Een zwaar auto-ongeluk. Een razende keukenbrand. Eén grote operatie. Als je niet oppast, slechts één ding kan jaren van financiële vooruitgang doen ontsporen.

Daarom is een verzekering de beste verdediging voor uw leven en financiën. Het beschermt u tegen de risico's die u zich gewoon niet kunt veroorloven.

Maar hoe belangrijk verzekeringen ook zijn voor uw financiële plan, dat betekent niet dat u te veel moet betalen voor de juiste dekking. Hoeveel doe? betalen mensen gemiddeld voor verzekeringen? Hoeveel is de verzekering per maand, afhankelijk van het soort dat u nodig heeft?

We bekijken de kosten van de vier belangrijkste soorten verzekeringen die u nodig hebt:auto, huiseigenaren (of huurders), ziektekostenverzekeringen en levensverzekeringen.

Hoeveel moet u betalen voor autoverzekeringen?

Krijs! Knal! Er zijn maar weinig dingen erger dan de kriebels die je krijgt na een auto-ongeluk. Het duurt niet lang voordat de adrenalinestoot wordt vervangen door angst voor de kosten van het repareren of vervangen van uw auto. Gelukkig verzacht een autoverzekering de klap.

Maar hoeveel kost een autoverzekering? Volgens een onderzoek van AAA in 2020 betaalt de gemiddelde Amerikaan $1.202 voor een autoverzekering met volledige dekking en $644 voor aansprakelijkheid. ¹ (Dat komt neer op ongeveer $ 100 voor volledige dekking of $ 54 voor aansprakelijkheidsverzekeringen per maand.)

Onthoud echter dat niet alle autoverzekeringsrekeningen gelijk zijn. Als Bubba hiernaast als een maniak met zijn vrachtwagen rijdt en elk jaar in een spatbordbuiger (of drie) komt - en je rijrecord is brandschoon - wie denk je dat de hogere autoverzekeringsrekening krijgt? Je hebt het geraden. De verzekeringsmaatschappij zal Bubba meer in rekening brengen omdat hij risicovoller is om te verzekeren.

Waar u woont, kan ook een factor zijn in hoeveel u betaalt. Hier is een overzicht van de gemiddelde kosten van autoverzekeringen per staat (voeg de gegevenstabel uit dit artikel toe):

Hoeveel moet u betalen voor de verzekering van huiseigenaren (of huurders)?

Dorothy had gelijk. Er is geen plaats zoals thuis. En de verzekering van huiseigenaren is er om uw financiën te beschermen als er iets vreselijks gebeurt met uw huis en alles wat erin zit.

De gemiddelde jaarlijkse premie voor de verzekering van huiseigenaren is $ 1.015. ² Maar de verzekeringskosten van huiseigenaren variëren sterk, afhankelijk van uw situatie.

Uw kosten zijn gebaseerd op de waarde van uw huis, uw geschiedenis van verzekeringsclaims, welk type dekking u nodig heeft, uw kredietscore, of u een overstromingsverzekering nodig heeft en hoeveel uw bezittingen waard zijn.

Maar hier is goed nieuws. Voor de meeste huiseigenaren is uw eigendomsverzekering meestal inbegrepen in uw hypotheekbetaling, dus het voelt helemaal niet als een extra uitgave.

Net als bij onroerend goed, is locatie, locatie, locatie de grootste factor die van invloed is op hoeveel u betaalt voor de verzekering van huiseigenaren. Mensen die in grote steden en dichtbevolkte gebieden wonen, zullen waarschijnlijk hogere tarieven hebben dan mensen die in meer landelijke gebieden wonen. En als je toevallig in een staat woont waar natuurrampen vaker voorkomen - denk aan tornado's, orkanen en bosbranden - heb je ook meer kans op hogere verzekeringstarieven.

Kijkend naar de staten met de hoogste en laagste verzekeringstarieven voor huiseigenaren, is het niet erg verrassend om te zien dat de staten met hogere tarieven de afgelopen jaren te maken hebben gehad met grote natuurrampen:

De duurste en minst dure staten voor verzekeringen voor huiseigenaren ³ (Jaarpremies)

Nu, als je huurt, ben je niet van de haak. Je hebt voldoende huurdersverzekering nodig om je spullen te vervangen als deze worden gestolen of vernietigd in een brand of een andere ramp. Zonder dit moet je alles op je eigen centjes vervangen. En aangezien een huurdersverzekering slechts ongeveer $ 15 per maand kost, is er echt geen excuus voor jou niet om het te hebben! ⁴

Hoeveel moet u betalen voor een ziektekostenverzekering?

Een reis naar de eerste hulp verandert in een spoedoperatie, die vervolgens verandert in een paar dagen in een ziekenhuisbed om te herstellen voordat je naar huis wordt gestuurd. De kosten lopen op en al snel merk je dat je in duizenden zwemt van dollars aan medische rekeningen.

Dat is waar de ziektekostenverzekering binnenkomt - om een ​​​​deel van de last van die rekeningen van je schouders te nemen. Maar hoeveel kost een ziektekostenverzekering?

De gemiddelde persoon in Amerika betaalt $ 452 per maand voor een ziektekostenverzekering op de markt. ⁵ Het gemiddelde Amerikaanse gezin betaalt naar schatting $ 1.779 per maand. ⁶

Hoe zit het met de werkgeversdekking? De gemiddelde Amerikaanse werknemer betaalde in 2021 $ 5.969 voor een door de werkgever gesponsorde collectieve ziektekostenverzekering. ⁷ De totale kosten van de jaarlijkse premies (werkgever en werknemer) in 2021 voor door de werkgever aangeboden dekkingen zijn in 2020 met 4% gestegen tot $ 22.221. En het gemiddelde eigen risico dat mensen betaalden was $ 1.669 voor een enkele dekking in plannen met een algemeen jaarlijks eigen risico. ⁸

Maar de kosten variëren behoorlijk op basis van factoren zoals uw leeftijd, het aantal mensen op uw abonnement, dekkingsniveau, uw locatie en werkgever. En als je die maandelijkse premie laag wilt houden om wat geld te besparen in je budget, kies dan een hoger eigen risico.

Hier is een overzicht van de gemiddelde kosten van een marktplaatsverzekering, afhankelijk van uw staat:

Kaiser Family Foundation, 2021.

Hoeveel moet u betalen voor levensverzekeringen?

Levensverzekeringen hebben één taak:uw gezin helpen uw inkomen te vervangen als u plotseling komt te overlijden. We raden aan om een ​​overlijdensrisicoverzekering met een looptijd van 15 of 20 jaar af te sluiten die 10 tot 12 keer het bedrag van uw bruto jaarinkomen dekt. Dus hoeveel kost een levensverzekering?

Welnu, als u een gezonde 30-jarige bent die een overlijdensrisicoverzekering van 20 jaar wil afsluiten met een dekking ter waarde van $ 500.000, betaalt u waarschijnlijk ongeveer $ 240 per jaar, of $ 20 per maand. ⁷

Maar het exacte bedrag dat u betaalt, hangt af van de duur van de polis, uw leeftijd, uw gezondheidsgeschiedenis, tabaksgebruik, geslacht en hoeveel dekking u wilt.

De juiste dekking voor de beste prijs

Dus, hoeveel zal je verzekering betalen? Het hangt af van uw situatie.

Naarmate uw leven verandert, verandert ook uw verzekeringsbehoefte. Daarom hebben we een gratis tool gemaakt, de verzekeringsdekkingscontrole. Het helpt u te weten hoe beschermd u bent, welke dekking u nog nodig heeft en welke dekking u kunt missen.

En als u het gevoel heeft dat u te veel betaalt voor een verzekering, is dat misschien ook zo! Veel mensen nemen gewoon niet de tijd om op zoek te gaan naar een nieuwe auto, huiseigenaren of een ziektekostenverzekering.

We begrijpen het. Verzekeringen kopen klinkt als een gedoe. Maar onze Het Endorsed Local Providers (ELP)-programma geeft u toegang tot enkele van de beste verzekeringsagenten in het land. Ze zullen voor u winkelen en u gratis offertes geven, zodat u weet dat u niet te veel betaalt. En ze zijn RamseyTrusted, dus ze hebben het hart van een leraar en kunnen je uitleggen wat je nodig hebt.

Maak vandaag nog contact met een onafhankelijke verzekeringsagent!