Volgens het Insurance Information Institute lopen miljoenen Amerikanen in staten in het hele land het risico op aardbevingsschade, maar velen kiezen ervoor om geen verzekeringsdekking te kopen om hun vermogen te beschermen. Er is geen manier om te weten wanneer een aardbeving zal toeslaan, en een harde klap kan u duizenden kosten als u niet verzekerd bent. Aardbevingsdekking kan huiseigenaren beschermen door structurele schade, het verlies van persoonlijke bezittingen en de kosten om te verhuizen als zich een ramp voordoet, te dekken.

Blijf lezen om te leren hoe een aardbevingsverzekering werkt, of deze goed bij u past en hoe u kunt besparen op uw premies.

Hoe werkt een aardbevingsverzekering?

De meeste verzekeringen voor huiseigenaren dekken geen schade veroorzaakt door aardbevingen. Als u in een gebied woont dat vatbaar is voor deze natuurrampen, kunt u uzelf geruststellen door een aanvullende aardbevingsverzekering af te sluiten.

Deze plannen werken zoals de meeste verzekeringen. U betaalt jaarlijkse premies om de polis actief te houden. En als u een claim moet indienen, moet u eerst het eigen risico betalen voordat de polis ingaat om de schade te dekken.

Net als andere soorten verzekeringen, kan uw aardbevingsverzekering ook bepaalde limieten hebben, waaronder limieten voor dekking en beperkingen op wat wordt gedekt. De limieten van uw dekking, het bedrag van uw eigen risico en de kosten van de verzekeringspremie zijn allemaal belangrijke factoren om te overwegen bij het beslissen of de aanvullende dekking financieel zinvol is.

Wat wel en niet gedekt wordt door een aardbevingsverzekering

Zorg er bij het winkelen voor een aardbevingsverzekering voor dat u begrijpt wat de dekking omvat. Het is belangrijk om de ins en outs van een verzekeringspolis te kennen voordat u akkoord gaat met de dekking, omdat een blinde vlek in uw polis u zonder verhaal kan laten.

Aardbevingsverzekeringen omvatten de volgende soorten dekking:

• Wonen :Dit dekt reparaties aan uw huis en aangebouwde constructies om schade veroorzaakt door de aardbeving te herstellen
• Persoonlijke eigendommen :Persoonlijke bezittingen en kostbaarheden in uw huis kunnen worden beschermd door een aardbevingsverzekering. Dit type dekking kan worden aangeboden als een optionele polis en onderhevig aan zijn eigen limieten.
• Gebruiksverlies :De kosten van levensonderhoud kunnen gemakkelijk oplopen als uw huis onbewoonbaar is na een aardbeving en u moet verhuizen terwijl reparaties worden uitgevoerd. De dekking voor verlies van gebruik wordt geactiveerd om zaken als hotelovernachtingen en gerelateerde kosten te dekken.
• Renovaties of code-upgrades :Deze dekking helpt bij het betalen van reparaties of aanpassingen na een aardbeving die nodig zijn om uw huis aan te passen aan de huidige lokale bouwvoorschriften.

Een aardbevingsverzekering dekt meestal niet het volgende:

• Brand- en waterschade als gevolg van gas- of waterleidingen die scheuren bij een aardbeving. Dit kan echter worden gedekt door uw huiseigenarenbeleid.
• Autoschade. Hoewel dit niet wordt gedekt door een aardbevingsverzekering, kan dit worden gedekt door uw uitgebreide autoverzekering als u deze heeft.

Voordat u een abonnement selecteert, moet u de provider vragen om de polisgegevens te verifiëren om er zeker van te zijn dat u de dekkingen krijgt die u nodig hebt. Informeer ook naar aftrekbare bedragen, aangezien deze kunnen variëren afhankelijk van het type claim dat u indient.

Wie heeft een aardbevingsverzekering nodig?

Er zijn een paar factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen of een aardbevingsverzekering voor u de moeite waard is. Enkele vragen om jezelf te stellen:

Bevindt uw huis zich in een gebied dat kwetsbaar is voor aardbevingen? Huizen in Californië, Alaska, Oregon en Washington lopen een groter risico op aardbevingen dan andere staten. Door een polis aan te schaffen, kunt u uiteindelijk duizenden euro's besparen. Dit is vooral het geval in Californië, waar meer aardbevingen plaatsvinden dan in welke andere staat dan ook. U kunt meer te weten komen over het aardbevingsgevaar in uw regio op de website van de United State Geological Survey.

Bent u financieel voorbereid om schade te dekken als een aardbeving toeslaat en u heeft geen adequate dekking? Als u een flink noodfonds in de aanslag heeft en financieel voorbereid bent op een ramp, kunt u ervoor kiezen om geen maandelijkse premie te betalen voor een aardbevingsverzekering, vooral als u zich in een gebied met een laag risico bevindt. Als een aardbeving echter toeslaat, heb je geen andere keuze dan uit eigen zak te betalen om reparaties te dekken, persoonlijke bezittingen te vervangen en tijdelijke huisvesting te betalen.

Wegen de potentiële voordelen van een aardbevingsbeleid op tegen de kosten? Nogmaals, er is geen trefzekere manier om te weten of een aardbeving met schade aan eigendommen zal toeslaan. Maar als u denkt dat de premies van het plan een kleine prijs zijn om te betalen voor kostenbesparingen die u zou kunnen oplopen als reparaties nodig zijn, is het misschien het beste om een ​​aardbevingsverzekering af te sluiten.

Hoeveel kost een aardbevingsverzekering?

In de meeste staten betaalt u jaarlijks tussen $ 100 en $ 300 voor dekking. Dat is tenzij u in Alaska, Californië, Oregon of Washington woont, waar de jaarlijkse premies kunnen oplopen tot $ 800 of hoger.

Uiteindelijk wordt het bedrag dat u betaalt bepaald door deze factoren:

• Locatie van je huis :Staat uw woning in een risicogebied? Als u langs de westkust woont of dicht bij een breuklijn bent, betaalt u waarschijnlijk meer voor dekking omdat het gebied vatbaar is voor aardbevingen.
• Leeftijd van je huis :Premies voor oudere woningen kunnen u meer kosten. Ze hebben de neiging om de verbeteringen en bouwnormen te missen die helpen om aardbevingsschade te minimaliseren. Onlangs gerenoveerde huizen komen mogelijk in aanmerking voor lagere premies, zolang de renovatie aardbevingsretrofits omvat en niet alleen oppervlakkige upgrades.
• Bouw van uw huis :Is uw huis een houten of bakstenen gebouw? U kunt verwachten meer te betalen als het laatste het geval is, aangezien houten huizen de schokken van aardbevingen veel beter kunnen weerstaan ​​dan huizen die van baksteen zijn gemaakt.

Houd er rekening mee dat polissen met lagere eigen risico's steilere premies met zich meebrengen. Eigen risico's kunnen variëren van 2% tot 20% van de vervangingswaarde van uw huis.

Hoe te besparen op een aardbevingsverzekering

Als u besluit dat een aardbevingsverzekering geschikt voor u is, gebruikt u deze strategieën om geld te besparen op uw polis:

• Verbeter uw tegoed. Verzekeraars in veel staten kunnen op krediet gebaseerde verzekeringsscores gebruiken om het risico te beoordelen en de waarschijnlijkheid dat u een claim indient. Lagere kredietscores kunnen hogere premies betekenen. U kunt uw kredietwaardigheid verbeteren door al uw schulden op tijd te betalen, uw creditcardsaldi te verlagen en alleen krediet aan te vragen als dat nodig is.
• Zoek rond. Neem geen genoegen met dekking van de eerste aanbieder die je vindt. Ontvang offertes van meerdere bedrijven en ga voor de meest gerenommeerde optie die past bij uw behoeften en budget. Als u in Californië woont, is dekking beschikbaar via de California Earthquake Authority (CEA) zonder winstoogmerk.
• Verhoog uw eigen risico. Een hoger eigen risico betekent een lagere premie omdat u meer risico loopt. Maar doe deze stap alleen als u het zich kunt veroorloven om het hogere eigen risico te betalen als zich een gebeurtenis voordoet.

Waar het om gaat

Een aardbevingsverzekering kan een slimme investering zijn als u in een risicogebied woont. Voordat u een beleid kiest, moet u eerst begrijpen hoe dit beleid werkt en uw opties evalueren totdat u de beste pasvorm vindt. U kunt ook in aanmerking komen voor lagere premies als u uw eigen risico verhoogt of uw credit score verhoogt. Ontvang uw gratis kredietscore en rapport van Experian om uw kredietwaardigheid te beoordelen en gebieden te identificeren waaraan u kunt werken om uw kredietwaardigheid te verbeteren.