Als je je hoofd krabt, misschien zelfs je haar uittrekt (doe dat niet), dan ben je niet de enige. De verzekeringswereld is ingewikkeld, lastig, verwarrend - alle bijvoeglijke naamwoorden. Maar zweet het niet. We strippen dit plakkerige onderwerp tot op het bot, zodat je echt begrijpt wat je nodig hebt.
Laten we erin springen!
Iedereen heeft een soort verzekering nodig. Het is een cruciaal onderdeel van uw defensieve strategie, omdat het uw financiën beschermt tegen alle slechte (en dure) dingen die zich kunnen voordoen. En of je nu alleen op pad gaat na je studie of getrouwd bent met kinderen, een hond en een huis met een wit houten hek, een verzekering geeft je gemoedsrust, wetende dat je gedekt bent.
U kunt een verzekering afsluiten om uw auto, huis, appartement, flat, bedrijf, huisdier, gezondheid en meer te dekken. (En als je je echt wilt verdiepen in de plaatsen waar je verzekeringsleemten hebt, bekijk dan onze gratis vijf minuten durende dekkingscontrole.)
Voordat we de basisverzekeringen uitpakken die iedereen zou moeten kennen, laten we eerst wat Merriam-Webster-dingen uit de weg ruimen:
Premium :De verzekeringspremie is het bedrag dat u aan een verzekeringsmaatschappij betaalt (meestal maandelijks) om uw verzekering actief te houden.
Aftrekbaar: Uw eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij tussenbeide komt. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw autoverzekering een eigen risico van $ 1.000 heeft en dat u een auto-ongeluk krijgt dat $ 2.000 aan schade aan uw auto veroorzaakt. U moet $ 1.000 betalen voor de reparatie voordat uw verzekering de rest dekt. Pro tip:u kunt over het algemeen een lagere premie betalen door een hoger dan normaal eigen risico te krijgen. (Maar doe dit alleen als u een solide noodfonds heeft.)
Copay/copayment: Een copay heeft te maken met een ziektekostenverzekering en is het bedrag dat u elke . betaalt keer dat u een specifiek type service nodig heeft, zoals een doktersbezoek. Meestal tellen uw eigen bijdragen niet mee voor uw eigen risico.
Aansprakelijkheid: Dit is het deel van uw verzekering dat andere mensen dekt kosten als u schuldig bent aan een incident dat hen letsel of schade aan hun eigendommen heeft veroorzaakt. Stel dat u een appartement huurt en dat u per ongeluk een keukenbrand veroorzaakt die het eigendom van uw buren vernietigt (oké, wie heeft de magnetron 20 minuten aangezet?). Het is aan jij om hun spullen te vervangen (niet je huisbaas). Maar je zou gedekt zijn met een huurdersverzekering met een aansprakelijkheid van $ 500.000.
Declaratiepagina: De aangiftepagina is uw formele verzekeringsbewijs. Dit document, ook wel verzekeringscertificaat genoemd, bevat informatie zoals ingangsdatums van de polis, premie- en eigen risicobedragen, aansprakelijkheidslimieten en het dekkingsbedrag.
Claim: Een claim is het verzoek dat u doet aan de verzekeraar om uitkering of vergoeding na een gebeurtenis. Om een claim in te dienen, moet u informatie over uzelf, details over het incident en persoonlijke contacten van alle betrokkenen verstrekken. Uw verzekeringsmaatschappij verwerkt de informatie en als zij de claim accepteren, ontvangt u een vergoeding voor eventuele schade.
Oké, dus nu we die definities hebben behandeld - Verzekering 101 - ben je goed op weg om een verzekeringsexpert te worden. Laten we ingaan op Insurance 202:de basisverzekeringen.
Een van de meest populaire verzekeringen is de autoverzekering. Dit komt deels omdat het wettelijk verplicht is, dus je hebt hier echt geen keuze in. De gemiddelde premie voor een autoverzekering is ongeveer $ 1.529 per jaar voor volledige dekking, wat ongeveer $ 127 per maand is. 1 , 2 Maar premies variëren op basis van uw eigen risico, uw leeftijd, het merk en de leeftijd van uw auto, uw rijgeschiedenis, de staat waarin u woont en het type verzekering dat u koopt.
U moet uw type kiezen op basis van hoeveel autoverzekering u nodig heeft. De drie meest elementaire soorten autoverzekeringen zijn aansprakelijkheids-, uitgebreide en aanrijdingsdekking.
De aansprakelijkheid van een autoverzekering dekt de kosten van een ander als een incident uw schuld is. U moet een aansprakelijkheidsdekking van ten minste $ 500.000 kiezen voor schade aan eigendommen en lichamelijk letsel om uzelf te redden van faillissement in het geval van een ongeval.
Uw dekkingslimieten kunnen een beetje verwarrend lijken wanneer ze op uw verzekeringsoverzicht verschijnen als $ 250.000 / $ 500.000 / $ 250.000 of 250/500/250. Als je dit ziet, betekent dit simpelweg:
Uitgebreide dekking komt van pas om uw auto te repareren of te vervangen als deze wordt gestolen of beschadigd raakt door brand, storm, vallende boomtakken of andere natuurrampen.
Aanrijdingsdekking repareert of vervangt uw auto als u een ongeluk krijgt met een ander voertuig, object of zelfs uzelf, ongeacht wie de schuldige is. Houd er rekening mee dat de aansprakelijkheidsdekking van iemand anders alleen uw kosten dekt als de andere bestuurder schuld heeft. En dat is alleen als ze hebben genoeg aansprakelijkheidsverzekering om u te dekken.
Als je een appartement of huis huurt, dekt de huurdersverzekering je spullen in geval van brand of diefstal. Veel mensen gaan er (ten onrechte) van uit dat de verzekering van hun huisbaas hun bezittingen dekt. Het zal niet. De verzekering van een verhuurder betaalt alleen om te herbouwen wat van hen is:het gebouw.
Onder de streep? Ga niet zonder huurdersverzekering. Bovendien is het super goedkoop! Huurdersverzekering kost slechts ongeveer $ 15 per maand of $ 180 per jaar gemiddeld. 3
Dus wat als u een woning bezit? Welnu, dan heeft u een verzekering voor huiseigenaren nodig - en u zou genoeg moeten hebben om de vervanging van uw huis en bezittingen te dekken. De gemiddelde jaarlijkse premie voor huiseigenarenverzekeringen is $ 1.249 of ongeveer $ 104 per maand. 4
Huurders- en huiseigenarenverzekeringen bieden meestal deze drie soorten dekking:
En hier is nog een professionele tip:voordat u een verzekering voor huurders of huiseigenaren koopt, moet u contact opnemen met een agent om te zien of u geld kunt besparen door het te bundelen met uw autoverzekering. Een van de onafhankelijke verzekeringsagenten die deel uitmaakt van ons Endorsed Local Providers (ELP's)-programma kan u helpen uw polissen te controleren om te zien of u kunt besparen.
Iedereen heeft een zorgverzekering nodig. Zelfs als u denkt dat u gezond en fit bent, kunnen medische noodgevallen uit het niets gebeuren en uw financiën uit de hand lopen. De gemiddelde Amerikaan betaalt $ 452 per maand voor een ziektekostenverzekering op de markt. 5
Hoewel dat misschien hoog lijkt, verbleekt het in vergelijking met de vele duizenden dollars die een medisch noodgeval u zou kunnen kosten. Om u een idee te geven van hoe dit eruit zou kunnen zien, beweert healthcare.gov dat de gemiddelde kosten van een verblijf van drie dagen in het ziekenhuis rond de $ 30.000 liggen. 6
Het gebruik van een Health Savings Account (HSA) kan een geweldige manier zijn om geld te besparen op een ziektekostenverzekering als deze voor u beschikbaar is. Een HSA is een spaarrekening voor zorgkosten. Hiermee kunt u belastingvrij bijdragen en geld opnemen en komt u in aanmerking voor belastingaftrek! U kunt het geld gebruiken om alle in aanmerking komende medische kosten te betalen, van pleisters tot doktersrekeningen. En als u niet al uw HSA-fondsen uitgeeft, kunt u ze van jaar tot jaar overdragen en zelfs investeren zodat ze op de lange termijn groeien! HSA's werken het beste voor mensen die over het algemeen gezond zijn, omdat de rekeningen worden gecombineerd met hoogaftrekbare gezondheidsplannen die meestal lagere maandelijkse premies hebben.
Een overlijdensrisicoverzekering is een andere basisverzekering die u moet kennen. Het doel van een levensverzekering is om uw inkomen te vervangen als u overlijdt. Maar waarom zou u zich in de eerste plaats zorgen maken over het vervangen van uw inkomen? Nou, als je een gezin hebt dat afhankelijk is van je inkomen, zullen ze het verliezen nadat je weg bent. Als je alleenstaand bent, heb je minimaal een basisbedrag nodig om je begrafeniskosten of eventuele resterende schulden te dekken, zodat de last niet op je gezin komt te liggen.
Levensverzekeringen voorkomen dat financiële chaos het verdriet van uw dierbaren vergroot nadat u bent overleden. Aangezien het doel is om uw inkomen te vervangen, moet u een dekking krijgen die gelijk is aan 10-12 keer uw inkomen.
Een laatste opmerking over levensverzekeringen:krijg nooit het hele leven (ook bekend als contante waardeverzekering). Het is een complete afzetterij. Als u een overlijdensrisicoverzekering en een volledige levensverzekering vergelijkt, zult u zien dat er voor het hele leven een duurder maandelijks prijskaartje hangt voor een veel kleinere uitbetaling.
Verspil geen geld aan verzekeringen voor telefoons, tablets, technologie, enz. U kunt de kosten van het vervangen of repareren van kleinere items die garantie bieden dekken door te oefenen wat we leren en een noodfonds te hebben.
Maar hoe zit het met items als fijne sieraden en verlovingsringen? Hoewel het bedekken van uw verlovingsring slim kan zijn, kunnen sieraden vaak worden opgenomen in uw verzekering voor huurders en huiseigenaren.
Dit was slechts een kort overzicht van hoe verzekeringen werken, maar nu zou u een stuk beter voorbereid moeten zijn om de juiste dekking te krijgen. En als u hulp zoekt bij het uitzoeken wat u precies nodig heeft, kunnen onze Endorsed Local Providers (ELP's) uw situatie controleren en voor u winkelen. En ze zijn RamseyTrusted, dus u werkt met agenten die tot de beste in de branche behoren.
Maak vandaag nog contact met een ELP!
Coronavirus en levensverzekeringen kopen:wat u moet weten
4 dingen die u moet weten over zichtverzekeringen
Cyberverzekering - Wat moet u weten?
Geld investeren voor beginners:wat u eerst moet weten
Bitcoin:wat u moet weten
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering en heb je deze nodig?
Welke verzekeringen heb je nodig als zelfstandige?