ICICI Prudential Future Perfect is een traditioneel levensverzekeringsplan. Een deel van het looptijdbedrag is gegarandeerd, het andere deel is variabel en gekoppeld aan het beleggingsrendement. In zekere zin is het een hybride product waarbij het enkele kenmerken van zowel niet-deelnemende als deelnemende traditionele plannen behoudt.

Laten we meer te weten komen over ICICI Prudential Future Perfect en kijken of dit plan zou moeten passen in uw beleggings- en verzekeringsportefeuille.

ICICIPrudential Future Perfect:opvallende kenmerken

1. Betaalplan met beperkte premie.
2. Een mix van deelnemende en niet-deelnemende levensverzekeringen. Het is GEEN gekoppeld abonnement of een ULIP.
3. Gegarandeerd eindejaarsuitkering, elk jaar gegarandeerde toevoegingen
4. Samengestelde terugkoopbonus elk jaar en eindbonus in het jaar van verval/overlijden. Deze bonussen kunnen variëren en zijn niet gegarandeerd.

Lees :Wat zijn deelnemende en niet-deelnemende levensverzekeringsplannen?

ICICIPrudential Future Perfect:uitkering bij overlijden

De minimale uitkering bij overlijden (Sum Assured) is 10 keer de jaarlijkse premie. Dit zorgt ervoor dat uw opbrengst op de vervaldag vrijgesteld is van belasting.

Doodsvoordeel =Hoger van (SumAssured, Guaranteed Maturity Benefit) + Opgebouwde Gegarandeerde Toevoegingen + Opgebouwde SubsistingReversionary Bonus, indien van toepassing + Eindbonus, indien van toepassing

Ik zal deze termen in het volgende gedeelte uitleggen.

ICICI Prudential Future Perfect:looptijdvoordeel

Volwassenheidsvoordeel =Gegarandeerd MaturityBenefit (GMB) + Opgebouwde Gegarandeerde Toevoegingen +

SubsistingReversionary Bonus, indien van toepassing + Terminal Bonus, indien van toepassing

Waar

GuaranteedMaturity-voordeel (GMB) is vooraf bekend. Het hangt af van uw leeftijd, polisduur, premiebetalingstermijn en geslacht. Het kan zelfs lager zijn dan het verzekerde bedrag. Nu kon ik niet achterhalen hoe GMB wordt berekend. De matrix werd niet gedeeld in de brochure of beleidsteksten. U kunt echter verwachten dat GMB stijgt met een stijging van de jaarlijkse premie en premiebetalingstermijn en daalt met de stijging van de instapleeftijd. Het goede is dat u de GMB van tevoren kent. U hoeft hier dus uw hoofd niet over te breken.

Gegarandeerde toevoegingen (GA), zoals de naam al doet vermoeden, zijn gegarandeerd. U weet vooraf de snelheid waarmee deze worden opgebouwd. Gedurende de premiebetalingstermijn (PPT) bouwt de Aw op over de premiebetaling. Na afloop van de premiebetalingstermijn wordt de AV aan het begin van het polisjaar opgebouwd.

SubsistingReversionary Bonus wordt elk jaar aangekondigd en wordt toegevoegd aan het beleid. De hoeveelheid hangt af van het rendement dat ICICI Prudential Life Insurance op grond van deze polis verdient. Hoewel deze bonus elk jaar wordt aangekondigd, wordt deze alleen uitbetaald op de vervaldag of op het moment van overlijden van de polishouder. De manier waarop de Reversionary-bonus wordt toegepast, verschilt sterk van sommige van de andere traditionele plannen die we hebben gezien. In dit geval wordt de bonus aangekondigd als een percentage van GMB + alle opgebouwde reversionary bonussen in uw polis. Je hebt Compound Reversionary Bonus (in plaats van Simple ReversionaryBonus).

Terminal Bonus wordt aangekondigd (van toepassing) in het jaar van verval of overlijden. Aangezien dit een nieuw plan is, is er in dit plan (tot FY2019) nog geen eindbonus aangekondigd. Dit lijkt erg op Final Extra Bonus (FAB) in andere verzekeringsplannen die we op deze blog hebben besproken. Net als bij FAB hangt het bedrag van de eindbonus af van je geluk. U kunt een goed bedrag krijgen, of u kunt helemaal niets krijgen. Zet hier niet te veel op in bij het berekenen van beleggingsrendementen.

Hoe zijn de opbrengsten?

Het is een traditioneel levensverzekeringsplan. Verwacht daarom niet dat het rendement te hoog zal zijn.

Laten we eens kijken naar een illustratie die ik heb gemaakt voor een 30-jarige man op de ICICI Prudentialwebsite.

De jaarlijkse premie die u kiest is Rs 50.000 per jaar. De premiebetalingstermijn is 20 jaar en de polisduur is 30 jaar. Som Assured zal Rs 5 lacs zijn. Na het opnemen van GST betaalt u een premie van Rs 52.251 in het eerste jaar en Rs 51.126 in de daaropvolgende jaren.

Asper ICICI-website, GMB zal Rs 8,72 lacs zijn. GA zal Rs 2.27 lacs bedragen. Daarom is het totale voordeel voor gegarandeerde looptijd Rs 10,99 lacs (GMB+GA). U bent er zeker van dat dit het minimum is dat u krijgt op het moment van de vervaldatum.

De overige twee componenten van de looptijduitkering (reversionary bonus en terminalbonus) zijn variabelen.

Voor de terugvalbonus kunnen we kijken naar de in het verleden aangekondigde bonussen om een ​​redelijke inschatting te maken. ICICI heeft een bonus aangekondigd van 2% in 2017 en 2,25% in 2018 en 2019. Laten we voor de berekening uitgaan van 2,25% voor de hele looptijd.

Het laatste deel is de eindbonus. Aangezien dit een relatief nieuw plan is, is er nog geen eindbonus aangekondigd voor ICICI Prudential Future Perfect. Voor de bovenstaande illustratie toonde de website een potentiële terminalbonus van 13.12lacs. Dit met het veronderstelde rendement van 8% op de beleggingen. Met het soort investeringen dat onder dit plan zal worden gedaan (en er is ook een verzekeringshoek), 8% p.a. is een vrij hoog rendement. Daarom is het zeer onwaarschijnlijk dat de eindbonus hoger zal zijn dan Rs 13,12 lacs.

Trouwens, met 4% vermeldt de website dat de eindbonus Rs 5,17 lacs zal zijn en de reversiebonus NIL.

Zoals u kunt zien, geeft zelfs een zeer optimistisch scenario over de eindwaarde een IRR van 5,53% per jaar. Als je geen geluk hebt met

Ik denk niet dat het goed genoeg is voor zo'n langetermijninvestering.

En jij?

U kunt een veel beter rendement behalen en een veel hogere dekking krijgen met een combinatie van PPF en overlijdensrisicoverzekeringen.

Aanvullend lezen

ICICI Prudential Future Perfect-pagina op ICICI Pru-website

ICICI Prudential Future Perfect Beleidsformuleringen