De kosten van een gevarenverzekering, ook wel huiseigenarenverzekering genoemd, kunnen afhankelijk zijn van het type polis dat is gekocht, het bedrag van de dekking, de locatie en de vervangingskosten voor bezittingen en het herbouwen van een huis. Huiseigenaren die een nieuw huis kopen, kunnen verwachten ongeveer 0,3 procent tot 1,0 procent van het geleende bedrag te betalen. De kosten van een huis kunnen ook de prijs van een risicoverzekering bepalen, waarbij duurdere huizen een hogere premie vragen dan huizen met een lagere prijs.

Soorten beleid

Verzekeringsmaatschappijen bepalen de premieprijs op basis van het aantal gevaren dat door een polis wordt gedekt. Gevaren kunnen zijn:brand, wind, diefstal, explosie en vandalisme. Een HO-1-polis biedt basisdekking tegen 10 gevaren en betaalt voor bezittingen en het huis. De HO-2-polis biedt een bredere dekking, tegen maximaal 16 risico's. Een HO-3-polis vergoedt alle gevaren die door een verzekeringsmaatschappij worden gedekt, met uitzondering van gevaren die in de polisvoorwaarden zijn uitgesloten. HO-4-polissen bieden dekking voor huurders tegen 16 gevaren, waarbij alleen voor bezittingen wordt betaald, zonder dekking voor de woningstructuur. HO-6-dekking beschermt flatgebouwen en coöperatieve eigendommen en kan werken in combinatie met het beleid van eigenarenverenigingen. Huiseigenaren met oudere huizen kunnen een HO-8-polis afsluiten, die 16 gevaren dekt, maar alleen reparatiekosten betaalt, geen vervanging van een huis.

Thuisaspecten

Het jaar waarin een woning is gebouwd, locatie, grootte en materialen kunnen de prijs van verzekeringen beïnvloeden. Een houten huis kan bijvoorbeeld meer kosten om te verzekeren dan een stenen huis, omdat het een hoger risico op brandschade inhoudt. Een huis gebouwd op het strand kost meer om te verzekeren vanwege de risico's van waterschade. Een huis met een brandkraan op het terrein kan minder kosten om te verzekeren dan een huis in een landelijk gebied waar geen waterbron beschikbaar is voor brandbestrijding.

Kortingen

Verzekeringsmaatschappijen bieden vaak kortingen aan voor huiseigenaren die verbeteringen aanbrengen in de veiligheid van een woning, zoals het installeren van rookmelders, nachtschootsloten of inbraakalarmsystemen. Huiseigenaren ouder dan 55 jaar krijgen mogelijk korting en mensen die andere polissen hebben bij een verzekeringsmaatschappij, zoals autodekking, kunnen vaak een lagere prijs krijgen. Het upgraden van elektrische systemen, sanitair of verwarmingssystemen in oudere huizen kan de risicoverzekeringspremies vaak verlagen.

Eigen risico

Gevarenverzekeringen hebben een eigen risico, het bedrag dat huiseigenaren uit eigen zak moeten betalen wanneer de gevaren toeslaan. Het kiezen van een hoger eigen risico kan de kosten van een verzekeringspremie verlagen, maar vereist meer geld van de huiseigenaar bij het indienen van een claim. Een risicoverzekering met een eigen risico van $ 5.000 kan bijvoorbeeld een lagere premie bieden dan een polis met een eigen risico van $ 1.000.

Vervangingskosten en marktwaarde

Verzekeringsmaatschappijen geven risicoverzekeringen uit op basis van de vervangingswaarde of marktwaarde van een woning. Een vervangingskostenbeleid betaalt voor het vervangen van een huis wanneer het volledig is vernietigd, terwijl een marktwaardebeleid een huiseigenaar betaalt op basis van de marktwaarde van het huis. Vervangingskostenpolissen betalen doorgaans een hoger claimbedrag, maar hebben een hogere premie dan een marktwaardepolis.