Verzekering is een vreemde aankoop - het is iets dat u koopt en waarvan u hoopt dat u het nooit hoeft te gebruiken. Maar de kans is groot dat u op een gegeven moment een verzekeringsclaim moet indienen. Een verzekeringsclaim is een verzoek aan uw verzekeringsmaatschappij om te betalen voor iets dat uw verzekering dekt, zoals een auto-ongeluk, een huisbrand of een bezoek aan de eerste hulp.
Om een vergoeding van uw verzekeringsmaatschappij te ontvangen voor een gedekte gebeurtenis, moet u een claim indienen. Dit houdt in het algemeen in dat u een formulier invult waarin de gedekte gebeurtenis wordt gedocumenteerd en om betaling wordt verzocht, en dat het formulier vervolgens wordt ingediend bij de verzekeringsmaatschappij. De verzekeringsmaatschappij zal de claim goedkeuren en betalen of de claim afwijzen.
Als uw claim wordt goedgekeurd, moet u mogelijk een eigen risico betalen, dit is het bedrag dat u moet betalen voordat de verzekering van start gaat. Auto-, huiseigenaren en sommige ziektekostenverzekeringen hebben een eigen risico en hoe ze werken kan verschillen, afhankelijk van de soort verzekering. Als u een autoverzekeringsclaim indient voor $ 3.000 aan schade en uw eigen risico $ 500 is, keert de verzekering $ 2.500 uit ($ 3.000 minus het eigen risico).
Het eigen risico voor een huiseigenarenbeleid kan een bedrag in dollars zijn (zoals bij een autoverzekering) of een percentage van de verzekerde waarde van uw huis. Als uw huis verzekerd is voor $ 300.000 en u een eigen risico van 1% heeft, zou uw eigen risico $ 3.000 zijn. Huiseigenaren dekking voor natuurrampen zoals aardbevingen, overstromingen en orkanen hebben mogelijk een eigen risico tot 20%.
In sommige gevallen moet u het eigen risico betalen aan degene die uw auto of woning repareert. In andere gevallen trekt uw verzekeringsmaatschappij eenvoudig uw eigen risico af van het bedrag dat zij voor uw claim betalen.
Sommige ziektekostenverzekeringen hebben ook een eigen risico. Als uw plan een eigen risico heeft, moet u alle kosten voor gedekte gezondheidszorg of medicijnen betalen totdat u het jaarlijkse eigen risico bereikt, waarna de verzekering begint uit te betalen. Veel polissen dekken echter bepaalde diensten, zoals preventieve of prenatale zorg, voordat u aan uw eigen risico voldoet, hoewel u mogelijk nog steeds een eigen bijdrage voor die diensten hebt.
Als u bijvoorbeeld een jaarlijks eigen risico van $ 6.500 heeft, moet u elk jaar de eerste $ 6.500 aan gezondheidszorg en medicijnen betalen. Maar als uw plan preventieve zorg dekt voordat uw eigen risico is voldaan, kunt u voor een jaarlijkse fysieke behandeling gaan en alleen uw eigen bijdrage betalen, in plaats van de volledige kosten van het bezoek.
Er zijn verschillende soorten situaties waarin u een verzekeringsclaim zou indienen, afhankelijk van uw specifieke polis en wat deze dekt.
De procedure voor het indienen van een verzekeringsclaim is afhankelijk van het type claim. Hier leest u hoe u de meest voorkomende soorten verzekeringsclaims kunt indienen.
Afhankelijk van uw verzekeringspolis hoeft u mogelijk geen claim voor de zorgverzekering in te dienen. Vaak zal de medische zorgverlener of apotheek uw zorgverzekeringsgegevens ophalen en de claim zelf indienen. De verzekeringsmaatschappij verwerkt de claim en keert rechtstreeks uit aan de zorgverzekeraar. (U bent verantwoordelijk voor eventuele copays van de verzekering op het moment dat u gezondheidszorg ontvangt of uw recept invult.)
Bij sommige zorgverzekeringen moet u uw eigen medische declaraties indienen. In dit geval betaalt u over het algemeen medische zorg of recepten vooraf. Vervolgens vult u een claimformulier in en dient u dit in bij de verzekeringsmaatschappij en moet u mogelijk kwitanties of documenten overleggen ter staving van de behandeling die u heeft ondergaan. U kunt declaratieformulieren krijgen van de website van uw zorgverzekeraar of (als uw zorgverzekering door de werkgever wordt gesponsord) van uw HR-afdeling.
Voordat u medische zorg krijgt, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt wat uw ziektekostenverzekering dekt, wie verantwoordelijk is voor het indienen van claims en welke documentatie daarvoor nodig is. Dit kan onverwachte rekeningen helpen voorkomen en ervoor zorgen dat u tijdig wordt terugbetaald.
Vaak is het moeilijkste deel van het indienen van een levensverzekeringsclaim het vinden van de verzekeringspolis, vooral omdat veel mensen er meer dan één hebben. U kunt mogelijk een polis vinden door de papieren van de overledene te doorzoeken; hun kluisje controleren; of contact opnemen met hun advocaat, financieel planner of werkgever. Verklaringen of rekeningen van levensverzekeringsmaatschappijen die in de post van de overledene aankomen, zijn een andere aanwijzing.
Wanneer u de polisgegevens vindt, neemt u contact op met de verzekeringsmaatschappij die deze heeft uitgegeven. Zij zorgen voor de claimformulieren en kunnen u begeleiden bij het indienen van een claim. U moet een gewaarmerkte kopie van de overlijdensakte van de persoon bij de claim indienen.
Hoe wordt uw verzekeringsclaim betaald nadat u een van toepassing zijnd eigen risico heeft betaald of voldaan? Dat hangt af van verschillende factoren, waaronder het type claim, uw polis, uw verzekeringsmaatschappij, staatswetten en of u een hypotheek of autolening heeft. In het algemeen is dit echter wat u kunt verwachten.
Als uw auto gerepareerd moet worden, kan uw verzekeraar een cheque rechtstreeks naar u sturen, rechtstreeks naar de reparatiewerkplaats of zowel naar u als naar de reparatiewerkplaats. Als een gefinancierd voertuig total loss is, wordt de uitbetaling van de verzekering eerst gebruikt om de lening af te lossen; waarbij het resterende bedrag naar jou gaat.
In eerste instantie krijgt u een betaling voor de contante waarde (dat wil zeggen de huidige waarde) van uw persoonlijke eigendommen. Als uw polis de kosten dekt voor het vervangen van oude artikelen door nieuwe artikelen (werkelijke vervangingswaarde), moet u over het algemeen de vervangende artikelen kopen, bonnetjes inleveren bij de verzekeringsmaatschappij en het verschil tussen de contante waarde van het oude artikel vergoed krijgen en de kosten van het vervangende artikel.
U kunt afzonderlijke betalingen krijgen voor het repareren van het huis, het vervangen van persoonlijke eigendommen en extra kosten van levensonderhoud (ALE) als u ergens anders moet wonen terwijl het huis wordt gerepareerd. Als u een hypotheek heeft, staat de geldverstrekker doorgaans vermeld op uw inboedelverzekering. Betaling voor reparaties kan zowel op uw naam als op naam van de geldschieter worden gedaan of kan rechtstreeks naar de geldschieter gaan, die het op een geblokkeerde rekening houdt en zo nodig geld vrijgeeft voor reparaties.
Sommige polissen betalen claims rechtstreeks aan uw zorgverzekeraar of apotheek. Anderen eisen dat u de medische kosten en de receptkosten vooraf zelf betaalt, vervolgens een claim indient en een vergoeding krijgt.
De begunstigde van de polis ontvangt een uitbetaling, de uitkering bij overlijden of nederzetting , voor het bedrag van de verzekering die de overledene heeft afgesloten. Afhankelijk van het beleid kan de begunstigde verschillende opties kiezen om de uitkering bij overlijden uit te betalen, zoals een bedrag ineens of in termijnen. Het is belangrijk om de fiscale en financiële implicaties van elke optie te begrijpen voordat u een beslissing neemt.
Het indienen van een claim kan al dan niet van invloed zijn op uw polispremies, afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij, het type verzekering en de specifieke kenmerken van de claim. Sommige woon- en autoverzekeraars geven u bijvoorbeeld korting als u een bepaald aantal jaren geen claim indient; een claim indienen, en je verliest die korting.
Of een autoverzekeringsclaim een premieverhoging veroorzaakt, hangt af van verschillende factoren, zoals of de claim hoger is dan een bepaald bedrag in dollars, of wordt vastgesteld dat het incident uw schuld is, uw algehele rijgedrag en uw eerdere claimgeschiedenis.
In het geval van een verzekering voor huiseigenaren, kunnen verzekeringsverliezen die verband houden met het huis in de afgelopen vijf jaar - zelfs als u op dat moment niet de eigenaar van het huis was - wijzen op een grotere kans op toekomstige claims. Als de vorige eigenaar van uw huis bijvoorbeeld twee jaar geleden een claim wegens orkaanschade heeft ingediend en u dit jaar een claim indient, kan dit erop wijzen dat het huis een hoog risico loopt op orkanen. Meerdere inbraakclaims kunnen erop wijzen dat u zich in een gebied met veel criminaliteit bevindt of dat u niet de juiste voorzorgsmaatregelen neemt om uw huis te beschermen. Beide situaties kunnen leiden tot een tariefverhoging.
Zorgverzekeringspremies werken heel anders. De Affordable Care Act verbiedt verzekeraars om de tarieven van een persoon te verhogen op basis van zijn of haar gezondheid. Elke tariefverhoging moet gebaseerd zijn op de algemene "risicopool" waartoe het individu behoort.
Elk jaar beoordelen zorgverzekeraars hoeveel zorg voor verschillende risicopools dat jaar kost, schatten ze in hoeveel die kosten het komende jaar zullen veranderen en baseren ze de premies op die berekeningen. Als je verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld schat dat de kosten voor vrouwen van 30 tot 35 jaar volgend jaar omhoog gaan, en je bent een vrouw van 33, dan gaan je tarieven omhoog, of je nu één claim indient of 100.
Het indienen van een verzekeringsclaim heeft geen directe invloed op uw kredietscore. Als de claim echter negatieve financiële gevolgen heeft, kan dit indirect leiden tot een aanslag op uw kredietwaardigheid. Als u bijvoorbeeld een hoog eigen risico of hogere verzekeringspremies moet betalen, kan het moeilijk zijn om uw andere rekeningen te beheren. U kunt beginnen met het missen van betalingen, wat een aanzienlijk negatief effect kan hebben op uw kredietscore.
Kiezen voor een hoger eigen risico is een manier om uw verzekeringspremies te verlagen, maar u moet er altijd zeker van zijn dat u het eigen risico gemakkelijk kunt betalen als dat nodig zou zijn. Als u bang bent dat financiële problemen als gevolg van verzekeringsclaims uw kredietwaardigheid kunnen hebben beïnvloed, controleert u uw kredietrapport en scoort u om te zien waar u aan toe bent.