Een autoverzekering kost gemiddeld $ 1.202 per jaar, volgens een 2020-rapport van AAA. Dat gezegd hebbende, de kosten van uw verzekeringspremie worden bepaald door verschillende factoren, dus deze kan hoger of lager zijn dan gemiddeld. Dit is wat u moet weten over de kosten van een autoverzekering en wat van invloed kan zijn op uw polispremies.

Gemiddelde kosten van autoverzekering

De kosten van een polis die u $ 1.202 per jaar terugbrengt, komen neer op ongeveer $ 100 per maand, hoewel autoverzekeraars de neiging hebben kortingen aan te bieden als u uw polispremie volledig betaalt in plaats van in maandelijkse stappen.

Dit gemiddelde is gebaseerd op nationale gegevens, waarbij rekening wordt gehouden met iedereen, van tienerbestuurders tot ervaren en ongevalvrije bestuurders. Afhankelijk van waar u woont, hoe lang u rijdt, hoeveel u rijdt, uw leeftijd en geslacht en verschillende andere factoren, kan de premie die u in rekening wordt gebracht heel anders zijn.

Factoren die van invloed zijn op autoverzekeringen

Er zijn verschillende primaire elementen waar verzekeringsmaatschappijen naar kijken om uw premie te bepalen wanneer u een autoverzekering aanvraagt.

Staat en regio

Autoverzekeringen worden op staatsniveau geregeld en de tarieven kunnen per staat en zelfs per postcode verschillen. Met andere woorden, de exacte locatie van uw woonplaats kan een grote impact hebben op uw maandelijkse premies.

Zo is het voorkomen van vandalisme, diefstal en ongevallen in stedelijke gebieden hoger dan in landelijke gebieden. U kunt dus over het algemeen meer betalen als u in een stad woont dan iemand die in een kleine stad woont.

Rijrecord

Tickets en andere overtredingen kunnen uw autoverzekeringstarief doen stijgen, omdat ze een teken zijn dat u een risicovolle bestuurder bent.

Ongevallen, vooral wanneer u in gebreke bent gebleven, kunnen er ook voor zorgen dat uw premies omhoog schieten. In sommige gevallen kunt u na een ongeval een tariefsverhoging zien, zelfs als u geen schuld had aan het ongeval, maar toch een claim indiende. Dat is vooral het geval als je in het verleden andere claims hebt ingediend.

Voertuigtype en gebruik

Het type auto dat u bestuurt, is een belangrijke overweging voor verzekeraars. Auto's waarvan de kans statistisch gezien groter is dat ze worden gestolen, kunnen bijvoorbeeld hogere tarieven hebben dan andere auto's die lager op de lijst staan. En hoe duurder de auto, hoe duurder de potentiële claims, waardoor de kans groter is dat u een hogere maandpremie krijgt. Verzekeraars gebruiken het voertuigidentificatienummer (VIN) van de auto om de kilometerstand, het ongevalsverleden en andere factoren te beoordelen om uw tarief te bepalen.

Ook het gebruik van de auto is belangrijk. Normaal gesproken deelt u het aantal kilometers dat u verwacht per jaar te rijden en het primaire gebruik. Als u bijvoorbeeld lang moet pendelen, is de kans groter dat u een ongeluk krijgt dan iemand die voornamelijk in het weekend voor zijn plezier rijdt. Sommige verzekeraars vragen u zelfs om een ​​GPS-tracker op uw auto te installeren, zodat uw tarieven kunnen worden aangepast op basis van uw rijgewoonten.

Demografie

Verzekeringsmaatschappijen gebruiken veel gegevens om risicoprofielen te bepalen, waaronder demografische gegevens zoals leeftijd, geslacht en burgerlijke staat. Alleenstaande mannen onder de 25 hebben bijvoorbeeld de meeste kans om een ​​ongeluk te krijgen, en ze kunnen verwachten dat hun verzekeringstarieven dat verhoogde risiconiveau weerspiegelen.

Type en hoeveelheid dekking

In de meeste staten moet u minimaal een aansprakelijkheidsverzekering voor uw voertuig hebben. Zelfs als het niet verplicht is, moet u bewijzen dat u financieel toegerust bent om de schade te betalen als u een ongeval veroorzaakt. Als uw auto is gefinancierd, kan uw geldschieter u verplichten een bepaald niveau van verzekering boven het wettelijke minimum te hebben.

Maar buiten die vereiste, de soorten dekking die u kiest en hoeveel zal worden weerspiegeld in uw premies. De belangrijkste dekkingstypen zijn:

• Aansprakelijkheid: Dit beschermt u bij een ongeval wanneer u in fout bent; het dekt de kosten van de schade aan het andere voertuig en de medische rekeningen als gevolg van letsel.
• Aanvaring en uitgebreid: Aanrijdingsdekking biedt bescherming als u een ongeluk krijgt en geen schuld heeft. Uitgebreide bescherming dekt diefstal en schade die op andere manieren ontstaat, zoals vandalisme of natuurrampen.
• Onverzekerde/onderverzekerde automobilist: Als u een ongeval krijgt waarbij de andere partij in gebreke is gebleven en zij hebben geen verzekering of hun aansprakelijkheidsbescherming is onvoldoende, dan komt deze dekking van pas om uw polis te helpen de kloof te overbruggen.
• Bescherming tegen persoonlijk letsel: Dit dekt medische rekeningen voor zowel u als anderen in uw voertuig op het moment van een ongeval, ongeacht wie de schuldige is. Dit type verzekering is niet in alle staten beschikbaar.

Sommige verzekeraars bieden ook aanvullende dekkingen, zoals vergoedingen voor huurauto's en noodhulp bij pech onderweg.

Naast de dekkingsbedragen die u kiest, houden verzekeraars ook rekening met uw eigen risico. Dit is het bedrag dat u uit eigen zak betaalt voordat uw dekking ingaat wanneer u een claim indient. Een lager eigen risico betekent dat u voor minder geld hoeft te betalen als er iets gebeurt, maar dit resulteert doorgaans in een hoger maandtarief.

Kredietgeschiedenis

In staten waar het is toegestaan, kunnen autoverzekeraars ook een zogenaamde op krediet gebaseerde verzekeringsscore gebruiken om uw tarief te bepalen. Dat komt omdat kredietscores kunnen helpen voorspellen hoe groot de kans is dat u een premiebetaling misloopt of een claim indient.

Houd er echter rekening mee dat verzekeraars geen rekening houden met uw kredietgeschiedenis in Californië, Hawaii, Michigan of Massachusetts. Zelfs in staten waar het is toegestaan, kunnen verzekeraars uw score doorgaans niet gebruiken als de enige reden om uw tarief te verhogen, u dekking te weigeren of uw polis te annuleren of te weigeren te verlengen.

Andere factoren

Hoewel niet zo prominent in de beslissing, zijn er verschillende andere factoren waarmee een verzekeringsmaatschappij rekening kan houden bij het bepalen van uw tarief, waaronder:

• Beroep
• Huissituatie
• Vorige verzekeringsdekking (met name of er een dekkingstekort is geweest)
• Rijervaring
• Kortingsmogelijkheid

Hoe u uw autoverzekeringstarief kunt verlagen

Nu u begrijpt wat er in het besluitvormingsproces voor autoverzekeringen komt kijken, volgen hier enkele tips om u te helpen in aanmerking te komen voor een lager tarief:

• Kijk rond. Een van de beste dingen die u kunt doen om een ​​laag tarief te scoren, is rondkijken en offertes van verschillende verzekeraars vergelijken. Dit proces kan u honderden of zelfs duizenden dollars besparen, afhankelijk van waar u woont.
• Vraag naar kortingen. Verzekeraars bieden kortingen aan als stimulans om een ​​polis af te sluiten. Er zijn over het algemeen kortingen beschikbaar op basis van uw rijgewoonten, uw demografie, de veiligheidstechnologie van het voertuig en hoe u van plan bent het voertuig te gebruiken.
• Breng uw beleid samen. Als u meer dan één voertuig bezit, een huis bezit of huurt, kunt u geld besparen door al uw verzekeringen van hetzelfde bedrijf af te sluiten. Die besparingen kunnen oplopen tot 30%.
• Verbeter uw kredietscore. Als uw krediet niet in goede staat is, zoekt u naar manieren om het te verbeteren voordat u een polis aanschaft. U kunt uw gratis kredietrapport en kredietscore krijgen via Experian. Zoek naar gebieden die werk nodig hebben, waarbij u zich richt op enkele van de meer belangrijke factoren die van invloed zijn op uw kredietscore, zoals rekeningsaldi.
• Verhoog uw eigen risico. Het verhogen van uw eigen risico elimineert een deel van het risico voor de verzekeringsmaatschappij, dus u kunt over het algemeen een iets lager tarief verwachten. Dat gezegd hebbende, overweeg om uw eigen risico alleen te verhogen als u zeker weet dat u het kunt betalen in het geval van een claim zonder financiële problemen te veroorzaken.

Bekijk de tarieven van autoverzekeringen regelmatig

Autoverzekeringstarieven zijn nooit in steen gebeiteld en de factoren die de uwe bepalen, kunnen in de loop van de tijd veranderen. Hoewel je misschien extra voordelen krijgt als je trouw bent aan je plaatselijke supermarkt, favoriete luchtvaartmaatschappij of winkelier, is dat niet altijd het geval bij autoverzekeraars.

Daarom kan het een goed idee zijn om elk jaar of twee het tarief van uw autoverzekering te controleren. Overweeg een beetje rond te shoppen om er zeker van te zijn dat je nog steeds het laagst mogelijke tarief hebt. Zo niet, dan kan het de moeite waard zijn om over te stappen om elders te profiteren van lagere kosten. U kunt door Experian bladeren door aanbiedingen van autoverzekeringen en mogelijk een goedkoper tarief vinden.