Veel beleggers kopen pensioenregelingen zodat ze maandelijks inkomen blijven ontvangen, zelfs als hun reguliere salaris na pensionering stopt. Welke pensioenregelingen kiest u? Laten we in dit bericht eens kijken naar een populair pensioenplan van SBI Life, SBI Life Saral Pension Plan.

SBI Life Saral Pensioenplan:belangrijke punten

1. Een deelnemend, niet-gekoppeld, traditioneel pensioenplan (het soort producten dat ik niet leuk vind)
2. Je hebt een optie om een ​​levensverzekeringsrijder tot Rs 50 lacs aan het plan toe te voegen. Als u deze berijder toevoegt, betaalt de verzekeringsmaatschappij u een verzekerd bedrag bij overlijden, naast andere voordelen uit de polis. Ik zie echter geen noodzaak voor deze rijder.
3. Reversionary bonussen zijn gegarandeerd voor de eerste vijf jaar. Niet echt handig.

U belegt een aantal jaren in deze SBI pensioenregeling. Daarna kunt u een bedrag ineens opnemen en het resterende bedrag gebruiken om een ​​lijfrenteverzekering aan te schaffen. De lijfrenteregeling biedt u een levenslang pensioen.

SBI Life Saral Pensioenplan:wat gebeurt er op de vervaldag van het plan?

Op de eindvervaldag groeien uw belegde premies naar:

Som verzekerd bij onvoorwaardelijk worden/vervaldag + onvoorwaardelijk teruggekeerde bonussen + eindbonus

De reversionary bonus wordt elk jaar aangekondigd. Zodra de bonus voor uw polis is gedeclareerd, wordt het een gegarandeerd voordeel.

Eindbonus wordt elk jaar aangekondigd, maar is alleen van toepassing op uw polis in het jaar van overlijden of vervaldatum of afkoop. Eindbonus wordt uitgedrukt als een percentage van Vested Bonussen (en niet als een percentage van het verzekerde bedrag).

Op het moment van verwerving/vervaldag krijgt u deze 3 opties:

1. Je kunt tot 1/3 ^de . opnemen van het geaccumuleerde corpus ineens. Onlangs heeft IRDA deze limiet verhoogd tot 60% van het verzamelde corpus. Zoals ik begrijp, is dit alleen van toepassing op nieuwe plannen/versies die met een dergelijke clausule zijn ingediend. Het resterende bedrag kan worden gebruikt om een ​​lijfrenteverzekering aan te schaffen. OF
2. Gebruik het gehele bedrag om een ​​koopsommen uitgesteld pensioenproduct aan te schaffen. Het product uitgestelde lijfrente kan worden gebruikt door diegenen die niet willen dat het lijfrente-inkomen meteen start. OF
3. In het geval de verzekeringnemer op de datum minder dan 55 jaar oud is, krijgt u een optie om de verwervingsdatum uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar. In zekere zin verlengt u de einddatum/verwervingsdatum van de polis. U blijft premie betalen gedurende de verlengde looptijd.

Houd er rekening mee dat IRDA, in de regelgeving voor niet-gekoppelde levensverzekeringen, onlangs enkele regels heeft gewijzigd op het moment dat ze onvoorwaardelijk werden. Nu kan tot 60% van het opgebouwde corpus ineens worden opgenomen en het resterende bedrag kan worden gebruikt om een ​​directe lijfrente of een uitgestelde lijfrenteverzekering aan te schaffen. Ik weet niet zeker of deze nieuwe regels ook van toepassing zijn op oudere abonnementen.

SBI Life Saral Pensioenplan:fiscale voordelen en fiscale behandeling op de vervaldag

U krijgt belastingvoordeel tot Rs 1.5 lacs onder Sectie 80CCC voor investeringen in dit plan. Houd er rekening mee dat dit belastingvoordeel binnen de totale mand van Rs 1,5 lacs valt onder Sectie 80C.

Op de vervaldag wordt het opgenomen bedrag ineens (of 1/3 ^de of 60%) is vrijgesteld van belasting. Het resterende bedrag dat naar de aankoop van een lijfrenteverzekering gaat, is ook vrijgesteld van belasting. De lijfrente-inkomsten uit een dergelijke regeling worden in het jaar van ontvangst echter belast tegen uw marginale belastingtarief.

De belastingheffing is nadelig als u de regeling vóór afloop van de looptijd van de verzekering afkoopt. De volledige afkoopopbrengst is belastbaar tegen uw marginale tarief als u het voordeel voor belegging hebt genomen op grond van artikel 80CC. Raadpleeg dit bericht voor meer informatie hierover en een gedetailleerd begrip van de belastingheffing op pensioenregelingen van verzekeringsmaatschappijen.

SBI Life Saral Pensioenplan:Hoe zal uw corpus groeien?

Laten we dit proberen in te schatten aan de hand van voorbeelden.

Een 35-jarige man koopt Rs 10 lacs (Sum Assured on vesting) plan. De polisduur is 25 jaar. De premie is Rs 33.443 exclusief GST. Inclusief btw bedraagt ​​de premie Rs 34.948 in het eerste jaar en Rs 34.196 in de daaropvolgende jaren.

Maturiteitscorpus bestaat uit 3 items:

1. Sum verzekerd bij onvoorwaardelijk worden
2. Verworven reversionary-bonussen
3. Terminalbonus

We weten dat Sum Assured on Maturity Rs 10 lacs is. Voor de reversionary bonussen kijk ik naar de bonussen van de afgelopen jaren. De reversionary bonus varieerde van 3,0% tot 3,25%. Eindbonus kan onvoorspelbaar zijn, maar ik zag het tarief van 15% voor de eindbonus. Houd er rekening mee dat de eindbonus wordt uitgedrukt als een percentage van de verworven reversionary-bonussen in dit plan.

Vested Reversionary Bonussen =25 jaar X 10 lacs (Sum Assured) X 3,25% =8,125 lacs

Eindbonus (bij 15%) =15% * 8.125 lacs =1.22 lacs

Totaal geaccumuleerd corpus op het moment van volwassenheid =10 lacs + 8.125 lacs + 1.22 lacs =Rs 19.34 lacs

Dat is een rendement van 5,80% per jaar. op belegde premies. Dit ziet er niet erg aantrekkelijk uit. Bedenk dat deze pensioenregeling een puur beleggingsproduct is (er is geen levensverzekeringscomponent). PPF, een puur beleggingsproduct, levert u 7,9% per jaar op

Je kunt stellen dat de eindbonus hoger kan zijn. Ja, dat is mogelijk, maar zou je erop willen wedden?

Aanwijzing voor notitie :U kunt niet het gehele opgebouwde corpus terugtrekken. Een deel van het bedrag gaat in ieder geval naar de aankoop van een lijfrenteplan.

Moet u beleggen in SBI Life Saral Pensioenplan?

Nee. We zagen dat het rendement ongeveer 6% per jaar was. PPF geeft een veel hoger rendement en is veel flexibeler. Overigens kun je PPF ook als pensioentool gebruiken.

Voordat u zich aanmeldt voor een pensioenregeling, moet u begrijpen dat een pensioenregeling uit twee fasen bestaat. Opbouwfase (waarbij u de premie blijft betalen en uw corpus groeit. Daarna volgt de uitdelingsfase (afkoop ineens en lijfrenteaankoop).

U heeft geen pensioenregeling nodig om geld op te bouwen voor uw pensioen. U kunt elk beleggingsproduct gebruiken. U kunt PPF, EPF, FD's, beleggingsfondsen enz. gebruiken om corpus te verzamelen. Zodra u het geld heeft verzameld, kunt u het geld gebruiken zoals u dat wilt. U kunt zelfs een lijfrenteverzekering afsluiten. Houd er bovendien rekening mee dat het een lijfrenteplan is dat u een maandelijks inkomen biedt.

Als u echter pensioen moet kopen, vergelijk dan met andere pensioenproducten zoals LIC Jeevan Nidhi en National Pension Scheme (NPS).

Extra links

SBI Life Saral Pensioen op SBI Life Website