Een levensverzekering kan uw dierbaren financiële steun bieden na uw overlijden. Het biedt ook potentiële contante waarde terwijl je leeft. Maar heb je een polis nodig?

Het hangt er van af. Maar als u besluit een polis af te sluiten, bepaal dan hoeveel u nodig heeft en begrijp de beschikbare soorten dekking voordat u zich inschrijft.

Wanneer moet u een levensverzekering afsluiten

Het hebben van een levensverzekering is een slimme zet als u een echtgenoot, partner, familielid of personen ten laste heeft die voor financiële ondersteuning afhankelijk zijn van uw inkomen. Anders kunnen ze in financiële moeilijkheden komen als u overlijdt en uw inkomen niet langer beschikbaar is om de financiële verplichtingen van het huishouden te dekken.

Als u tussen de 20 en 30 jaar oud bent, alleenstaand zonder personen ten laste en in goede gezondheid, is een polis misschien niet nodig. Maar als u niet genoeg vermogen heeft om uw schuld te dekken of als u geld aan anderen wilt nalaten als u overlijdt, wilt u misschien een levensverzekering afsluiten.

Hoeveel levensverzekering heb ik nodig?

Afhankelijk van uw leeftijd, resterende arbeidsjaren en andere factoren, kunnen financiële experts aanbevelen om een ​​polis te kopen die ergens tussen de half en 30 keer uw jaarinkomen is. Dus als je een 30-jarige bent die $ 75.000 per jaar verdient en van plan bent nog 20 of 30 jaar te werken, zou een polis van $ 1,5 miljoen of $ 2,25 miljoen geschikt kunnen zijn. Aan de andere kant kan een oudere persoon minder dekking nodig hebben als ze dichter bij hun pensioen zijn en hun kinderen volwassen zijn en zichzelf onderhouden.

U kunt vuistregels gebruiken om te bepalen hoeveel dekking u nodig heeft, maar dit kan al dan niet voldoende zijn om de huidige en toekomstige financiële behoeften van uw gezin te dekken als u overlijdt. Houd in plaats daarvan deze factoren in gedachten:

• Uw liquide activa na belasting: Let op de saldi van uw spaarrekeningen, pensioenen, pensioenrekeningen en geschatte socialezekerheidsuitkeringen. Noteer ook de waarde van de huidige levensverzekeringen en alle andere liquide activa na belasting die uw gezin zal erven. Voer de cijfers uit om te bepalen tot hoeveel van uw inkomen uw dierbaren toegang zullen hebben als u sterft.
• Uw huishoudelijke uitgaven en schuldverplichtingen: Bereken de som van alle kosten die u met uw inkomen dekt. Als u alle huishoudelijke uitgaven dekt, is dit het totale bedrag aan maandelijkse rekeningen, inclusief uw hypotheek, nutsvoorzieningen, kinderopvang, verzekeringen, voedsel- en transportkosten en eventuele schuldbetalingen.
• Andere kosten die u gedekt wilt hebben als u komt te overlijden: Bij het berekenen van het bedrag van de dekking die u nodig heeft, moet u rekening houden met de begrafenis- en begrafeniskosten. Voeg ook collegegeld en huwelijkskosten toe als u van plan bent deze kosten voor uw kinderen te dekken.

Trek uw uitgaven en schuldverplichtingen af ​​van uw liquide activa na belastingen om te peilen hoeveel dekking u mogelijk nodig heeft. Ter illustratie:als u $ 65.000 aan jaarlijkse huishoudelijke uitgaven en schulden heeft, moet u $ 1,95 miljoen over 30 jaar verstrekken om de kosten te dekken. Als u $ 325.000 aan liquide activa na belastingen heeft, heeft u $ 1,63 miljoen aan levensverzekeringen nodig.

Soorten levensverzekeringen

Nadat u hebt besloten hoeveel levensverzekering u nodig heeft, is het tijd om rond te kijken voor een polis. U zult snel merken dat er twee primaire soorten levensverzekeringen zijn:

• Permanente levensverzekering : Met een permanente dekking bent u verzekerd tot de dag dat u overlijdt (of tot de leeftijd van 99 jaar) als u op de hoogte blijft van uw premiebetalingen. Bij een permanente levensverzekering wordt ook contante waarde opgebouwd die in sommige gevallen kan worden gebruikt om het bedrag van de uitkering bij overlijden te verhogen, maar die na uw overlijden doorgaans teruggaat naar de verzekeringsmaatschappij. U kunt opnemen of lenen tegen de contante waarde, maar de overlijdensuitkering neemt af met het bedrag dat u opneemt. Als u de contante waarde tot nul herleidt, zal de verzekeringsmaatschappij van u eisen dat u de polis opzegt (of afkoopt).
• Overlijdensrisicoverzekering : Dit is een meer betaalbare vorm van levensverzekering die over het algemeen beschikbaar is voor één tot 30 jaar. De polissen bouwen geen contante waarde op en uw begunstigden ontvangen het dekkingsbedrag als u overlijdt terwijl de polis actief is. Als u de looptijd van de polis overleeft, moet u een nieuwe dekking aanschaffen of de bestaande polis verlengen.

Om te bepalen welk type levensverzekering het beste is voor uw situatie, beoordeelt u de kosten van elk type polis en hoe lang u gedekt wilt zijn. Als u een goedkopere dekking wilt die één tot 30 jaar meegaat, kan een termijnpolis geschikt voor u zijn. Maar als u het niet erg vindt om hogere premies te betalen of als u wilt opbouwen en profiteren van de contante waarde van de polis, is een permanente levensverzekering waarschijnlijk een betere oplossing.

Beoordeel uw behoeften voordat u een levensverzekering koopt

Een levensverzekering kan uw dierbaren beschermen tegen financiële problemen als u overlijdt. Bovendien heb je gemoedsrust in de wetenschap dat de achtergelaten activa veilig zijn.

Kijk rond om polissen te vinden die voldoen aan uw dekkingsbehoeften en werken voor uw budget. Een makelaar kan u helpen verschillende producten te verkennen zonder dat u veel werk hoeft te doen. U kunt ook contact opnemen met uw verzekeringsmaatschappij om te bepalen of zij ook levensverzekeringen aanbieden.

Houd er rekening mee dat de beste premies zijn gereserveerd voor jonge volwassenen in goede gezondheid. Overweeg dus om zo snel mogelijk een polis af te sluiten als u een echtgenoot, partner, familielid of personen ten laste heeft die afhankelijk zijn van uw inkomen om de huishoudelijke uitgaven te dekken. Als je alleenstaand bent, is een levensverzekering ook een slimme zet als je meer schulden dan bezittingen hebt of geld wilt achterlaten voor dierbaren.