Een medische behandeling krijgen kan duur zijn, want, nou ja, een ziektekostenverzekering. Die rekeningen kunnen in korte tijd omhoogschieten, afhankelijk van wat je verzekering wel en niet dekt.

Maar hoe zit het met eigen risico's van de ziektekostenverzekering? ? Hoe werken ze precies? En hoe kunt u ervoor zorgen dat ze beter werken voor u en uw gezin?

We leiden u door de wereld van eigen risico's voor ziektekostenverzekeringen, beschrijven de verschillende soorten en leggen uit wat het meest logisch is als het gaat om eigen risico's en ziektekostenverzekeringen.

Wat is een eigen risico voor een ziektekostenverzekering?

Het eigen risico van een ziektekostenverzekering is het bedrag dat u vóór . moet betalen uw zorgverzekeraar begint een deel van de kosten van medische behandeling met u te delen.

Een ziektekostenverzekering wordt, net als elk ander type verzekering, geleverd met een maandelijkse of jaarlijkse premie — het bedrag dat u in de eerste plaats regelmatig betaalt om verzekerd te zijn. Gemiddeld betaalt een persoon minstens een paar honderd dollar per maand aan zijn zorgverzekeringspremie. ¹

Dus, wanneer weet u wat uw eigen risico is? U geeft uw eigen risico op wanneer u zich inschrijft voor uw zorgverzekering tijdens de inschrijvingsperiode. En dat eigen risico is het hele jaar van kracht totdat het tijd is om te verlengen of opnieuw in te schrijven.

Hoe werkt een eigen risico voor een ziektekostenverzekering?

Laten we doen alsof u een ziektekostenverzekering heeft met een eigen risico van $ 1.000. Als je een ongeluk krijgt of een ziekte krijgt en medische behandeling nodig hebt, moet je de eerste $ 1.000 aan medische kosten betalen.

En nadat u dat eigen risico van $ 1.000 hebt behaald? Voor elke verdere medische behandeling zijn de kosten voor u lager omdat uw medeverzekering komt in actie om een ​​deel van de resterende rekeningen te dekken.

Het is goed om te onthouden dat u bij de meeste verzekeringsplannen meestal gratis bepaalde routinematige en preventieve gezondheidszorgdiensten (zoals screenings of vaccinaties) kunt ontvangen, ongeacht of u uw eigen risico hebt gehaald.

Wat is muntenverzekering?

Co-assurantie is de term die wordt gebruikt om te beschrijven hoe uw medische behandeling wordt betaald na u heeft uw eigen risico bereikt. Medeverzekering betekent dat u in feite de rekening deelt met uw zorgverzekeraar.

Hoeveel betaal ik in co-assurantie?

Het is een percentage afhankelijk van uw verzekeringsplan. Als u uw eigen risico hebt voldaan en uw medeverzekeringsverantwoordelijkheid 30% is, betekent dit dat uw zorgverzekeraar 70% van elke toekomstige rekening zal betalen totdat u uw eigen maximum hebt bereikt. voor het jaar. ² Zie hieronder meer.

Wat is een copay?

Een copay is als servicekosten die u betaalt elke keer dat u gebruikmaakt van een gezondheidszorgdienst. Het is een vast bedrag dat wordt bepaald door uw specifieke zorgverzekering. Copays zijn anders dan eigen risico's en co-assurantie, omdat u een copay betaalt, ongeacht of u uw eigen risico hebt voldaan of niet.

Een eigen bijdrage voor een standaard doktersbezoek kan anders zijn dan een eigen bijdrage voor gespecialiseerde diensten zoals fysiotherapie. Neem contact op met uw provider voor meer informatie over uw copays.

Zal je altijd een copay hebben?

Nee. Het hangt af van uw abonnement en de service die u gebruikt. Sommige plannen gebruiken ze om gedeelde kosten te dekken, maar andere niet. En soms wordt de service die u gebruikt, betaald met een combinatie van een eigen bijdrage en/of uw eigen risico en co-assurantieverplichting. Bovendien, zoals we hieronder zullen bespreken, bieden sommige abonnementen u bepaalde diensten gratis aan, zoals jaarlijkse examens of andere preventieve zorg.

Wat is een out-of-pocket maximum?

Een contant maximum is het maximale bedrag dat u moet betalen voor gedekte gezondheidsdiensten tijdens het jaar. Het bedrag wordt bepaald door uw zorgverzekering.

Dit cijfer bestaat uit uw eigen risico, uw co-assurantieverantwoordelijkheid en uw copays. Als u dit contante maximum bereikt, betaalt uw verzekeringsmaatschappij 100% van uw resterende gedekte medische kosten voor dat jaar.

Onthoud:Verzekeringsmaatschappijen houden van hun kleine lettertjes, dus het is goed om te controleren welke gezondheidsdiensten ze daadwerkelijk dekken en welke niet!

Hoe bepaal ik het juiste bedrag voor het eigen risico van mijn ziektekostenverzekering?

Dit komt eigenlijk neer op één ding:uw algehele gezondheid of de gezondheid van iedereen wiens medische kosten u wilt betalen via uw verzekeringsplan.

Stel je bent jong en gezond en verwacht het komende jaar geen grote medische kosten. Aanmelden voor een hoogaftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) zou een heel slimme zet voor u zijn. Waarom? We zullen hieronder meer details geven, maar het snelle antwoord is omdat u een hoop bespaart met lagere premies.

Maar misschien heb je een medische aandoening, verwacht iemand in je familie volgend jaar een baby, of heb je jonge kinderen die actief zijn in sportteams. Als een van deze factoren in uw situatie van toepassing is, is het veilig om aan te nemen dat u of iemand in uw gezin in de nabije toekomst behoorlijk wat medische diensten zal gebruiken.

In dat geval is het verstandig om te kiezen voor een lager eigen risico voor de zorgverzekering. Natuurlijk zal het betekent dat u hogere premies moet betalen dan u zou krijgen in een HDHP. Maar de extra maandelijkse kosten kunnen de moeite waard zijn als uw abonnement veel meer van de kosten dekt waarvan u al weet dat u ze zult hebben.

Wat zijn de soorten eigen risico voor ziektekostenverzekering?

Oké, eigen risico's kunnen dus in verschillende vormen voorkomen, afhankelijk van het type verzekeringsplan dat je hebt! En je abonnement kan meer bevatten dan één type eigen risico, wat nog een reden is om te controleren of ze geschikt zijn voor u.

Dit zijn de verschillende soorten eigen risico van ziektekostenverzekering:

Uitgebreid eigen risico: Een uitgebreid eigen risico is een eigen risico dat van toepassing is op en omvat alle medische dekkingen in uw zorgverzekering. Zodra u aan dit uitgebreide eigen risico hebt voldaan, wordt de co-assurantie van uw plan van kracht.

Niet-uitgebreid eigen risico: Een niet-uitgebreid eigen risico betekent dat niet alle medische dekkingen in uw verzekeringsplan een eigen risico hebben. Uw plan kan enkele gezondheidsdiensten bieden zonder dat u van uw eigen risico hoeft te eten. Woehoe! Controleer nogmaals of de dekkingen zonder eigen risico voordelig voor u zijn.

Individueel of gezins eigen risico: Uw gezinsleden hebben mogelijk individuele eigen risico's , of het plan kan slechts één gezinsaftrekbaar hebben . Dit type eigen risico kan worden betaald door uw hele gezin of door slechts één lid van uw gezin. En zodra u aan dit eigen risico voldoet, komt co-assurantie in werking, ook al is het voor een familielid dat tot nu toe geen gezondheidszorg nodig had.

Binnen het netwerk en buiten het netwerk eigen risico: Dit zijn afzonderlijke eigen risico's voor gezondheidsdiensten die u ontvangt van aanbieders binnen of buiten het netwerk van uw verzekeringsmaatschappij. Providers buiten het netwerk kosten meer om te gebruiken, wat betekent dat het eigen risico hoger is dan het eigen risico binnen het netwerk. U betaalt dus meer uit eigen zak om een ​​provider buiten het netwerk te gebruiken.

Aftrekbaar medicijn op recept:Mogelijk hebt u een apart eigen risico in uw plan om geneesmiddelen op recept te dekken. U moet eerst aan dit eigen risico voldoen wanneer u uw recepten ophaalt voordat de verzekeringsmaatschappij iets voor die medicijnen betaalt.

Oké, je bent misschien in de war over al deze verschillende eigen risico's! Maar hier is de afhaalmaaltijd:bekijk de kleine lettertjes van uw ziektekostenverzekering om te zien welke soorten eigen risico daarop van toepassing zijn en beslis of ze het beste werken voor uw situatie.

Wat is een HDHP?

Deze term heb je vast wel eens voorbij horen komen tijdens open inschrijving. HDHP staat voor hoog aftrekbaar gezondheidsplan . Het is van toepassing op ziektekostenverzekeringen met hoge eigen risico's die voldoen aan de regels die de IRS op federaal niveau stelt. Hier zijn een paar dingen die u moet weten over HDHP's:

• Kortom, met een HDHP betaalt u meer van de kosten van uw gezondheidszorg uit uw eigen zak voordat u het stadium bereikt waarop uw verzekering van start gaat.
• De IRS heeft richtlijnen over hoge eigen risico's en eigen maxima. Een HDHP moet een eigen risico hebben van minstens $ 1.400 voor een individueel abonnement en $ 2.800 voor een gezinsabonnement. ³
• Mensen kiezen meestal voor een HDHP naast een Health Savings Account (HSA). Dit stelt hen beter in staat om hoge eigen risico's te dekken met besparingen van hun HSA indien nodig. Het mooie van een Zorgspaarrekening? U betaalt geen federale belastingen op uw spaargeld, wat betekent dat u meer geld kunt uitgeven aan essentiële gezondheidszorg wanneer u het nodig heeft. Bovendien komen de besparingen in een HSA in aanmerking om te worden geïnvesteerd in beleggingsfondsen, net als een 401 (k). Dat betekent dat het geld dat voor u beschikbaar is voor medische kosten in de loop van de tijd kan groeien! Nog iets moois aan HSA's:het geld erin rolt van jaar tot jaar, dus er is geen noodzaak om het te gebruiken of te verliezen. Al het geld werkt net zo goed voor toekomstige in aanmerking komende medische kosten als voor behoeften die u nu heeft.

Kan het aanpassen van het eigen risico van uw zorgverzekering u geld besparen?

Het antwoord is ja! Het aanpassen van het eigen risico van de ziektekostenverzekering kan voordelen hebben als het gaat om hoeveel u aan maandelijkse premies betaalt en hoeveel u uit eigen zak betaalt.

Ten eerste moet u bijhouden hoe vaak u de afgelopen jaren naar een arts moest gaan of geneesmiddelen op recept moest kopen. Als je een gezinsabonnement hebt, geldt dit ook voor elk gezinslid.

Hoeveel zorg heeft u gemiddeld per jaar nodig? Kunt u de kosten van een hoger eigen risico dekken als u op enig moment te maken krijgt met een hoge medische rekening?

Hoger aftrekbare plannen

Stel dat u alleenstaand bent, in redelijk goede gezondheid verkeert en een ziektekostenverzekering hebt met een hoog eigen risico van $ 5.000. De maandelijkse premie die u hiervoor betaalt, is ongeveer $ 300. Dat is ongeveer de helft van de maandelijkse kosten van andere plannen met een lager eigen risico.

Stel dat je van een ladder valt en je been breekt. Je hebt een paar dagen in het ziekenhuis en wat fysiotherapie nodig.

De kosten lopen op tot $ 10.000. U moet daarvan $ 5.000 betalen onmiddellijk voordat uw co-assurantie helpt met het resterende bedrag.

Maar met een hoger eigen risico betaalt u wel een lagere premie en kan het zich veroorloven om elke maand meer op een Health Spaarrekening te zetten om dat eigen risico te betalen als de tijd daar is.

Lagere aftrekbare plannen

Stel nu dat u een abonnement kiest met een lager eigen risico rond de $ 1.500.

Uw maandelijkse premie zou een stuk hoger zijn (ongeveer $ 600 of meer), maar u zou sneller het lagere eigen risico bereiken en bij die coinsurance komen fase waarin uw verzekeringsmaatschappij tussenbeide komt om te helpen met die rekeningen om de hoek.

Maar laten we niet vergeten, met hoge maandelijkse premies betaalt u ze zelfs als u niet bent regelmatig naar de dokter gaan en verzekeringsclaims indienen.

Vind de juiste verzekering voor uw behoeften!

Een ziektekostenverzekering is een zeer persoonlijke vorm van verzekering voor u en uw gezin. Het is belangrijk om te weten dat de dekking die u heeft (en het eigen risico dat daarbij hoort) in uw belang is!

Daarom heeft u een eersteklas onafhankelijke verzekeringsagent aan uw zijde nodig om u te begeleiden bij het vinden van de beste zorgverzekering voor u. We hebben de mensen voor de klus en u kunt ze vinden via ons Endorsed Local Providers (ELP)-programma.

Vind vandaag nog een onafhankelijke agent!