Gooit een langdurige zorgverzekering gewoon je geld weg? Heeft u zelfs langdurige zorg nodig? Of is het een cruciaal onderdeel van de planning voor de toekomst?

Misschien begin je net te kijken naar een verzekering voor langdurige zorg en vraag je je af:Is een verzekering voor langdurige zorg het echt waard?

Hoewel het altijd goed is om dit te vragen bij alles wat je koopt, niemand wil betalen voor iets dat ze niet nodig hebben - een verzekering voor langdurige zorg is het zeker waard. Het is een van de beste dingen die u kunt doen om ervoor te zorgen dat u of uw dierbaren een plan hebben om de stijgende kosten van langdurige zorg te betalen.

Laten we eens kijken waarom een ​​langdurige zorgverzekering de moeite waard is.

Wat is een verzekering voor langdurige zorg?

Een verzekering voor langdurige zorg is een soort dekking die de kosten van langdurige zorg helpt te compenseren naarmate mensen ouder worden. Het dekt de meeste kosten die niet door Medicare worden gedekt, zoals voorzieningen voor begeleid wonen, verpleeghuizen, aanpassingen aan huis en verzorgers. Het helpt ook om zaken als zorgbeheer, medische apparatuur en dagopvang voor volwassenen te betalen.

Ook al denken we er niet graag over na, bijna iedereen zal op de een of andere manier langdurige zorg nodig hebben. Van de 65-jarigen die nu leven, heeft 70% van hen langdurige zorg nodig. ¹ En 20% heeft het meer dan vijf jaar nodig. ² Dat is niet iets dat je wilt riskeren. Maar slechts 7,5 miljoen Amerikanen hebben een soort langdurige zorgverzekering. ³

Is een verzekering voor langdurige zorg de moeite waard?

Ja. Een langdurige zorgverzekering is absoluut de moeite waard. Het is de beste manier om de torenhoge kosten van langdurige zorg te dekken. Langdurige zorg is geen brug die u zomaar wilt oversteken wanneer je daar aankomt. Je hebt een abonnement nodig.

Maandelijkse premies zijn het voordeel later zeker waard wanneer die rekeningen voor thuiszorg of begeleid wonen zich beginnen op te stapelen. En je familie zal niet worden belast met het regelen van alles, inclusief het betalen van de rekening (dat is een tabblad waar je geen halfslachtigheid op wilt hebben).

Met een langdurige zorgverzekering ga je je gouden jaren in in de wetenschap dat je een plan hebt. En je kwaliteit van leven zal hoger zijn dan wanneer je constant zou proberen om kosten te besparen.

Hoeveel kost langdurige zorg?

We haten het om de brenger van slecht nieuws te zijn, maar langdurige zorg is echt belachelijk duur. De kosten van langdurige zorg zijn de afgelopen jaren enorm gestegen.

De gemiddelde kosten in Amerika voor slechts één maand in een verpleeghuis zijn $ 7.698. ⁴ Jakkes! En de Alzheimer's Association schat dat de zorg voor de laatste vijf jaar van het leven van de gemiddelde persoon $ 234.000 is en $ 367.000 voor mensen met dementie. ⁵ De gemiddelde Amerikaan zal uiteindelijk $ 172.000 betalen voor langdurige zorg. ⁶

Er is geen andere manier om het te zeggen:langdurige zorg kost je een aardige cent. Zelfs als je een sterke Health Savings Account (HSA) hebt, wil je daar nog steeds niet in duiken om te betalen voor langdurige zorg.

En houd er rekening mee dat de reguliere ziektekostenverzekering deze kosten niet dekt, aangezien langdurige zorg niet als medische zorg wordt beschouwd. Medicaid - het overheidsprogramma voor mensen met een laag inkomen - zou ook niet uw eerste keuze moeten zijn. Om Medicaid zelfs enige langdurige zorg te laten dekken, moet u eerst uw vermogen opgebruiken. Geen goed plan.

Hoeveel kost een verzekering voor langdurige zorg?

De kosten van een langdurige zorgverzekering variëren afhankelijk van uw leeftijd, geslacht, gezondheidstoestand, familiegeschiedenis, locatie en of u getrouwd bent. Jaarlijkse premies variëren van $ 1.000 tot ongeveer $ 10.000. U betaalt ook meer met een langere polisduur, een grotere uitkering of extra's zoals inflatiebescherming. De kosten kunnen ook veranderen op basis van de provider die je gebruikt, zelfs als het voor exact hetzelfde beleid is.

De gemiddelde 55-jarige man betaalt $ 1.700 per jaar voor een driejarig beleid. Dat dekt $ 164.000 aan langdurige zorg en een dagelijks maximum van $ 150. ⁷

De gemiddelde 55-jarige vrouw betaalt $ 2.675 voor dezelfde dekking. ⁸ Dit komt omdat vrouwen ongeveer vijf jaar ouder zijn dan mannen en gemiddeld 3,7 jaar zorg nodig hebben, in tegenstelling tot slechts 2,2 jaar voor de gemiddelde man. ^9,10

Het gemiddelde 55-jarige koppel betaalt $ 3.050 per jaar voor een gecombineerde polis. ¹¹ De koppelskorting varieert van 15% tot 30%, afhankelijk van waar je woont. ¹²

Maar wat u ook per maand betaalt, een langdurige zorgverzekering is nog steeds een goede koop.

Zeven voordelen van langdurige zorgverzekering

Als je nog niet overtuigd bent en je je nog steeds afvraagt ​​of een langdurige zorgverzekering de moeite waard is, laten we het dan opsplitsen.

Hier zijn zeven voordelen voor langdurige zorgverzekeringen.

1. Je hebt een plan klaar.

Tenzij u een heel hoog vermogen heeft en u zelf kunt verzekeren, is een langdurige zorgverzekering het beste plan om de kosten van veroudering te dekken. Vertrouwen op de overheid of je familie of vrienden is geen goed plan.

2. U hoeft niet in uw spaargeld te duiken.

Ken je al dat geld waar je tijdens je leven voor hebt gekrabd en gespaard voor je pensioen? Nou, dat nestei kan vrij snel kapot gaan door langdurige zorgkosten. Het beschermen van uw vermogen is een enorm voordeel van een langdurige zorgverzekering. Als u getrouwd bent, wilt u er zeker van zijn dat er voor uw partner wordt gezorgd. Het laatste dat u wilt, is uw spaargeld voor een van u opgebruiken, zodat de ander niets over heeft om van te leven.

3. Maandelijkse premies zijn meestal redelijk.

Een ander voordeel van een langdurige zorgverzekering is dat, afhankelijk van uw leeftijd en gezondheid, uw maandelijkse premie waarschijnlijk redelijk betaalbaar zal zijn. De gemiddelde 55-jarige man zou ongeveer $ 142 per maand betalen. Dat is niet slecht als je bedenkt hoeveel je ervoor terugkrijgt.

4. Je kunt langer in je huis blijven wonen.

Velen realiseren zich niet dat een langdurige zorgverzekering zaken dekt zoals aanpassingen aan huis (denk aan rolstoelhelling), verzorgers en zorgbeheerdiensten. Deze kunnen u en uw gezinsleden helpen stress te verminderen. En het betekent dat je langer in je 'home sweet home' kunt wonen.

5. Uw gezin hoeft niet de volledige zorglast op zich te nemen.

Velen gaan ervan uit dat hun vrienden en familie al hun langdurige zorg zullen afhandelen. Maar dit is niet altijd het geval. En het kan een enorme last zijn voor dierbaren om te helpen met de dagelijkse zorg voor een ouder wordend persoon, vooral wanneer er aandoeningen zoals dementie bij betrokken zijn. Houd er ook rekening mee dat het zorgen voor een zieke, oudere persoon in niets lijkt op het zorgen voor een jong kind.

In plaats van alleen op familie te vertrouwen, betaalt uw verzekeringsmaatschappij verzorgers om een ​​deel van die zware last te dragen. Zodat u en uw dierbaren kunnen genieten van uw tijd samen zonder de stress van het beheren van constante zorg. Uw gezin hoeft zich ook geen zorgen te maken over het betalen van de rekening.

6. U betaalt minder belasting.

Premies voor langdurige zorgverzekeringen zijn tot een bepaalde grens fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat u minder belasting betaalt en meer van dat zuurverdiende geld op zak houdt.

7. U zult gemoedsrust hebben.

We hebben het beste voor het laatst bewaard. De gemoedsrust die u zult hebben, wetende dat u een plan voor langdurige zorg heeft, is goud waard . U slaapt 's nachts beter, wetende dat er voor u wordt gezorgd en dat uw gezin niet overbelast wordt.

5 nadelen van een langdurige zorgverzekering

Nu voor de nadelen. Eerlijk gezegd is het zoeken naar de nadelen van een langdurige zorgverzekering een beetje zoeken naar een speld in een hooiberg. Er zijn er niet veel van. Maar laten we eens eerlijk kijken naar de nadelen.

1. Een verzekering voor langdurige zorg kan duur zijn.

Laten we eerlijk zijn. Als u op 65-jarige leeftijd een langdurige zorgverzekering afsluit en al een paar gezondheidsproblemen heeft, betaalt u mogelijk meer voor uw polis. Maar dit is des te meer reden om een ​​verzekering af te sluiten, zodat u niet alles uit eigen zak betaalt.

2. Verzekeringsmaatschappijen voor langdurige zorg kunnen uw premies verhogen.

Verzekeraars voor langdurige zorg kunnen uw premies zelfs na . verhogen u heeft uw polis gekocht. Dit komt door de stijgende kosten van langdurige zorg. Het lijkt misschien niet eerlijk, maar het is een realiteit die je onder ogen kunt zien.

3. Het kan moeilijk zijn om te beoordelen hoeveel je nodig hebt.

Uiteraard niemand heeft een glazen bol om in de toekomst te kijken en erachter te komen hoeveel zorg je precies nodig hebt. Kiest u voor een lagere uitkering, dan heeft u wellicht meer nodig. Of als u kiest voor een hogere uitkering en deze uiteindelijk niet nodig heeft, 'verspilt' u die hogere premies.

4. Uw polis dekt mogelijk niet de zorg die u nodig heeft.

Soms weigeren verzekeringsmaatschappijen een claim. Ik weet het, schokkend, toch? Een nadeel van een langdurige zorgverzekering is dus de kans dat u een claim voor zorg indient en uw vervoerder weigert ervoor te betalen. Dit kan echter worden voorkomen door ervoor te zorgen dat u de juiste polis krijgt. Door samen te werken met een onafhankelijke verzekeringsagent die weet wat u nodig heeft op basis van uw mogelijke omstandigheden, kunt u dit risico compenseren.

5. Misschien heb je het uiteindelijk niet nodig.

Ten slotte is er altijd de kans dat je gewoon geen langdurige zorg nodig hebt. Misschien heb je nooit een voet in een verpleeghuis gezet, of hoef je nooit een verzorger in te huren. Super goed! Maar het leven is onvoorspelbaar. En een verzekering voor langdurige zorg is een nuttige beschermingslaag voor het geval u toch hulp nodig heeft.

Wat te overwegen bij een beleid voor langdurige zorg

Duur van de polis.

U wilt nadenken over hoe lang u mogelijk langdurige zorg nodig heeft. De meeste mensen hebben tussen de 3-5 jaar dekking nodig.

Inflatiebescherming.

Inflatie is echt. En het kan de moeite waard zijn om een ​​inflatierijder aan uw langdurige zorgverzekering toe te voegen. Het is meestal rond de 3% tot 5% en zal uw premie verhogen. Maar het goede is dat uw voordeel zal toenemen tegen de tijd dat u er gebruik van moet maken.

Bedrag van de dagelijkse uitkering.

De daguitkering is het maximale bedrag dat uw zorgverzekeraar per dag vergoedt voor zorg. Bekijk de kosten van zorg in uw land om een ​​idee te krijgen hoeveel u nodig heeft. Als uw dagelijkse uitkering $ 150 is en de dagelijkse zorgkosten in uw regio aanzienlijk hoger zijn, moet u waarschijnlijk de dagelijkse uitkering verhogen.

Wachtperiode.

De wachttijd is de tijd die nodig is voordat de zorgverzekeraar de zorg gaat betalen. U kunt meer betalen om geen wachttijd te hebben, of u kunt het ergens tussen 30 en 90 dagen instellen en minder premie betalen. Houd er rekening mee dat welke zorg u ook nodig heeft voor die periode eindigt zal uit je eigen zak moeten komen.

Wanneer is het een goed idee om een ​​langdurige zorgverzekering af te sluiten?

We raden u aan een langdurige zorgverzekering af te sluiten als u 60 bent. Hoe langer u wacht, hoe groter de kans dat u de dekking wordt geweigerd. Onderzoek toont zelfs aan dat ongeveer 22% van de 50-plussers werd geweigerd. Dit aantal stijgt naar 33% voor 60-plussers en maar liefst 44% voor 70-plussers. ¹³

Zelfs als u slechts een paar kleine gezondheidsproblemen heeft, kan het na een bepaald punt moeilijk zijn om dekking te krijgen. Bij verzekeringsmaatschappijen draait alles om het omgaan met risico's. En als ze u te riskant vinden, zit u mogelijk zonder dekking.

Dus je hebt besloten dat een langdurige zorgverzekering de moeite waard is, maar hoe koop je die eigenlijk?

Welnu, u kunt zelf rondkijken en plannen vergelijken. Of u kunt werken met een vertrouwde en onafhankelijke verzekeringsagent die deel uitmaakt van ons Endorsed Local Providers (ELP)-programma. Deze verzekeringsprofessionals zijn RamseyTrusted en zullen naar uw specifieke situatie kijken om de beste polis voor u te vinden.

Maak vandaag nog contact met een van onze vriendelijke ELP's om gemoedsrust te krijgen over uw toekomst.