Gevarenverzekering is een term die kredietverstrekkers gebruiken met betrekking tot de verzekering van huiseigenaren die het huis zelf dekt. Het staat niet op zichzelf, het maakt deel uit van uw standaardverzekering voor huiseigenaren en is vaak vereist bij de aankoop van een nieuwe woning.
Een risicoverzekering is een manier voor een geldschieter om het onderpand te beschermen op de lening die ze hebben verstrekt, in dit geval uw huis. Het dekt over het algemeen alleen gevaarlijke voorvallen die expliciet in het beleid worden vermeld, dus kopers moeten duidelijk zijn over hun dekking en wat wel of niet wordt gedekt door het beleid van huiseigenaren.
De eerste keer dat u van een risicoverzekering hoort, kan zijn als u zich voorbereidt op de aankoop van een huis. Dat komt omdat kredietverstrekkers doorgaans eisen dat er een huiseigenarenverzekering is afgesloten om hun investering te beschermen.
De bank of geldschieter wil, in het belang van het beschermen van het onderpand van hun lening, ervoor zorgen dat er een specifieke verzekering is om zich te beschermen tegen de soorten gevaren die het huis zouden kunnen vernietigen. Een risicoverzekering is niet vereist tijdens een contante verkoop, maar het kan u helpen uzelf financieel te beschermen.
Bedrijven kunnen ook een gevarenverzekering afsluiten voor de inhoud in een gebouw of zelfs eigendommen zoals mobiele apparatuur.
Een standaardverzekering voor huiseigenaren dekt wat het zou kosten om het huis te herbouwen zoals het nu is, ook wel vervangingskosten genoemd. De vervangingskosten kunnen verschillen van wat u voor het huis hebt betaald, omdat het de bedoeling is dat er rekening wordt gehouden met de materiaalkosten en niet met de huidige marktwaarde.
Een gevarenverzekering dekt verschillende soorten gevaren die uw huis kunnen verwoesten.
Deze kunnen zijn:
Verzekeringsmaatschappijen houden rekening met veelvoorkomende of waarschijnlijke gevaren om tegen te verzekeren. Vaak worden deze speciaal genoemd als onderdeel van de verzekeringspolis in een lijst met 'genoemde gevaren'. Meestal moet het gevaar specifiek worden genoemd om dekking te krijgen. Soms kan een verzekeringnemer dekking toevoegen voor specifieke genoemde gevaren die anders niet zouden worden gedekt.
Huiseigenaren die een bredere dekking willen, kunnen kiezen voor "open gevaar" -polissen. Deze hebben de neiging om alles te dekken, tenzij het specifiek is uitgesloten.
Een van de grootste bedreigingen die de gevarenverzekering niet dekt, is overstromingsschade. Dat komt omdat er verschillende overstromingsverzekeringen beschikbaar zijn - en misschien zelfs verplicht - voor huiseigenaren in overstromingsgevoelige gebieden. Ervoor zorgen dat je een overstromingsverzekering hebt wanneer dat nodig is, is een belangrijke stap bij het kopen van een huis.
Overstromingen zijn niet het enige dat doorgaans wordt genegeerd door een risicoverzekering. Rampen zoals aardbevingen, aardverschuivingen en sinkholes vallen doorgaans niet onder de basisverzekering voor woningen. Huiseigenaren kunnen mogelijk een aanvullende verzekering afsluiten als ze ergens wonen waar deze gebeurtenissen zich voordoen.
Onderhoudsincidenten die onder de controle van de huiseigenaar vallen, worden doorgaans ook niet gedekt door een verzekering. Dat betekent dat als een sump-pomp uitvalt en een kelder verlaat in 3 voet water of als een septic tank een back-up maakt en rioolwater in een huis morst, de verzekering niet uitkeert.
Evenzo worden hondenaanvallen mogelijk niet gedekt door de verzekering van huiseigenaren, afhankelijk van het ras van de hond. In sommige gevallen kan aansprakelijkheidsbescherming worden gebruikt om de kosten van een hondenbeet op uw eigendom te dekken.
Het is ook onwaarschijnlijk dat beleid zal betalen voor rampen zoals oorlog of nucleaire ongevallen.
Er zijn geen aparte kosten voor een risicoverzekering - het maakt deel uit van de premie die u betaalt voor de verzekering van huiseigenaren. Volgens de laatste gegevens van de National Association of Insurance Commissioners bedroegen de gemiddelde kosten van de verzekering van huiseigenaren in de Verenigde Staten in 2021 $ 1.241,64.
Veel verschillende elementen zijn van invloed op de verzekeringskosten van uw huiseigenaren. Een factor is de vervangingskosten van uw huis of wat het zou kosten om uw huis vandaag te herbouwen. Een andere is de kosten om uw bezittingen te vervangen.
Een andere factor bij het bepalen hoeveel dekking u als huiseigenaar nodig heeft, is uw vermogen. Een huiseigenarenverzekering beschermt u tegen vervolging voor uw vermogen in een aansprakelijkheidszaak na een ongeval of letsel op uw eigendom.
U kunt vaak kiezen voor een balans tussen premie en aftrekbare kosten die bij u past. Door een hogere premie zijn uw maand- of jaarlasten hoger, maar betaalt u bij schade minder uit eigen zak. Een hoger eigen risico betekent dat u minder premie betaalt, maar hogere kosten heeft wanneer u een claim indient waarvoor u verantwoordelijk bent.
Een gevarenverzekering is een onontkoombare kost voor de meeste huiseigenaren, maar er zijn manieren om de kosten te verlagen. Het is essentieel om een goede kredietscore te behouden, aangezien verzekeringsmaatschappijen in veel staten een op krediet gebaseerde verzekeringsscore kunnen gebruiken om uw tarieven te bepalen. Een beter krediet kan u helpen om betere tarieven te krijgen, dus zet de juiste voet naar voren voordat u een risicoverzekering koopt door goede kredietpraktijken te handhaven, zoals een laag kredietgebruik en tijdige betalingen.