• Maximum uit eigen zak :Uw eigen maximum kan niet elk jaar een bepaald bedrag overschrijden. Zodra dit het geval is, betaalt uw verzekeringsmaatschappij 100% van de kosten. Eigen maxima voor Affordable Care Act-plannen kunnen variëren, maar kunnen in 2021 niet hoger zijn dan $ 8.550 voor individuen en $ 17.100 voor gezinnen.
• Premium :De prijs die u per maand betaalt om een ​​ziektekostenverzekering te hebben, of u deze nu gebruikt of niet.

Niet-aftrekbare zorgverzekering

Een hoger eigen risico betekent meestal dat u minder premies voor de zorgverzekering betaalt en vice versa. Maar hoe zit het met geen eigen risico zorgverzekering? U denkt misschien dat geen eigen risicoverzekering een groot voordeel kan bieden, omdat u helemaal geen eigen risico betaalt.

Als u liever geen voorafbetalingen wilt doen of een minimumsaldo voor gezondheidszorg wilt halen, kunt u kiezen voor een niet-aftrekbare zorgverzekering. Met een niet-aftrekbare ziektekostenverzekering betaalt uw zorgverzekeraar vooraf, wat betekent dat het vroegtijdig wordt uitbetaald voor doktersbezoeken en andere evenementen.

Om uw verzekeraar winst te laten maken, mag u echter een hogere maandpremie betalen. U betaalt daarentegen een lagere maandelijkse premie voor een plan met een hoog eigen risico.

Elke keer dat u het voordeel op een bepaald gebied van een gezondheidsplan verhoogt, kunt u verwachten dat dit een ander gebied van uw gezondheidsplan verandert.

Over het algemeen kunt u uw zorgkosten beter voorspellen met een zorgverzekering zonder of met een laag eigen risico, ondanks het feit dat u hogere premies betaalt.

Een plan met een laag of geen eigen risico is zinvol voor u als u:

• Zwanger worden, van plan zijn zwanger te worden of kleine kinderen krijgen.
• Een chronische aandoening hebben.
• Moet regelmatig naar de dokter.
• Slik dure medicijnen op recept.
• Heb een hoog risico op letsel vanwege je interesses.

Medische eigen risico's

Uw eigen risico verwijst naar wat u betaalt voor uw recepten en gezondheidszorg voordat Original Medicare, andere verzekeringen of uw voorgeschreven medicijnplan uw zorgkosten betaalt. In 2021 betaalt u $ 203 voor uw deel B eigen risico. Nadat u uw eigen risico voor het jaar hebt voldaan, betaalt u doorgaans 20% van het door Medicare goedgekeurde bedrag. Uw eigen risico wordt elk jaar opnieuw ingesteld en het bedrag in dollars kan worden gewijzigd.

U moet een bepaald bedrag uit eigen zak betalen voordat Medicare u dekking biedt voor extra kosten. Bijna elk item of elke service die deel B dekt, telt mee voor uw eigen risico.

Meeverzekering na eigen risico

Uw betalingen stoppen mogelijk niet nadat u hebt betaald voor uw eigen risico. Coinsurance verwijst naar het bedrag dat u betaalt met betrekking tot het percentage van de kosten van een gedekte gezondheidszorg nadat u uw eigen risico hebt betaald. Stel dat uw co-assurantiebedrag 20% ​​is. In dit geval betaalt u 20% van de volledige kosten van een gedekte service na u betaalt uw eigen risico.

Laten we zeggen dat u een eigen risico van $ 3.000 en 20% co-assurantie heeft. Laten we ook zeggen dat u $ 5.000 verschuldigd bent voor een gezondheidsprocedure. Eerst betaalt u uw eigen risico van € 1.000. Vervolgens betaalt u het co-assurantiebedrag - $ 1.000, of 20% van $ 5.000.

Zodra u de maximale contante uitgavenlimiet van uw polis bereikt, dekt de verzekeraar alle ziektekosten gedurende de rest van het jaar.

Wat als u uw eigen risico niet kunt betalen?

Kunt u uw premie of eigen risico niet betalen? U kunt een aanvullende verzekering afsluiten of een paar andere tactieken gebruiken om uw verzekering te betalen.

Een aanvullende verzekering dekt de kosten die verder gaan dan de standaard ziektekostenverzekeringen en dekt het volgende:

• Kritieke ziekte en kankerverzekering :Een levensbedreigende ziekte- en kankerverzekering dekt extra kosten in verband met dure medische aandoeningen zoals kanker of beroerte. Het kan langdurige of kortdurende ziekten dekken.
• Ongevallenverzekering :Dit type verzekering omvat een forfaitaire uitkering in verband met doorlopende zorg na een ongeval.
• Ziekenhuisverzekering :Een ziekenhuisverzekering kan uw eigen risico's, recepten en andere kosten regelen.
• Invaliditeitsverzekering :Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uw inkomen dekken als u te ziek of te gewond raakt om te werken.
• Medicare-supplement :Amerikanen ouder dan 65 jaar en mensen met een handicap kunnen een Medicare Supplement-plan krijgen (ook wel Medigap genoemd). Medigap dekt copays, co-assurantie en eigen risico's.

Misschien wilt u een noodspaarpot gebruiken om uw rekeningen te betalen, een betalingsregeling af te spreken met uw zorgverzekeraar, goedkopere zorgopties te zoeken of via uw werkgever in te checken voor liefdadigheidsprogramma's voor werknemershulp.

Vergelijk abonnementen voordat je koopt

Bekijk een paar plannen voordat u de juiste verzekering voor u kiest. Verzekeringsmaatschappijen rekenen allemaal verschillende bedragen, dus vraag verschillende offertes aan voordat u de juiste kiest voor u of uw gezin. Probeer ten minste drie offertes te krijgen.

Melissa Brock is de oprichter van College Geldtips en een fulltime freelance schrijver en redacteur. Ze vindt het heerlijk om gezinnen te helpen bij het navigeren door hun financiën en bij het zoeken naar een universiteit.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.