Een verzekering voor huiseigenaren afsluiten om uw grootste investering te beschermen, is gewoon gezond verstand. Maar beschermt uw huiseigenarenverzekering u wel zo goed als u denkt? Wanneer een ramp toeslaat, kan een standaard opstalverzekering niet voldoende zijn om uw huis te herbouwen of uw bezittingen te vervangen. Om er zeker van te zijn dat je volledig gedekt bent, wil je misschien wat extra's voor huiseigenaren toevoegen.
Standaardverzekeringen voor huiseigenaren omvatten doorgaans vier soorten dekking:
De bijzonderheden van uw dekking worden samengevat op de declaratiepagina van uw polis en gedetailleerd beschreven in de polis zelf. Als u niet zeker weet wat uw polis dekt, kan uw verzekeringsagent dit uitleggen en helpen bepalen of u aanvullende dekking nodig heeft.
U kunt uw huiseigenarenverzekering uitbreiden door een van de vier basisdekkingen uit te breiden of een gespecialiseerde verzekering aan te schaffen. Hier is een nadere blik op aanvullende dekking om te overwegen.
Woningdekking moet voldoende geld opleveren om uw huis te herbouwen als het zou worden vernietigd. Kredietverstrekkers vereisen doorgaans een verzekering van huiseigenaren voor het bedrag van de hypotheek, wat misschien niet genoeg is om te herbouwen. De kosten van wederopbouw variëren afhankelijk van de gebruikte materialen, vierkante meters en de materiaal- en arbeidskosten.
Er zijn andere factoren in het spel. De wederopbouwkosten stijgen met de inflatie, dus de dekking van vandaag is mogelijk niet voldoende 10 jaar later. Arbeids- en materiaalkosten kunnen enorm oplopen na rampen. De wereldwijde pandemie en gerelateerde problemen met de toeleveringsketen hebben de prijs van materialen, waaronder hout, gipsplaat en koper, naar nieuwe hoogten gedreven. Overweeg deze extra's om ervoor te zorgen dat u uw huis kunt herbouwen zoals het was in het geval van een ramp:
Mogelijk hebt u meer dan één van deze extra's nodig. Gegarandeerde vervangingsdekking dekt bijvoorbeeld niet noodzakelijkerwijs het herbouwen van een huis om te coderen.
Standaard dekking van persoonlijke eigendommen betaalt de werkelijke contante waarde van uw bezittingen. Als u 10 jaar oude meubels vervangt, is de werkelijke contante waarde waarschijnlijk niet genoeg voor nieuwe meubels. Daarvoor heeft u vervangingskostendekking nodig, wat loont om oudere items te vervangen door gelijkwaardige nieuwe items.
De dekking van persoonlijke eigendommen voor bepaalde items, zoals computers, sieraden en kunstwerken, is vaak beperkt tot een paar duizend dollar. Als u bezittingen heeft die meer waard zijn, vraag dan naar extra dekking voor hen.
De dekking van alternatieve kosten van levensonderhoud wordt meestal beperkt door de tijd of het bedrag in dollars. Het kan bijvoorbeeld worden beperkt tot een percentage van uw woningdekking, zoals 20%, of beperkt tot 12 maanden. Als het opnieuw opbouwen langer duurt dan verwacht, kan uw ALE-dekking te snel verlopen. Door het bedrag of de tijdslimiet van uw ALE-dekking te verhogen, bent u verzekerd van bescherming.
U hebt voldoende aansprakelijkheidsdekking nodig om uw vermogen te beschermen tegen een rechtszaak. Het Insurance Information Institute beveelt aan om $ 300.000 tot $ 500.000 aan aansprakelijkheidsdekking te kopen. Koop voor extra bescherming een parapluverzekering; het begint wanneer de aansprakelijkheidsdekking van uw huiseigenaren opraakt.
Woningen ouder dan 50 jaar lopen een groter risico op claims als gevolg van verouderde materialen en kunnen meer kosten om te repareren of te herbouwen, hetzij vanwege gespecialiseerde materialen of arbeid, hetzij omdat ze moeten worden aangepast. Als uw huis in deze categorie valt, vraag dan naar het beleid voor oudere huizen. Bent u eigenaar van een aangewezen historisch huis? National Trust Insurance Services verkoopt verzekeringen voor hen.
Standaard huiseigenarenverzekeringen dekken geen schade door aardbevingen; overstromingen; aardverschuivingen; zinkgaten; riool, septic tank of afvoer back-ups; of pompstoringen. Als deze rampen veel voorkomen in uw woonplaats, heeft u speciale dekking nodig.
Het toevoegen van extra dekking van de woningverzekering kost meer, maar het handhaven van een goed krediet kan de toename helpen minimaliseren. Verzekeringsmaatschappijen in de meeste staten kunnen uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore controleren bij het instellen van de tarieven voor woningverzekeringen. Uw rekeningsaldi, betalingsgeschiedenis en recente kredietaanvragen kunnen allemaal van invloed zijn op uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore; lagere scores kunnen betekenen dat u meer moet betalen voor verzekeringen.
In 2021 kostte de verzekering van huiseigenaren gemiddeld $ 2.285 per jaar, volgens een landelijke analyse van Insure.com. Hoewel op krediet gebaseerde verzekeringsscores slechts één factor zijn die van invloed zijn op de verzekeringstarieven van uw huiseigenaren, is het verstandig om uw kredietrapport en kredietscore te controleren voordat u een verzekering aanvraagt, en indien nodig te werken aan het verbeteren van uw kredietscore.