Veel autoverzekeringsmaatschappijen gebruiken op krediet gebaseerde verzekeringsscores om hen te helpen beslissen aan wie ze een verzekering willen aanbieden en hoeveel ze in rekening moeten brengen. Deze verschillen van kredietscores die worden gebruikt voor kredietverlening, en studies hebben aangetoond dat ze verband houden met de waarschijnlijkheid dat consumenten verzekeringsclaims indienen. Wanneer deze scores worden gebruikt, zijn ze slechts een van de vele factoren die uw verzekeringsopties en tarieven kunnen beïnvloeden. Dit is wat je moet weten.

Hoe beïnvloedt uw kredietscore uw verzekeringstarief?

De soorten kredietscores die kredietverstrekkers en creditcarduitgevers gebruiken om uw kredietwaardigheid te evalueren, hebben geen invloed op uw verzekeringstarieven. Deze scores, waaronder veel FICO ^® Uitslagen ^☉ en VantageScore ^® kredietscores worden gecreëerd om crediteuren te helpen de waarschijnlijkheid te voorspellen dat een kredietaanvrager een betaling zal missen. Ze kunnen van invloed zijn op uw vermogen om een ​​lening te krijgen of op de rente die u ontvangt, maar ze worden niet gebruikt voor verzekeringsdoeleinden.

FICO, LexisNexis en andere bedrijven creëren ook kredietgebaseerde verzekeringsscores. Net als bij algemene kredietscores, zijn op krediet gebaseerde verzekeringsscores grotendeels gebaseerd op uw kredietrapport van een van de grote kredietbureaus:Experian, TransUnion of Equifax. Op krediet gebaseerde verzekeringsscores zijn echter over het algemeen opgesteld om verzekeringsmaatschappijen te helpen begrijpen hoe waarschijnlijk het is dat iemand verzekeringsclaims indient die het bedrijf meer kosten dan het aan premies int.

Factoren die van invloed zijn op uw kredietscores, kunnen ook van invloed zijn op uw op krediet gebaseerde verzekeringsscores. Deze omvatten of u eerdere betalingen op tijd hebt gedaan en uw huidige schulden. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het moeilijker zijn om goedgekeurd te worden voor een autoverzekering of moet u mogelijk meer premie betalen.

Verzekeringsmaatschappijen kunnen echter over het algemeen geen beslissing nemen alleen op basis van uw kredietwaardigheid - het is slechts een van de vele factoren. Bovendien verbieden of beperken sommige staten het gebruik van op krediet gebaseerde verzekeringsscores voor gebruik bij autoverzekeringsbeslissingen. Lees meer over hoe uw autoverzekering uw kredietscore beïnvloedt.

Naar welke aanvullende factoren kijken autoverzekeraars om tarieven te bepalen?

Zelfs waar het is toegestaan, is uw krediet over het algemeen niet de belangrijkste factor die bepaalt of u een polis krijgt aangeboden en hoeveel u betaalt. Autoverzekeringsmaatschappijen houden rekening met veel criteria bij het vaststellen van tarieven, waaronder:

• Uw rijrecord :Een schoon rijrecord kan u helpen lagere autoverzekeringstarieven te krijgen.
• Waar je woont :Het kan meer of minder duur zijn om een ​​voertuig te verzekeren, afhankelijk van waar u woont, aangezien in sommige gebieden meer vandalisme, diefstal en ongevallen voorkomen dan in andere.
• Demografie :Uw leeftijd, geslacht en burgerlijke staat kunnen op de meeste plaatsen ook van invloed zijn op uw tarieven.
• Het type voertuig :Sommige voertuigen zijn duurder om te verzekeren dan andere, iets waar u misschien rekening mee moet houden bij het kopen van een voertuig.
• De soorten verzekeringen :Autoverzekeringen kunnen verschillende soorten dekkingen omvatten, waaronder aansprakelijkheid, aanrijdingen en uitgebreide dekking. Uw eigen risico's en verzekeringslimieten zijn ook van invloed op uw tarieven.
• Kortingen :U kunt in aanmerking komen voor een breed scala aan kortingen die kunnen leiden tot lagere verzekeringstarieven, zoals een korting voor meerdere polissen als u ook een huiseigenaren- of huurdersverzekering bij hetzelfde bedrijf heeft.
• Het bedrijf :Autoverzekeraars kunnen zich specialiseren in verschillende soorten dekking of chauffeurs en gewichtsfactoren anders. Door offertes van verschillende bedrijven te krijgen, kunt u de beste prijs vinden.

Verzekeringsvragen zijn niet schadelijk voor uw kredietscore

Wanneer een verzekeringsmaatschappij uw kredietwaardigheid controleert, wordt een record van de kredietcontrole toegevoegd aan uw kredietdossier. U ziet dit kredietonderzoek als u een kopie van uw kredietrapport bekijkt, maar omdat het een zacht onderzoek is, heeft dit geen invloed op uw kredietscores. Daarentegen kunnen harde vragen, het type dat kan ontstaan ​​bij het aanvragen van een nieuwe lening of creditcard, uw kredietscores tijdelijk enigszins schaden.

Omdat het aanvragen van een autoverzekering geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid, hoeft u zich geen zorgen te maken over tariefshopping en het indienen van meerdere verzekeringsaanvragen. Misschien wilt u zelfs om de zes maanden tot een jaar offertes ontvangen voor een nieuwe polis om er zeker van te zijn dat u nog steeds de beste deal heeft.

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren voordat u een autoverzekering aanvraagt

Omdat op krediet gebaseerde verzekeringsscores grotendeels gebaseerd zijn op dezelfde onderliggende informatie, kunnen vergelijkbare acties u helpen om al uw kredietscores te verbeteren, net als bij andere soorten kredietscores. Deze omvatten:

• Betaal rekeningen op tijd en volledig. Ontbrekende betalingen, rekeningen naar incasso's laten sturen en faillissement aanvragen, kunnen allemaal uw kredietscores schaden. Aan de andere kant kan het maken van tijdige betalingen uw scores helpen.
• Betaal schulden af. Het hebben van uitstaande schulden kan uw kredietscores schaden, evenals het gebruik van een groot deel van uw beschikbare kredietlimiet op uw creditcards. Als u een laag saldo op uw creditcard heeft en vervolgens uw rekening elke maand volledig betaalt, kunt u beter scoren en kunt u geld besparen op rente.

Na verloop van tijd kunnen uw kredietscores ook verbeteren naarmate uw kredietgeschiedenis langer wordt. U kunt ook een beetje profiteren van ervaring met zowel doorlopende als termijnrekeningen in uw kredietgeschiedenis. Houd er bovendien rekening mee dat u nieuw krediet aanvraagt, aangezien de resulterende harde vragen uw scores tijdelijk kunnen schaden.

Koop uw FICO ^® Scoor gratis

Hoewel u uw op krediet gebaseerde verzekeringsscores niet kunt controleren, biedt Experian u gratis toegang tot uw FICO ^® Score op basis van uw Experian-kredietrapport. U kunt uw score volgen om te zien hoe uw acties uw kredietwaardigheid helpen of schaden. En als u een grote stijging in uw score opmerkt, wilt u misschien kijken of u nu in aanmerking kunt komen voor lagere verzekeringstarieven.