Langdurige zorg kan een gevoelig onderwerp zijn. Het is niet bepaald iets waar je over wilt praten aan de eettafel. Niemand wil eraan denken dat zichzelf of hun dierbaren niet op zichzelf kunnen wonen.

Maar is een langdurige zorgverzekering echt nodig? En hoe weet je of je het echt nodig hebt? Zal Medicare deze kosten dekken naarmate u ouder wordt, of kunt u voor zorg op vrienden en familie rekenen?

U heeft vragen, wij hebben antwoorden! We graven in wie een langdurige zorgverzekering nodig heeft, zodat u een solide plan voor uw toekomst kunt opstellen.

Wat is een verzekering voor langdurige zorg?

De verzekering voor langdurige zorg dekt de kosten die verband houden met een verblijf in een verpleeghuis, een assistentiewoning of verzorgers die bij u thuis komen wanneer iemand ouder wordt en gezondheidsproblemen krijgt. Langdurige zorg wordt gedefinieerd als elke zorg die langer duurt dan drie maanden.

De verzekering voor langdurige zorg dekt ook zaken als dagopvang voor volwassenen, thuiszorg, woningaanpassingen en zorgcoördinatie (of beheer). Voor veel mensen stelt het hen in staat om hun nestei te beschermen en tegelijkertijd langer in huis te blijven. Het is ook een van de acht soorten verzekeringen die je nodig hebt.

Wie heeft een langdurige zorgverzekering nodig?

De meeste Amerikanen hebben een vorm van langdurige zorg nodig, en een verzekering voor langdurige zorg is de beste manier om ervoor te betalen. In feite hebben 65-jarigen tegenwoordig een kans van 70% om langdurige zorg nodig te hebben, en naar schatting 20% ​​van de Amerikanen zal dit langer dan vijf jaar nodig hebben. ¹ Toch hebben slechts ongeveer 7,5 miljoen Amerikanen een langdurige zorgverzekering. ² De enige groep mensen die misschien geen langdurige zorgverzekering nodig heeft, zijn degenen die een voldoende hoog eigen vermogen hebben om zichzelf te verzekeren.

Een verzekering voor langdurige zorg is cruciaal omdat langdurige zorg super duur is en de kosten alleen maar toenemen. De gemiddelde kosten in de Verenigde Staten van slechts één maand in een verpleeghuis kost $7.698! ² Volgens de Alzheimer's Association bedragen de geschatte kosten voor zorg in de laatste vijf levensjaren $ 367.000 voor mensen met dementie en $ 234.000 voor mensen zonder dementie. ³ De gemiddelde Amerikaan betaalt $ 172.000 voor langdurige zorg. ⁴ En hoewel de reguliere ziektekostenverzekering deze kosten niet dekt, doet een langdurige zorgverzekering dat wel.

Nu denk je misschien:Hoe zit het met overheidsprogramma's? Kunnen ze niet helpen? Maak niet de fout om te geloven dat Medicare de kosten voor langdurige zorg zal dekken. Het zal niet. En hoewel Medicaid - het overheidsprogramma dat is ontworpen voor mensen die echt geen geld hebben - sommige uitgaven voor langdurige zorg zal dekken, zou het nooit uw eerste keuze moeten zijn, omdat u al uw activa moet uitgeven voordat u ontvangt hulp.

Een langdurige zorgverzekering is de beste oplossing. Het is een geweldige manier om de stijgende kosten van langdurige zorg te compenseren naarmate u ouder wordt. Het geeft u ook gemoedsrust en beschermt uw spaargeld waar u zo hard aan heeft gewerkt. Dat weet je als je toch ziek wordt, kun je de zorg betalen die je nodig hebt en heb je nog genoeg geld over zodat jij en je partner kunnen eten. Bovendien worden uw kinderen niet opgezadeld met enorme betalingen voor uw zorg.

Hoeveel kost een verzekering voor langdurige zorg?

Afhankelijk van factoren zoals uw leeftijd, geslacht, gezondheid en familiegeschiedenis, kunnen de kosten van een langdurige zorgverzekering betaalbaar zijn. Voor anderen kan het duurder zijn. De kosten variëren ook, afhankelijk van waar je woont en wat voor soort polis je kiest.

De gemiddelde 55-jarige man betaalt $ 1.700 per jaar voor een driejarige polis die $ 164.000 aan zorg dekt en een dagelijks maximum van $ 150. ⁵ De gemiddelde 55-jarige vrouw betaalt $ 2.675 voor dezelfde dekking. ⁶ Omdat vrouwen de neiging hebben om mannen te overleven, eisen verzekeringsmaatschappijen dat vrouwen meer geld uitgeven. Het gemiddelde 55-jarige koppel betaalt $ 3.050 per jaar voor een gecombineerde polis. ⁷ De koppelskorting varieert van 15% tot 30%, afhankelijk van waar je woont. ⁸

Realiseer je ook dat langdurige zorgverzekeraars de tarieven mogen verhogen nadat je je hebt aangemeld. Wees dus niet verbaasd als uw tarieven stijgen. Maar hier is een zilveren randje:premies voor langdurige zorgverzekeringen zijn tot bepaalde limieten fiscaal aftrekbaar. Dus je bespaart daar wat geld.

Wat u ook betaalt, een verzekering voor langdurige zorg geeft u nog steeds waar voor uw geld, aangezien de kans groot is dat u later in uw leven langdurige zorg nodig heeft.

Wanneer moet ik een langdurige zorgverzekering afsluiten?

Dave stelt voor te wachten tot de leeftijd van 60 jaar om een ​​verzekering voor langdurige zorg te kopen, omdat de kans dat je voor die tijd een claim indient klein is.

Ongeveer 95% van de aanvragen voor langdurige zorg wordt ingediend door mensen ouder dan 70 jaar, en de meeste nieuwe aanvragen beginnen na de leeftijd van 85 jaar. ⁹ Daarom heeft het geen zin om eerder dan 60 jaar met een langdurige zorgverzekering te beginnen. Je wilt niet voor niets tien jaar extra geld uitdelen.

Maar houd er rekening mee dat verzekeringen niet voor iedereen gelden. Je moet doen wat goed is voor jou en je gezin. Als u of uw echtgenoot op jonge leeftijd een ziekte in de familie heeft of gezondheidsproblemen die de kop opsteken, moet u mogelijk eerder een langdurige zorgverzekering afsluiten. De gemoedsrust die u zult hebben, is meer waard dan enig geld dat u bespaart op premies. Maar doe het niet omdat je bang bent voor wat misschien gebeuren. Als het waarschijnlijk niet zal gebeuren, wacht dan tot je 60 bent.

U heeft misschien gehoord dat u minder betaalt en een lage premie vastlegt als u uw polis voor 50 koopt. Dat is misschien waar, maar we zouden u nooit vertellen om iets te kopen uitsluitend op basis van hoeveel de maandelijkse betaling is. In plaats daarvan zou je moeten nadenken over wat je nodig hebt, wanneer je hebt het nodig.

Is het de moeite waard om een ​​langdurige zorgverzekering te kopen?

Ja, een langdurige zorgverzekering is zeker de moeite waard. In feite is het een koopje rekening houdend met wat je ervoor terugkrijgt. De realiteit is dat de meeste Amerikanen de torenhoge kosten van langdurige zorg gewoon niet kunnen betalen. Of ze zullen in hun spaar- of pensioenfondsen moeten duiken om ervoor te betalen. Dit is geen goed plan.

Met een langdurige zorgverzekering kunt u ook langer in uw huis blijven wonen. Dit komt omdat uw verzekeringsmaatschappij betaalt voor zaken als thuiszorg en aanpassingen aan het huis (denk aan rolstoelhelling, enz.).

Een ander voordeel is dat uw familie en vrienden niet met elk aspect van de zorg worden belast. Je kunt meer quality time met ze doorbrengen zonder erop te vertrouwen dat je dochter of vriend elke dag langskomt om te helpen.

Met een langdurige zorgverzekering ga je je gouden jaren in met een plan. En je kwaliteit van leven zal hoger zijn dan wanneer je constant zou proberen om kosten te besparen.

Wat u ook aan maandelijkse premies betaalt, het is het voordeel later zeker waard als u die rekeningen voor langdurige zorg per post ontvangt.

De beste manier om een ​​langdurige zorgverzekering af te sluiten

Dus, wat is de beste manier om een ​​langdurige zorgverzekering te vinden? Ga naar een onafhankelijke verzekeringsagent. Ze zullen rondkijken bij verschillende bedrijven voor langdurige zorg en u offertes krijgen die u duizenden dollars en veel onnodige zorgen kunnen besparen. Langdurige zorg is een belangrijke beslissing, dus zorg ervoor dat u een professional aan uw zijde krijgt!

Weet je niet waar je moet kijken? Onze Endorsed Local Providers (ELP's) zijn betrouwbare verzekeringsexperts die al uw vragen kunnen beantwoorden. Uw ELP is RamseyTrusted en luistert naar uw behoeften en helpt u de juiste beslissing te nemen voor u en uw gezin - en uw budget.

Neem vandaag nog contact op met een onafhankelijke verzekeringsagent!