De meeste overlijdensrisicoverzekeringen lopen af ​​zonder dat de eigenaar een uitkering ontvangt. Hoewel het ongetwijfeld goed nieuws is dat je nog leeft, heb je misschien het gevoel dat je geld verspild is. Een "return of premium rider" zorgt voor een financiële uitbetaling aan het einde van uw polisperiode, zolang u elke betaling heeft gedaan. Hoewel deze garantie aantrekkelijk klinkt, is het misschien niet voor iedereen de juiste keuze. Als u vragen heeft over uw verzekeringsbehoeften, overweeg dan om met een financieel adviseur te praten.

Hoe werkt een terugkeer van Premium Rider?

Een return of premium rider is een aanvulling op een overlijdensrisicoverzekering. Deze rijder garandeert een terugbetaling van al uw betaalde premies voor levensverzekeringen, zolang u elke betaling doet voordat de polis afloopt. Zoals de meeste verzekeringsrijders, brengt de terugkeer van premievoordeel echter extra kosten met zich mee. Deze kosten zijn afhankelijk van de levensverzekeringsmaatschappij die de polis uitgeeft en hoeveel dekking u koopt.

Een polis met een rendement van premium rider werkt net als een traditionele termijnpolis. U betaalt maandelijks of jaarlijks premies voor levensverzekeringen om uzelf te beschermen voor het geval u tijdens de looptijd van de polis komt te overlijden. Wanneer een verzekeringnemer tijdens de dekkingsperiode overlijdt, ontvangen zijn begunstigden de uitkering bij overlijden van de polis. De dekkingsperioden variëren afhankelijk van de specifieke kenmerken van het contract. De meest voorkomende voorwaarden voor een overlijdensrisicoverzekering zijn 15, 20 of 30 jaar.

Er ontstaat een groot verschil tussen een traditionele overlijdensrisicoverzekering en een verzekering met premie als de verzekeringnemer aan het einde van de looptijd nog in leven is. Mocht dit gebeuren op het einde van de polis, dan krijgen ze al hun premies ineens terugbetaald. Omdat dit forfaitaire bedrag een teruggave is van betaalde premies en niet wordt behandeld als inkomen, bent u er geen belasting over verschuldigd.

Voordelen van een terugkeer van Premium Rider

Als u een retour of premium rider voor uw verzekeringspolis koopt, ontvangt u specifieke voordelen. Hier is een overzicht van:

• Ontvang levensverzekeringsbescherming tijdens de looptijd van de polis: Net als bij een traditionele overlijdensrisicoverzekering ontvangen uw begunstigden een overlijdensuitkering als u tijdens de dekkingsperiode overlijdt.
• Teruggave van alle betaalde premies als u de polisperiode overleeft: Overlijdt u niet tijdens de looptijd van de verzekering, dan krijgt u alle betaalde premies terug.
• Er is geen inkomstenbelasting verschuldigd over de teruggave van premievoordeel: Omdat u uw betalingen terugkrijgt, wordt de betaling niet als inkomen beschouwd. U hoeft er dus geen extra inkomstenbelasting over te betalen.

Deze voordelen zijn alleen beschikbaar als u elke betaling tijdens de looptijd van uw polis doet. Als u ook maar één betaling mist, kan dit de gehele teruggave van premie-uitkering teniet doen. Praat met uw levensverzekeringsagent om te vragen naar hun beleid inzake gemiste of te late betalingen.

Mogelijke redenen om een ​​terugkeer van Premium Rider te vermijden

Hoewel de terugkeer van uw premies klinkt als een win-win-voorstel, is het misschien niet de beste keuze voor u. Hier zijn enkele van de redenen tegen terugkeer van premierijders op overlijdensrisicoverzekeringen:

• Retour van premium rijders kost extra: Als u dit voordeel wilt toevoegen aan uw levensverzekering, moet u extra kosten betalen. Kortom, het terugbetalen van premie-levensverzekeringen kost meer dan een traditionele overlijdensrisicoverzekering.
• U verdient geen rente over het geld: Hoewel u uw geld misschien terugkrijgt, heeft het niet dezelfde koopkracht als voorheen. Het geld verdient geen rente en zijn koopkracht zal door inflatie eroderen.
• Moet de polis gedurende de hele looptijd behouden: Om uw premie terug te krijgen, moet u elke betaling doen en de polis voor de hele looptijd aanhouden. Veel mensen annuleren of vervangen polissen voordat ze verlopen, wat betekent dat ze niet in aanmerking komen voor restitutie.

Kortom

Een terugkeer van premium rider kan de moeite waard zijn voor polishouders die hun polis daadwerkelijk voor de hele looptijd behouden. Veel levensverzekeringen halen echter niet de volledige looptijd. Dat komt omdat behoeften veranderen als gezinnen kinderen krijgen, en misschien mis je betalingen vanwege financiële problemen.

Wanneer de polis niet voor de volledige looptijd wordt aangehouden, leidt dit ertoe dat de verzekerde hogere kosten betaalt voor een terugkeer van premium rijdersvoordeel dat nooit werkelijkheid wordt. De beste optie is om met een erkende verzekeringsagent of financieel adviseur te praten die de voor- en nadelen van beschikbare levensverzekeringsopties kan uitleggen.

Tips voor het kopen van levensverzekeringen

• Als u met een financieel adviseur praat over uw levensverzekeringsopties, kunt u bepalen welke polis voor u geschikt is. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Het kan een uitdaging zijn om erachter te komen hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft. Onze levensverzekeringscalculator helpt u bij het optellen van uw behoeften om een ​​polis te krijgen die uw dierbaren dekt.

Fotocredit:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Jirsak