Steeds meer Amerikanen ruilen hun bedompte hokjes in voor de vrijheid van zelfstandig ondernemerschap. En waarom niet?
U krijgt controle over hoe u zaken doet. Je bepaalt je eigen uren. Jij bepaalt wie er in je team zit. Dat zijn nog eens leuke extra's! Het is dus geen verrassing dat er momenteel 15 miljoen zelfstandige professionals in de Amerikaanse beroepsbevolking zijn, en dat aantal kan de komende twee jaar bijna verdrievoudigen. 1
Maar in het zakenleven (en in het leven) zijn er sommige dingen die je niet kunt controleren of voorspellen.
Wat als er iets misgaat op de bouwplaats en een van uw klanten gewond raakt? Of wat als u gewond raakt bij een buitenissig ongeval en niet meer kunt werken? Die what-ifs zijn genoeg om de droom van elke zelfstandige ondernemer in een nachtmerrie te veranderen.
Daarom moet u als zelfstandige een verzekering hebben om u, uw gezin en uw bedrijf te beschermen. Je hebt te hard gewerkt om iets achter te laten onbeschermd!
Maar hoe weet u welke zzp-verzekeringen u wel en niet nodig heeft? Laten we eens kijken naar vier soorten verzekeringen die u gemoedsrust zullen geven.
Er zijn een aantal dingen die u moet weten over een ziektekostenverzekering als u als zelfstandige werkt.
Ten eerste heb je absoluut nodig ziektekostenverzekering. Het is geen optie. Je krijgt een boete van de overheid als je dit jaar geen ziektekostenverzekering hebt. 2 Maar wat nog belangrijker is, u brengt uzelf en uw gezin in groot risico als - eigenlijk, wanneer —een medisch noodgeval slaat toe.
En ten tweede, als je gewend bent om je ziektekostenverzekering via je werkplek te krijgen, zet je dan schrap voor een sticker-shock. Je deelt de kosten van de zorgverzekering niet meer met een werkgever, dus je betaalt alles zelf!
Maar hier is een beetje goed nieuws:er is een belastingaftrek op ziektekostenverzekeringspremies voor zelfstandige professionals, die de klap kan verzachten door het verlagen van het bedrag dat u aan belastingen aan Uncle Sam verschuldigd bent. 3 Door met een belastingadviseur te werken, kunt u erachter komen wat voor belastingvoordeel u kunt krijgen en hoe u kunt profiteren van die besparingen.
Dus hoe kunt u de kosten van de ziektekostenverzekering voor zelfstandigen verlagen?
Een van de beste manieren waarop u geld kunt besparen op een ziektekostenverzekering, is door u aan te melden voor een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP).
Als u kiest voor een plan met een hoger eigen risico, betekent dit dat u meer betaalt voor gezondheidsdiensten voordat uw verzekeringsplan van start gaat. Maar in ruil daarvoor heeft u lagere maandelijkse premies. En bovendien heb je daarom een volledig gefinancierd noodfonds. Dus als je een been breekt terwijl je probeert een beweging op de dansvloer te breken, kan je ego een klap krijgen, maar het zal in ieder geval de bank niet kapot maken!
Uw gezondheidsplan met hoog eigen risico geeft u ook de mogelijkheid om een gezondheidsspaarrekening (HSA) te openen, wat een HDHP een nog betere deal maakt! Met een HSA wordt het geld op die rekening niet belast, dus u kunt profiteren van belastingvrije besparingen om eventuele eigen zorgkosten te betalen.
Het is een goed idee om met een onafhankelijke makelaar om de tafel te gaan zitten die u kan helpen uw opties te begrijpen en het beste plan te vinden voor uw budget en de behoeften van uw gezin. Zij kunnen u helpen de beste deals en de juiste dekking voor u te vinden!
Als uw echtgenoot en kinderen afhankelijk zijn van u en het inkomen dat u uit uw bedrijf haalt, moeten ze weten dat ze financieel gedekt zijn als u onverwachts overlijdt. Het is niet leuk om over na te denken, maar je wilt niet dat je familie zich afvraagt hoe ze na je begrafenis eten op tafel zullen zetten of de lichten aan zullen houden. Dat is wat de inzet is, en dit is waar levensverzekeringen om de hoek komen kijken.
Levensverzekeringen hebben maar één baan en maar één baan:het vervangt uw inkomen als u overlijdt. Maar niet alle levensverzekeringen zijn gelijk gemaakt. Hier zijn enkele richtlijnen die u moet volgen bij het kiezen van een levensverzekering:
Een overlijdensrisicoverzekering biedt een levensverzekering voor een bepaalde tijd en als u tijdens die looptijd overlijdt, ontvangt uw gezin een uitkering van de verzekeringspolis. Het is veel goedkoper en veruit een betere waarde dan hele leven en andere soorten contante waarde verzekeringen. Het is de enige ga zo door!
Een van de grootste verzekeringsmythes die er is, is dat je altijd een levensverzekering nodig hebt. Dat is gewoon niet het geval! Dit is de waarheid:je hebt niet voor altijd een levensverzekering nodig als je verstandig plant, schulden dumpt en rijkdom opbouwt. Daar komen we zo op in.
Aangezien u een zelfstandige bent, lijkt het misschien een dwaze boodschap om te raden hoeveel u in een enkel jaar zult verdienen, aangezien geen twee jaar ooit hetzelfde is. Over vijf jaar heb je waarschijnlijk meer geluk als je probeert de winnaar van de Super Bowl te raden!
Maar je kunt nog steeds een gemiddeld jaarinkomen van de afgelopen jaren als richtlijn gebruiken. Of maak een weloverwogen schatting van hoeveel u dit jaar zult verdienen. Dan kunt u dat nummer gebruiken als basis voor hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft.
De vuistregel van 10-12 keer uw jaarinkomen is niet zomaar een willekeurig getal. Het is een solide basis voor het bedrag dat u nodig heeft om uw verloren inkomen te vervangen. Op die manier wordt er voor uw gezin gezorgd als u er niet bent om voor hen te zorgen.
U kunt meestal een overlijdensrisicoverzekering krijgen met een dekking van 10 tot 30 jaar. Wij raden een looptijd van 15 of 20 jaar aan. Laten we zeggen dat je 30 jaar oud bent met een peuter en je koopt een 20-jarige polis ter waarde van $ 500.000. Als u gedurende twee decennia consequent belegt, zou u tegen het einde van de looptijd voldoende geld moeten hebben gespaard om zelf verzekerd te zijn.
Het leven gebeurt. Omstandigheden veranderen. Dat betekent dat u uw polis van tijd tot tijd moet controleren om er zeker van te zijn dat u voldoende verzekerd bent om uw gezin te dekken voor het geval er iets met u gebeurt.
Als u een offerte voor een overlijdensrisicoverzekering wilt of met iemand wilt praten over uw bestaande polis, raden we u aan Zander Insurance te bezoeken.
Of u nu een loodgieter of een freelance journalist bent, er zijn altijd risico's verbonden aan uw werk. Sommige mensen lopen meer kans om gewond te raken tijdens het werk, terwijl anderen het risico lopen een rechtszaak te krijgen.
Als zelfstandige betekent dat u een soort zakelijke verzekering nodig heeft om de risico's van uw werk te dekken. Hier zijn vier hoofdtypen zakelijke verzekeringen waar u naar moet kijken:
Als iemand uitglijdt en valt op een natte vloer in je coffeeshop of als je per ongeluk een dure vaas breekt tijdens een schoonmaakklusje, zal de aansprakelijkheidsdekking je beschermen tegen het verliezen van geld als ze besluiten je aan te klagen. Algemene aansprakelijkheid dekt u ook als u wordt aangeklaagd voor laster. U kunt dit soort dekking kopen als een op zichzelf staande polis of in de polis van een bedrijfseigenaar.
Kijk, niemand is perfect. We maken allemaal fouten. En dat is waar een beroepsaansprakelijkheidsverzekering om de hoek komt kijken. Het staat ook bekend als een fouten- en verzuimverzekering en biedt dekking die u beschermt als een klant wordt geschaad door een dienst die u levert of advies dat u geeft. Terwijl algemeen aansprakelijkheid beschermt meestal tegen lichamelijk letsel en schade, professioneel aansprakelijkheid beschermt tegen financieel verlies.
Deze polissen zijn als een algemene aansprakelijkheidsverzekering op steroïden. Ze combineren verschillende verzekeringen (zoals algemene aansprakelijkheidsdekking) in één handig pakket tegen een gereduceerd tarief. Een BOP kan ook dekking omvatten die uw bedrijfseigendommen en -apparatuur beschermt en u helpt de rekeningen te betalen als uw bedrijf tijdelijk moet sluiten.
Bonus: Het is niet echt een verzekering, maar een boekhoudkundige expert voor kleine bedrijven kan helpen om risico's en stress te verminderen door uw boekhouding, salarisadministratie en belastingen op orde te houden. Vind vandaag nog boekhoudhulp voor uw kleine bedrijf.
Als u werknemers heeft, is de dekking van de werknemerscompensatie verplicht volgens de wet. Als een van uw werknemers gewond raakt op het werk, dekt deze dekking over het algemeen hun gederfde loon, medische kosten en revalidatiekosten.
De kosten en het type zakelijke verzekering dat u nodig heeft, zijn afhankelijk van het soort werk dat u doet. Als zelfstandig bouwvakker komt u bijvoorbeeld mogelijk niet in aanmerking voor een BOP omdat uw branche als een hoog risico wordt beschouwd. In dat geval bent u waarschijnlijk beter af met een algemene aansprakelijkheidspolis.
Om de juiste polis te kiezen, dient u contact op te nemen met een van onze Endorsed Local Providers (ELP's) om uw verzekeringsbehoeften te bespreken en enkele offertes op te vragen om te zien hoeveel deze polissen u zullen kosten.
Als u een ongeval of gezondheidstoestand heeft waardoor u niet kunt werken, komt een arbeidsongeschiktheidsverzekering in werking en zorgt deze voor een inkomen voor u en uw gezin.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een van de meest over het hoofd geziene soorten verzekeringen die er zijn. Er zijn meer dan 51 miljoen werkende volwassenen zonder dekking voor arbeidsongeschiktheid. 4 Dat is een grote fout!
Meer dan 25% van de 20-jarigen van vandaag kan verwachten ten minste een jaar werk te missen vanwege een handicap voordat ze met pensioen gaan. 5 Weet u hoe u uw rekeningen zou betalen als u een jaar of langer niet zou kunnen werken?
Er zijn grofweg twee soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen:kortlopend en langlopend. Doe geen moeite met kortdurende arbeidsongeschiktheid, die meestal bedoeld is om drie of zes maanden te dekken. Uw noodfonds zou uw kortetermijnplan voor arbeidsongeschiktheid moeten zijn!
Maar een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering - die is ontworpen om van start te gaan nadat de arbeidsongeschiktheid op korte termijn is beëindigd - is een must-have. Je hebt kreeg het begrijpen. We raden aan om een arbeidsongeschiktheidsdekking te kopen die 60-65% van uw geschatte reguliere inkomen zal betalen.
Zoek naar een dekking voor arbeidsongeschiktheid die betaalt als u het werk waarvoor u bent opgeleid of getraind niet kunt uitvoeren. Dat heet arbeidsongeschiktheid of "eigen-occ" arbeidsongeschiktheid. Het is de meest flexibele vorm van arbeidsongeschiktheidsverzekering en het is de beste manier om uw inkomen te beschermen als er iets met u gebeurt.
Stel, u bent tandarts met een eigen praktijk en u sluit een eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering af. Terwijl je in het weekend aan een huisverbeteringsproject werkte, blesseerde je je hand ernstig en de dokter zegt dat je geen tandarts meer kunt zijn.
Met een eigen-occ-verzekering treden de voordelen van de polis in werking en krijg je elke maand een deel van je inkomen terwijl je overstapt naar een andere baan of een opleiding krijgt in een ander vakgebied.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een goede deal voor de meeste beroepen. Maar als uw bedrijf een hoger risico loopt, zal een arbeidsongeschiktheidsverzekering waarschijnlijk duurder zijn. Het goede nieuws is dat u mogelijk nog steeds in aanmerking komt voor een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering via een brancheorganisatie.
We weten dat het overweldigend kan zijn om alle details van een zelfstandige verzekering te achterhalen. U hebt een expert nodig die uw vragen kan beantwoorden en u kan helpen erachter te komen wat voor soort verzekering u nodig heeft en tarieven te vergelijken, zodat u de beste polissen voor u kunt vinden.
Onze onafhankelijke verzekeringen Endorsed Local Providers (ELP's) zijn professionals die samenwerken met verschillende verzekeringsmaatschappijen om u te helpen de juiste dekking tegen de juiste prijs te vinden. Als je vragen hebt over welke verzekering je nodig hebt, zijn zij degene die je moet stellen. Vind vandaag nog uw ELP!
Wat zijn de soorten verzekeringen die u nodig heeft?
Coronavirus en levensverzekeringen kopen:wat u moet weten
De 7 verzekeringen die je echt nodig hebt in 2021
Verzekering voor artsen en artsen:wat u nodig heeft in 2021
Verzekering voor alleenstaande ouders:wat je nodig hebt als je het alleen doet
Cyberverzekering - Wat moet u weten?
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering en heb je deze nodig?