Traditionele ziektekostenverzekeringen kunnen erg duur zijn, maar er zijn goedkopere alternatieven. Als u op zoek bent naar manieren om geld te besparen en tegelijkertijd uzelf te beschermen voor het geval u ziek of gewond raakt, loont het om over die opties geïnformeerd te worden. Terwijl u de voor- en nadelen van enkele van de alternatieven onderzoekt, kunt u ook overwegen een financieel adviseur te raadplegen om op holistische wijze een blik te werpen op uw hele financiële leven.
Mensen in deze plannen bundelen hun middelen om medische kosten te delen. Ze werken niet op dezelfde manier als de ziektekostenverzekering, maar ze zijn in sommige opzichten vergelijkbaar. Bijvoorbeeld:
Programma's voor het delen van medische kosten zijn soms gebaseerd op geloof. Sommige programma's vragen leden om geloofspunten te volgen, zoals het vermijden van alcohol. Ze kunnen ook verschillende opties bieden met verschillende aandelenvereisten. Aandelen zijn vaak gebaseerd op het aantal personen in het gezin en de leeftijd van de oudste aanvrager in het huishouden. In één voorbeeld in het bijzonder variëren de jaarlijkse aandelen van $ 1.000 voor jonge, ongehuwde alleenstaanden tot wel $ 10.500 voor gezinnen.
Een kortlopende verzekering biedt dekking voor perioden van een maand tot een jaar. Hoewel het niet voldoet aan de essentiële uitkeringsvereisten om te voldoen aan het mandaat van de Affordable Care Act, werkt het op dezelfde manier als een langdurige ziektekostenverzekering.
Een kortlopende ziektekostenverzekering heeft doorgaans een laag eigen risico. Het maakt misschien niet uit of u in of uit een netwerk van een provider wordt behandeld. En er is geen open inschrijvingsperiode.
Premies zijn lager dan bij de meeste langdurige zorgverzekeringen. Sommige providers adverteren met premies van slechts $ 2 per dag.
Een tekortkoming is dat een kortlopende ziektekostenverzekering geen reeds bestaande aandoeningen dekt. Evenmin dekt het doorgaans de behandeling van geestelijke gezondheidszorg of de kosten van een normale zwangerschap, hoewel het wel complicaties van zwangerschap kan dekken.
Verenigingsgezondheidsplannen dekken groepen kleine bedrijven en individuen. Schrijvers, musici, boeren, acteurs en andere zelfstandigen kunnen mogelijk lid worden van branchespecifieke verenigingsplannen.
Deze groepen kopen een ziektekostenverzekering voor alle leden, vaak tegen aanzienlijke besparingen ten opzichte van wat leden zouden betalen als ze als niet-gelieerde individuen een verzekering op de open markt zouden kopen. Hoewel ziektekostenverzekeringen van verenigingen nog steeds een vorm van ziektekostenverzekering zijn, zijn ze niet zo strak gereguleerd en missen ze enkele van de minimale voordelen die vereist zijn voor ACA-plannen.
Particulieren en kleine bedrijven kunnen telefonisch of online contact opnemen met de verzekeringsafdeling van hun staat om een geschikt gezondheidsplan van de vereniging te identificeren. De National Association of Insurance Commissioners houdt een lijst bij van staatswebsites en contactgegevens. Kamers van Koophandel en beroepsorganisaties hebben mogelijk ook informatie over gezondheidsplannen van verenigingen.
Als u een ziektekostenverzekering met hoog eigen risico heeft, waaronder een die is gekocht via ACA Health Exchange, kunt u mogelijk een gezondheidsspaarrekening (HSA) opzetten. Geld dat u op de gezondheidsspaarrekening stort, is aftrekbaar van uw federale inkomstenbelasting, tot een bepaald bedrag.
De limiet voor fiscaal aftrekbare HSA-inhoudingen verandert jaarlijks. Voor 2019 kunnen individuen $ 3.500 bijdragen. Gezinnen kunnen $7.000 bijdragen.
U kunt kwalificerende ziektekosten, inclusief eigen risico's en eigen bijdragen, betalen met een bankpas die is gekoppeld aan de gezondheidsspaarrekening. Als u vooraf betaalt voor gezondheidsdiensten met contant geld of een creditcard, kunt u deze zelf terugbetalen uit fondsen in de HSA.
Hoe dan ook, uitbetalingen van de rekening zijn ook vrij van federale inkomstenbelasting. De combinatie van fiscale voordelen van de zorgspaarrekening met de lage premies van een hoog aftrekbare zorgverzekering maakt dit een voordeliger alternatief voor wie nog een traditionele zorgverzekering overweegt.
Met gezondheidskortingskaarten krijgen houders korting op diensten van deelnemende zorgaanbieders. Deze kaarten fungeren niet als verzekering. Ze zijn alleen voor mensen die contant betalen voor medische zorg.
Deelnemende aanbieders kunnen ziekenhuizen, artsen, tandartsen, optometristen, chiropractoren en anderen zijn. Het hebben van deze kaarten kan betekenen dat u in aanmerking komt voor kortingen op sommige geneesmiddelen op recept.
Voor sommige kaarten is een jaarlijkse of maandelijkse contributie vereist. De kosten zijn over het algemeen minder dan $ 10 per maand. Anderen vragen helemaal geen vergoeding.
De kortingen lopen sterk uiteen, maar kunnen oplopen tot 85%. De belangrijkste beperking is dat providers moeten deelnemen aan het plan van de kaart.
De conventionele zorgverzekering die beschikbaar is via de Affordable Care Act-uitwisseling heeft aantrekkelijke voordelen, zoals dekking van reeds bestaande aandoeningen en de mogelijkheid van subsidies. Maar de premies voor de reguliere zorgverzekering passen niet bij elk budget. Een van deze goedkopere alternatieven kan u de bescherming bieden die u nodig heeft voor een prijs die u zich kunt veroorloven.
Fotocredit:©iStock.com/stanciuc, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM
Nog een plus voor hoog-aftrekbare ziektekostenverzekeringen
Gezondheidsplannen voor vroege gepensioneerden
Wat is een zorgverzekeringspremie?
Wat is een commerciële ziektekostenverzekering?
Wanneer is de open inschrijving voor de zorgverzekering in 2022?
8 vrolijke tips voor een goedkopere zorgverzekering
Levensverzekering voor millennials