Een marktcrash is misschien niet de grootste bedreiging voor het nest van een rijke belegger. In feite kunnen toekomstige medische kosten mogelijk meer van uw spaargeld opslokken. En als u op een bepaald moment langdurige verpleegkundige zorg nodig heeft, kunt u een hoog prijskaartje verwachten. Volgens een onderzoek van Genworth bedragen de gemiddelde jaarlijkse kosten van een privékamer in een verpleeghuis iets meer dan $ 91.000.

Bekijk onze investeringscalculator.

Het afsluiten van een langdurige zorgverzekering kan een financieel vangnet zijn als u uitgebreide medische zorg nodig heeft, maar het is niet voor iedereen geschikt. Als u een vermogende belegger bent, zijn dit de belangrijkste vragen waarmee u rekening moet houden wanneer u besluit om een ​​polis voor langdurige zorg af te sluiten.

1. Hoe betaalbaar zijn de premies?

Premies voor langdurige zorgverzekeringen kunnen sterk variëren, afhankelijk van uw leeftijd, geslacht en burgerlijke staat. De American Association for Long-Term Care Insurance schat bijvoorbeeld de gemiddelde jaarlijkse kosten van langdurige zorgdekking voor een alleenstaande 55-jarige vrouw op $ 1.390 in vergelijking met de $ 1.060 die haar mannelijke tegenhanger zou betalen. Voor gehuwde paren stijgen de jaarlijkse premies gemiddeld tot $ 2.170 voor 60-jarige volwassenen.

Andere factoren die van invloed zijn op de kosten van uw premies zijn onder meer de omvang van de voordelen die u door de polis wilt laten dekken en hoe lang u wilt dat de voordelen duren. Het beleid voor langdurige zorg is gestructureerd om dagelijks een bepaald bedrag in dollars uit te betalen, meestal voor een periode van twee tot vijf jaar. Over het algemeen geldt:hoe hoger de dagelijkse uitkering en hoe langer de looptijd van de polis, hoe meer premie u betaalt.

2. Kan ik de kosten aftrekken?

Premies voor langdurige zorgverzekeringen zijn meestal aftrekbaar als medische kosten, maar niet elke belegger die een van deze polissen koopt, kan de kosten afschrijven. Voor aanslagjaar 2015 mag u het bedrag van uw medische kosten dat hoger is dan 10% van uw aangepast bruto-inkomen aftrekken. Als u 65 jaar of ouder bent, wordt de drempel tot en met 31 december 2016 verlaagd naar 7,5%.

Of u al dan niet enige echte waarde zult zien van het afschrijven van uw premies voor langdurige zorgverzekeringen, hangt uiteindelijk af van hoe hoog uw aangepast bruto-inkomen voor het jaar is. Als je een aanzienlijk bedrag hebt verdiend, hetzij door te werken of te investeren, en je bent jonger dan 65 jaar, kan het moeilijk zijn om de drempel van 10% te halen.

Gerelateerd artikel:wat kunt u aftrekken tijdens belastingtijd?

3. Hoeveel rente genereren uw investeringen?

Als u een aanzienlijk bedrag heeft geïnvesteerd, kunt u door te kijken hoe die investeringen groeien, u helpen beslissen of een beleid voor langdurige zorg geschikt is.

Als uw investeringen bijvoorbeeld voldoende inkomsten opleveren om de jaarlijkse kosten van een langdurig verblijf in een verpleeghuis te dekken, is een langdurige zorgpolis misschien niet nodig. Aan de andere kant, als je niet genoeg vermogen hebt opgebouwd om jezelf effectief te verzekeren tegen toekomstige medische kosten, kan een polis voor langdurige zorg er misschien wat aantrekkelijker uitzien.

Overweeg alternatieven voor langdurige zorgverzekering

De verzekering voor langdurige zorg is bedoeld om medische kosten te dekken. Maar als uw voornaamste zorg is om iets achter te laten voor uw dierbaren, is het misschien verstandiger om een ​​levensverzekering af te sluiten.

Een hele of universele levensverzekering blijft van kracht zolang de premies worden betaald, en stelt u in staat om wat contante waarde op te bouwen. De premies zijn hoger dan de premies van overlijdensrisicopolissen, maar er is geen limiet op de duur van uw dekking.

Ontdek nu:hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?

Veel verzekeringsmaatschappijen bieden nu hybride polissen aan die levensverzekeringen combineren met dekking voor langdurige zorg. Deze polissen vereisen vaak dat u vooraf een grote premie in één keer betaalt. Maar ze bieden een voordeel ten opzichte van traditionele verzekeringen.

Polisuitkeringen kunnen worden gebruikt om langdurige zorg te betalen als u die nodig heeft, maar als u die niet nodig heeft, kunnen uw erfgenamen de uitkeringen ontvangen naarmate de levensverzekering afloopt wanneer u overlijdt. De kosten van een hybride polis zijn echter doorgaans veel hoger dan de standaardverzekering voor langdurige zorg.

Fotocredit:©iStock.com/Susan Chiang, ©iStock.com/miflippo, ©iStock.com/monkeybusinessimages