LIC heeft een nieuwe verpakking uitgebracht. De reden dat ik dit zeg, is dat het product niet te veel verschilt van oudere producten, maar een nieuwe naam heeft.
Het plan is begin september 2017 gelanceerd en zal vanaf de lanceringsdatum 270 dagen beschikbaar zijn. Waarom? Ik heb geen idee. Volgens mij is het een marketingtruc. Schaarste kan de vraag versterken.
Zoals ik al eerder heb vermeld, heb ik niets tegen LIC en alles tegen traditionele levensverzekeringsplannen. Alle particuliere levensverzekeringsmaatschappijen komen met traditionele levensverzekeringsplannen. Ik hou ook niet van die plannen.
LIC Jeevan Utkarsh is een niet-gekoppelde, deelnemend levensverzekeringsplan met koopsompremie.
Ga naar LIC-website voor meer details over het abonnement.
Dit is wat je moet weten.
Dit wordt u waarschijnlijk niet verteld op het moment van verkoop.
Aangezien LIC Jeevan Utkarsh een eenmalige premieregeling is, zal de premie hoogstwaarschijnlijk meer dan 10% van de verzekerde som bedragen. En wanneer de premie meer dan 10% van het verzekerde bedrag bedraagt, zijn de opbrengsten op de vervaldag belastbaar.
Bij koopsompolissen hoeft u de premie slechts één keer te betalen (en niet jaarlijks). Daarom is het vrij waarschijnlijk dat de premie hoogstwaarschijnlijk meer dan 10% van het verzekerde bedrag (uitkering bij overlijden) zal zijn. En wanneer de premie meer dan 10% van het verzekerde bedrag bedraagt, zijn de opbrengsten op de vervaldag belastbaar.
Iets soortgelijks zou ook zijn gebeurd in het geval van Jeevan Utkarsh. LIC heeft het probleem echter slim omzeild door de Overlijdensuitkering te specificeren als ten minste 10 maal de tabellarische koopsom . Ik had dit aspect volledig overgeslagen totdat een lezer (Ravi) erop wees in een van de opmerkingen.
Bijvoorbeeld, volgens de LIC-website, zal de koopsom voor een 30-jarige voor Rs 10 lac Sum Assured ~ Rs 5,6 lacs zijn. Het is duidelijk dat de premie meer dan 10% van het verzekerde bedrag bedraagt. Aangezien de uitkering bij overlijden echter 10 keer de koopsom bedraagt, d.w.z. Rs 56 lacs, is de opbrengst niet belastbaar.
Een punt om op te merken is dat de uitkering bij overlijden 10% van de eenmalige premie in tabelvorm is. In het geval dat uw premie na acceptatie wordt verhoogd vanwege een bestaande medische aandoening, is het mogelijk dat uw opbrengst op de vervaldag niet wordt vrijgesteld van belasting.
Begrijp alsjeblieft dat de uitbetaling van het abonnement in het geval van overlijden van de abonnee nog steeds vrijgesteld is van belasting.
Lezen :Het probleem met levensverzekeringsplannen met eenmalige premie
Lezen :Voordelen van het LIC Bima Bachat Plan zijn belastbaar
Aandachtspunt: In het geval van koopsomplannen is er een vraagteken over hoe de opbrengst op de vervaldag precies zal worden belast (ik weet het tenminste niet zeker), of die zijn belast. Sommigen beweren dat de volledige opbrengst op de vervaldag belastbaar zal zijn, terwijl anderen zeggen dat de betaalde premie zal worden afgetrokken van het bedrag op de vervaldag voordat belastingen worden geheven. Misschien zal een goede CA je beter begeleiden.
Trouwens, belastingheffing op de opbrengst van de looptijd is een veelvoorkomend probleem bij koopsompolissen. Een ander abonnement met eenmalige premie van LIC, LIC Bima Bachat-abonnement, heeft een soortgelijk probleem. Goed dat LIC het probleem in dit plan heeft vermeden.
Houd er echter rekening mee dat niets gratis is. Een betere uitkering bij overlijden zal waarschijnlijk blijken uit een nog slechter rendement.
Waar ik zeker van ben, is dat de opbrengst op de vervaldag belastbaar is.
Dit is een goede reden om weg te blijven van LIC Jeevan Utkarsh.
LIC Jeevan Utkarsh is een deelnemend plan. Daarom zal het rendement afhangen van de loyaliteitstoevoegingen die door het bedrijf zijn aangekondigd op het moment van uittreding (overlijden, vervaldatum of afkoop) uit het plan. Daarom is het moeilijk om er een cijfer aan te hangen. Meer nog, omdat het rendement afhankelijk is van een eenmalige aankondiging (in tegenstelling tot de reversionary bonus die elk jaar wordt aangekondigd).
Verwacht echter niet dat het rendement hoger zal zijn dan 4-6% per jaar. Best slecht voor de lange termijn.
Onthoud dat dit vóór belastingen is. Aangezien de opbrengst op de vervaldag waarschijnlijk belastbaar is, zullen de aangiften na belasting nog lager zijn.
Low-life dekking en verschrikkelijke opbrengsten, ik zie geen reden waarom je voor LIC Jeevan Utkarsh zou moeten gaan.
Laten we voor de volledigheid eens kijken naar een paar andere aspecten van LIC Jeevan Utkarsh.
Na de aanvangsdatum van het risico, in geval van overlijden van de polishouder, krijgt de nominee
Sum verzekerd bij overlijden + eventuele loyaliteitstoevoegingen.
Waar het verzekerde bedrag bij overlijden het hoogste is van,
Loyaliteitstoevoegingen zijn alleen van toepassing als u 5 jaar in de polis zit. Daarom hoeft er geen loyaliteitstoeslag te worden betaald als het overlijden plaatsvindt vóór 5 jaar.
Om een idee te geven van het premieniveau, kopieer ik deze tabel van de LIC-website
Als u bijvoorbeeld 40 jaar oud bent, betaalt u een premie van Rs 6,57 lacs voor een verzekerde som van Rs 10 lacs (de uitkering bij overlijden is Rs 65,7 lacs). Er zal ook GST @1,8% van toepassing zijn. Er is ook een korting beschikbaar voor een hoger verzekerd bedrag, maar de premie zal nog steeds ongeveer Rs 6,45 lacs zijn (na GST)
Lezen :Hoe GST uw verzekeringspremie beïnvloedt?
Op de vervaldatum van het plan, d.w.z. na 12 jaar, krijgt u een verzekerd bedrag samen met loyaliteitstoevoeging.
U kunt ervoor kiezen om de uitkering bij overlijden (voor nominee) of de uitkering bij overlijden in termijnen te ontvangen in plaats van een forfaitair bedrag. De termijnen kunnen worden gespreid over 5, 10 of 15 jaar. De rentevoet om tot de omvang van de afbetaling te komen, wordt bepaald door de verzekeringsmaatschappij.
Als de rente 8% per jaar is, en uw looptijd is Rs 10 lacs en als u een afbetalingsperiode van 10 jaar heeft, krijgt u gedurende 10 jaar ~ 12.000 per maand. Het termijnbedrag zal lager zijn als de rente laag is.
Nogmaals, heeft weinig zin. Onthoud dat deze termijnen ook belast worden.
Dit is de eerste keer dat ik een dergelijke optie zie in een LIC-abonnement. Veel toegevoegde waarde heeft het echter niet. Voegt alleen onzekerheid over de rente toe.
Blijf uit de buurt van LIC Jeevan Utkarsh.
Zoals bij elk ander traditioneel levensverzekeringsplan, wordt het geleverd met een lage levensverzekering, een slecht rendement en hoge afkoopkosten. Bovendien zijn de opbrengsten op de vervaldag belastbaar in dit plan.
Ik zie geen reden waarom u in zo'n plan zou moeten investeren.
U kunt veel beter een overlijdensrisicoverzekering afsluiten en de opbrengst beleggen in een puur beleggingsproduct.
Image Credit :Pixabay
7 slaperige dividendaandelen om te verkopen of weg te blijven
14 aandelen om te verkopen of weg te blijven
Houd mama weg van deze financieel adviseur
Voordelen van LIC New Bima Bachat Plan zijn belastbaar
LIC Single Premium Endowment Plan (817):Review
Wat ging er mis met LIC Jeevan Saral?
Bevestig beoordeling:waarom u weg moet blijven