Heb je ooit een verzekeraar ontmoet? Tenzij u in de financiële dienstverlening of vastgoedsector werkt, is de kans groot dat u dat niet hebt gedaan. Underwriters zijn “achter de schermen” mensen die onmisbaar zijn voor de bedrijven waarvoor ze werken. Wat ze elke dag doen is niet glamoureus, maar zonder hen zouden de verzekeringsmaatschappijen en kredietverstrekkers die je vertrouwt niet lang bestaan.
In dit artikel bekijken we wat acceptatie is, wat een verzekeraar is en wat ze doen, de verschillende soorten verzekeraars en hoe hun rol verschilt van die van anderen in hun branche.
Wat betekent acceptatie? "Ja of nee." Deze twee woorden omvatten acceptatie. Underwriting is de gedetailleerde analyse die voorafgaat aan de uitgifte van een verzekeringspolis, de toekenning van een lening of de prijsstelling van een beursintroductie (IPO). Op basis van deze analyse wordt besloten of het door een onderneming te nemen financiële risico de moeite waard is. Het is - of het is het niet. Het is een kritisch proces met enorme financiële gevolgen voor een bedrijf dat het risico op zich neemt.
Er zijn drie belangrijke spelers in het acceptatieproces:
Voor de doeleinden van dit artikel gaan we ons concentreren op de verzekeraar, waardoor we beter begrijpen wat het acceptatieproces inhoudt.
Simpel gezegd, een underwriter is een persoon die werkt voor een financiële organisatie, zoals een hypotheek, verzekering, lening of investeringsmaatschappij. Hun primaire functie is het beoordelen, evalueren en beslissen over de aanvaardbaarheid van het risico van een andere partij. Als u met een verzekeraar werkt, zoekt u hoogstwaarschijnlijk goedkeuring voor verzekeringsdekking of een lening voor een grote aankoop, zoals een huis.
Elke branche gebruikt zijn eigen verzekeraars die de fijne kneepjes van hun specifieke vakgebied moeten begrijpen. Met behulp van hun kennis en expertise beoordeelt de assuradeur het risico van een aanvrager. Zij bepalen of het goedkeuren van een lening of het verstrekken van een verzekering in het financiële voordeel van hun bedrijf is. Het is een belangrijke beslissing voor hen, want als het contract een te groot risico is en het bedrijf verlies lijdt, is de verzekeraar verantwoordelijk voor het verlies.
De meeste verzekeraars hebben een bachelordiploma behaald en hebben allemaal een diepgaand trainingsprogramma gevolgd. Ze hebben meestal een academische major in de branche waarin ze gespecialiseerd zijn. Je zult vaak zien dat ze een major in financiën, bedrijfskunde of economie hebben gestudeerd.
Laten we eens naar een voorbeeld kijken om te begrijpen wat een verzekeraar doet.
Een verzekeraar die een aanvraag voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering evalueert, beoordeelt de leeftijd, het beroep, de huidige gezondheidstoestand en de medische geschiedenis van de aanvrager. Met behulp van deze informatie voert de verzekeraar de gegevens in de verzekeringssoftware in en bepaalt hij het premiebedrag en de voorwaarden van de polis. Hoewel technologie kan worden gebruikt om risico's te evalueren, ligt de uiteindelijke beslissing uiteindelijk bij de verzekeraar.
De informatie die aan een verzekeraar wordt verstrekt, heeft betrekking op het specifieke geval. Een verzekeraar voor een zorgverzekeraar beoordeelt de aanvraag en medische dossiers, terwijl een verzekeraar voor leningen factoren als inkomen, kredietgeschiedenis en schulden beoordeelt.
Verzekeraars van levens-, ziektekosten- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen beoordelen het risico van het verzekeren van een persoon. Zij bepalen of het contract winstgevend zal zijn voor de verzekeringsmaatschappij. Ze gaan na of de aanvrager voldoet aan specifieke criteria voor het type verzekeringspolis waarvoor ze een aanvraag indienen. Vervolgens stellen ze het type polis vast waarvoor een aanvrager in aanmerking komt en de tarieven voor die polis.
Verzekeraars begrijpen verzekeringsrisico's en hoe ze slechte risico's kunnen vermijden. Ze gebruiken hun kennis om te bepalen of een aanvrager voldoet aan de specifieke vereisten van de verzekeraar voor dekking.
In gevallen zonder bijzondere omstandigheden kan gebruik worden gemaakt van een geautomatiseerd systeem. Als er bijzondere omstandigheden zijn, zal een verzekeraar het risico evalueren en beslissen of de verzekeraar het risico accepteert.
Meer informatie:
Hypotheekverzekeraars worden vaak gebruikt in de kredietsector. Zelfs als een aanvrager van een woningkrediet een uitstekende kredietgeschiedenis en een uitstekend inkomen heeft, moeten verzekeraars een grondige risicobeoordeling uitvoeren en bevestigen dat de aanvrager de betaling van de lening kan beheren.
Underwriters kunnen ook informatie bekijken die specifiek is voor de geldschieter, zoals het aantal hypotheken dat het bedrijf in een bepaalde periode heeft verstrekt en de dollarwaarde van die leningen. Ze beoordelen ook het totale spaargeld van de aanvrager, het bewijs van een vast inkomen, de kredietscore en geschiedenis, de verhouding tussen schulden en inkomen en andere essentiële factoren.
Als een verzekeraar de goedkeuring voor een hypothecaire lening weigert, kan de aanvrager in beroep gaan tegen de beslissing, maar de procedure kan lang duren en vereist vaak dat de aanvrager een grote hoeveelheid bewijsmateriaal overlegt om de beslissing ongedaan te maken.
Effectenverzekeraars werken vaak met beursintroducties. Ze beoordelen het risico van de belegging om een geschikte prijs te bepalen voor de eerste aanbieding. Ze zijn meestal een werknemer van een investeringsbank of een andere specialist.
Een van de belangrijkste risico's bij het overnemen van effecten is de verkoopperiode. Als een effect niet verkoopt voor de voorgestelde prijs, is de investeringsbank aansprakelijk voor het verschil.
Agenten en makelaars zijn verkopers die u het product verkopen en kunnen uiteindelijk de financiële beslissing van de verzekeraar aan u doorgeven. Ze hebben vaak een basiskennis van het acceptatiebeleid van het bedrijf en kunnen u enig inzicht geven in wat het resultaat van uw aanvraag waarschijnlijk zal zijn. Deze informatie is waardevol, maar de verzekeraar heeft het laatste woord.
De lengte van het proces is afhankelijk van de verzekeraar, het aanvraagvolume en hoe complex de zaak is. Realistisch gezien kan het een paar dagen of een paar weken duren. Veel hangt af van de vraag of er aanvullende documenten nodig zijn en of ze meer informatie nodig hebben om een beslissing te nemen. U kunt uw wachttijd voor een beslissing helpen verkorten door de verzekeraar te helpen bij het snel verkrijgen van alle benodigde informatie, zoals medische dossiers of inkomensverificatie.
Underwriters spelen een cruciale rol voor financiële instellingen en consumenten. Aarzel niet om vragen te stellen over het acceptatieproces tijdens uw gesprekken met uw agent, makelaar of het bedrijf zelf. Hoe meer u het acceptatieproces begrijpt, hoe beter u uiteindelijk af bent.
Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze garandeert niet de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.