Nu de zorgkosten sterk stijgen, duurt het niet lang voordat u het belang van een adequate ziektekostenverzekering in uw verzekeringsportefeuille begrijpt. Aan de ziektekostenverzekering zijn echter kosten verbonden. Hoewel u het voordeel van een adequate ziektekostenverzekering misschien op prijs stelt, staat uw budget u misschien niet toe om een gezondheidsplan aan te schaffen.
Je kunt beweren dat je ziektekostendekking hebt van je werkgever, maar er zijn veel beperkingen aan de ziektekostenverzekering van de werkgever. Het is raadzaam om een persoonlijke ziektekostenverzekering te hebben.
Als u de zorgpremie te hoog vindt, heb ik een simpele vraag voor u. Als u denkt dat u de verzekeringspremie niet kunt betalen, hoe gaat u dan ziekenhuisrekeningen betalen? Het idee zou moeten zijn om een of andere vorm van ziektekostenverzekering te kopen.
In dit bericht bespreek ik een paar tips om de zorgpremie te verlagen.
Het is een praktische keuze. Het is beter dan helemaal geen dekking te hebben.
Als u zich geen gezondheidsdekking van Rs 5 lacs kunt veroorloven, ga dan voor een dekking van Rs 2 lacs. Ga aan de slag.
U kunt de dekking verbeteren wanneer uw cashflows verbeteren.
Bij een eigen risico draagt de verzekeraar de kosten alleen boven een bepaalde drempel.
In wezen koop je een super opwaardeerplan.
Hoger de drempel, verlaag de premie.
Je kunt zien dat er geen gratis lunches zijn. Hoewel de premie daalt naarmate u het eigen risico verhoogt, stijgt ook uw potentiële aansprakelijkheid per polisjaar.
U zult de medische kosten tot de drempel uit eigen zak moeten dragen.
Als u bijvoorbeeld kiest voor een verzekerd bedrag van Rs 10 lacs met een eigen risico van Rs 3 lacs, moet u Rs 3 lacs uit eigen zak beheren terwijl alle kosten boven Rs 3 lacs zijn voor rekening van de verzekeraar. De aansprakelijkheid van de verzekeraar wordt beperkt tot Rs 10 lacs. En dit is per polisjaar.
Daarom, door te kiezen voor een eigen risico van Rs 3 lacs, begrenst u uw aansprakelijkheid per polisjaar tot Rs 3 lacs (tenzij de medische rekening hoger is dan Rs 13 lacs)
sterk> .Je moet kijken of dit voor jou acceptabel is.
Degenen die gedekt zijn door collectieve ziektekostenverzekering van hun werkgevers, kunnen deze optie overwegen. U kunt de aftrekwaarde instellen bij de dekkingen van uw werkgever. Als uw werkgever een dekking van Rs 5 lacs biedt, kunt u een super-opwaardeerplan kopen met een eigen risico van Rs 5 lacs. Maar u moet niet vergeten dat het claimen van twee polissen nooit zonder gedoe is.
Lees: Wat zijn Super Top-up plannen?
Lees:Hoe wordt een claim afgehandeld voor meerdere ziektekostenverzekeringen?
U kunt er ook voor kiezen om de kosten met de verzekeraar te delen. Als uw plan een eigenbetalingsclausule van 20% heeft, moet u 20% van de door de verzekeringsmaatschappij geaccepteerde medische rekening delen.
U voert bijvoorbeeld een ziekenhuisopname uit van Rs 4 lacs en Rs 3,5 lacs is acceptabel onder de voorwaarden van het verzekeringsplan. Van de Rs 3,5 lacs, moet je Rs 70 lacs dragen. Resterende Rs 2,8 lacs zullen worden gedragen door de verzekeringsmaatschappij.
Je moet natuurlijk Rs 50.000 (verschil tussen Rs 4 lacs en Rs 3.5 lacs) uit je zak betalen.
En dit vertaalt zich in lagere premies.
In het kader van een zwangerschapsuitkering dekt de verzekeringsmaatschappij de leveringskosten.
Zwangerschapsuitkering druist in tegen de basisprincipes van verzekeringen. Het optreden van een verzekerde gebeurtenis heeft doorgaans een nadelige invloed op de verzekerde.
Zwangerschapsuitkering druist in tegen dit principe.
Als de verzekeraar een zwangerschapspolis afgeeft, weet hij dat er vroeg of laat een claim wegens zwangerschap zal komen.
De verzekeraar moet de polis dienovereenkomstig prijzen.
Als u de noodzaak van zwangerschap niet voorziet, is het beter om dergelijke plannen te vermijden. Bejaard echtpaar heeft geen regeling met moederschapsuitkering nodig.
Normaal gesproken is de moederschapsuitkering volgens het plan beperkt (en is dit veel lager dan het verzekerde bedrag). Aan deze uitkering zijn voorwaarden verbonden. Er kan bijvoorbeeld een wachttijd van 2 tot 4 zijn voordat u aanspraak kunt maken op een zwangerschapsuitkering.
Plannen met zwangerschapsuitkering zijn vrij duur (en terecht). En de cijfers kloppen niet. Persoonlijk zou ik gedurende drie jaar geen overtollige premie van Rs 15.000 per jaar betalen voor een uitkering met een maximum van Rs 50.000.
Lees: Moet u kiezen voor een ziektekostenverzekering met zwangerschapsuitkering?
Een gezinszwemmer kan een goede optie zijn voor jonge gezinnen in plaats van individuele plannen voor elk van de gezinsleden. Een familiedrijver voor 10 lacs voor een gezin van vier kost veel minder dan 4 individuele abonnementen van Rs 10 lacs elk.
Daarom kunt u voor elk gezinslid een gezinslidmaatschap overwegen in plaats van een individueel abonnement.
Of je kunt de ziektekostenverzekering aanpassen aan je behoeften.
Je kunt een individueel abonnement kopen voor een van de leden en een floater-abonnement voor de overige leden.
Bij een gezinsabonnement is de premie afhankelijk van de leeftijd van het oudste lid.
Als een van de leden een ziekte heeft, wordt de belasting op alle leden van de familie floater toegepast.
De keuze tussen meerdere individuele abonnementen of een familie floater hangt af van dergelijke factoren.
Lees: Hoe te kiezen tussen Family floater en een individueel gezondheidsplan?
Daarom moet je nagaan of je een van de leden moet verhuizen (van een gezinsabonnement naar een individueel abonnement) vanwege ouderdom of een bestaande ziekte.
Als u dit doet, kunt u de zorgverzekeringspremie zelfs verlagen.
Ik heb dit aspect in detail behandeld in het volgende bericht.
Moet lezen: Gebruik deze slimme strategie om een hogere ziektekostendekking te krijgen tegen een lage premie
Als u denkt dat uw huidige verzekeringsplan duur is, heeft u de mogelijkheid om uw polis over te dragen naar een andere verzekeraar. De nieuwe verzekeraar biedt mogelijk dekking tegen een lagere premie en helpt u de premiekosten voor de zorgverzekering te verlagen.
Je krijgt ook het tegoed voor de wachtperiode die in het eerdere abonnement was opgenomen.
U heeft bijvoorbeeld een wachttijd van 2 jaar gehad onder uw huidige zorgverzekering. Als u overstapt naar een verzekeringsplan bij een andere verzekeraar met een wachtperiode van 3 jaar, moet u nog een wachtperiode van slechts 1 jaar uitzitten.
De nieuwe verzekeraar zal echter een nieuwe acceptatieprocedure uitvoeren. Daarom kan de nieuwe verzekeraar premie in rekening brengen op basis van elke ziekte waarmee u bent gediagnosticeerd sinds het begin van de dekking bij de huidige verzekeraar.
Laden op basis van claims is niet toegestaan volgens de IRDA-regelgeving . Uw bestaande verzekeraar kan uw premie dus niet belasten op basis van geconstateerde ziekten (of eventuele claims) na aanvang van de zorgverzekering. De huidige verzekeraar kan dat niet, maar de nieuwe verzekeraar wel.
Houd er rekening mee dat de nieuwe verzekeraar zelfs kan weigeren de dekking af te geven. Overdragen is niet uw recht. U kunt de nieuwe verzekeraar niet dwingen om u te accepteren in een plan van uw keuze.
Je moet dit aspect in gedachten houden.
Tijdens het overzetten gaat het voordeel van de no-claimbonus verloren. Bij de nieuwe verzekeraar betaalt u voor deze extra dekking.
Naar mijn mening werkt draagbaarheid alleen voor jongeren en gezonde mensen. Daarom kunt u niet altijd vertrouwen op de draagbaarheidsoptie.
Bijna alle verzekeraars geven u een korting van 5% tot 10% als u twee jaar of langer verzekeringspremie betaalt.
Premium voor family floater (Max Bupa Health Companion) voor Rs 10 lacs (40, 38, 10, 4) kost Rs 27.436. Als u ervoor kiest om voor twee jaar tegelijk te betalen, moet u Rs 52.641 betalen, wat resulteert in een besparing van Rs 2.231.
Naar mijn mening is het niet verstandig om te veel over deze optie na te denken . Het is veel ophef om niets.
Je had het extra geld (Rs 52.641 – Rs 27.436) gewoon een jaar lang op een vast bedrag kunnen storten en je had voor het tweede jaar (of daaromtrent) premie kunnen krijgen ) na 12 maanden. U bent onnodig gebonden aan dezelfde verzekeringsmaatschappij.
Deze aanpak kan handig zijn als u (of het oudste lid van het gezin) naar een hogere leeftijdscategorie verhuist.
Een ander punt om op te merken is dat u alleen in het jaar van betaling een uitkering op grond van Sectie 80D krijgt. Dus ook al heb je de premie voor volgend jaar betaald, je krijgt pas dit jaar belastingvoordeel.
Verzekeringsmaatschappijen zullen op het moment van aankoop veel extra rijders verkopen. Vermijd rijders zoals ziekenhuisgeld en OPD-dekking. Als u een noodgeval heeft, heeft u geen ziekenhuisgeldfunctie nodig. OPD-dekking lijkt veel op een zwangerschapsuitkering. De cijfers kloppen niet. U betaalt te veel voor weinig te weinig.
Lees:moet u kiezen voor een ziekenhuiscashplan of berijder?
Lees:heeft het zin om een gezondheidsplan aan te schaffen dat de OPD-kosten dekt?
We hebben verschillende manieren bekeken om de zorgpremie te verlagen. Bij elke methode (behalve slimme keuze tussen individuele en familie floater), moet u een deel van de dekking opgeven of een deel van de ziekenhuisrekening op zich nemen. Het is dus geven en nemen.
Een paar functies zijn gewoon niet de moeite waard. Een zwangerschapsuitkering of OPD-dekking is bijvoorbeeld een duidelijke vermijding.
Voor anderen moet je een keuze maken.
Image Credit:de originele afbeelding en informatie over gebruiksrechten kunnen worden gedownload van Flickr.