De Americans with Disabilities Act (ADA) verbiedt autoverzekeringsmaatschappijen om u alleen vanwege een handicap een hoger tarief op uw polis in rekening te brengen. Als u echter een medische aandoening heeft die uw rijvaardigheid kan beïnvloeden of als u een aangepast voertuig heeft, kunnen deze en andere factoren uw tarieven mogelijk beïnvloeden.

Hoe een handicap de autoverzekeringskosten kan beïnvloeden

De ADA biedt aanzienlijke bescherming aan personen met een handicap, voornamelijk om hen te beschermen tegen discriminatie. Een deel van de wet bepaalt dat autoverzekeringsmaatschappijen uw handicap niet als enige reden mogen gebruiken om hogere tarieven in rekening te brengen.

Maar er zijn manieren waarop verzekeraars de kosten van uw verzekeringspolis legaal kunnen verhogen, zolang ze gepaard gaan met een reëel risico. Er zijn met name twee risicofactoren die van invloed kunnen zijn op uw premies.

Veiligheidsrisico

Als uw handicap uw rijvaardigheid kan beïnvloeden, kan dit leiden tot hogere premies.

Als u bijvoorbeeld lijdt aan epilepsie, narcolepsie of een andere aandoening waardoor u het bewustzijn of de controle over uw vermogens zou kunnen verliezen, kan een verzekeraar uw premie verhogen of de dekking helemaal weigeren.

Voertuigaanpassingen

Voor bepaalde handicaps kan het nodig zijn om wijzigingen aan uw voertuig aan te brengen voor een betere toegankelijkheid. Dit kunnen items zijn zoals geamputeerde ringen, pedaalverlengers, push-pull handbedieningen, op de vloer gemonteerde besturing, rolstoelliften en oprijplaten, sirenedetectoren en rolstoelverstelbare stoelen en veiligheidsgordels. Voor deze aanpassingen is over het algemeen een aangepaste apparatuurbescherming nodig, die doorgaans 10% van de totale waarde van de aanpassingen kost. $ 6.000 aan aanpassingen zou u bijvoorbeeld $ 600 extra per jaar kosten.

Andere factoren die van invloed zijn op autoverzekeringen

Naast extra kosten en veiligheidsrisicofactoren, zullen autoverzekeringsmaatschappijen verschillende andere factoren over u en uw voertuig in overweging nemen om uw tarieven te berekenen. Veelvoorkomende factoren zijn:

• Rijgeschiedenis: Als u de afgelopen jaren meerdere bekeuringen heeft gekregen of betrokken bent geweest bij een ongeval waarbij u zelf in fout was, kan dit leiden tot hogere premies. Ernstigere overtredingen zoals een DUI of roekeloos rijden kunnen nog hogere tarieven veroorzaken en mogelijk leiden tot ontkenning. Verzekeraars houden ook rekening met hoe lang je al rijdt.
• Leeftijd: Jongere chauffeurs betalen doorgaans meer omdat ze minder ervaren zijn, en oudere chauffeurs betalen doorgaans ook hogere tarieven omdat ze meer risico lopen op een ongeval.
• Geslacht: Mannen betalen over het algemeen hogere verzekeringspremies omdat ze statistisch gezien meer kans hebben om een ​​claim in te dienen. Dit geldt met name voor mannelijke tieners, die meestal de hoogste tarieven hebben.
• Burgerlijke staat: Historisch gezien hebben echtparen de neiging om minder individuele claims in te dienen, dus scoren ze vaak lagere premies dan alleenstaande bestuurders, zij het niet veel.
• Locatie: Sommige gebieden zijn doorgaans riskanter voor bestuurders dan andere. U kunt bijvoorbeeld verwachten dat u meer betaalt als u in een stedelijk gebied woont dan in een landelijk gebied. Bovendien hebben sommige staten bepaalde regels die automatisch leiden tot hogere premies voor iedereen die daar woont.
• Verzekeringsgeschiedenis: Als uw dekking is verlopen of als u in het verleden meerdere claims heeft ingediend, kunnen verzekeraars u als een groter risico beschouwen en uw premie verhogen.
• Kilometerstand: Hoe meer je rijdt, hoe groter de kans dat je een ongeluk krijgt. Hoe minder u rijdt, hoe meer u bespaart.
• Voertuig: Sommige voertuigen kosten meer om te repareren en te vervangen dan andere, dus als u een dure of unieke auto heeft, verwacht dan een hogere premie. Aan de andere kant kunnen auto's met extra veiligheidsvoorzieningen in aanmerking komen voor kortingen.
• Dekkingsniveaus: Extra's zoals aanrijdingen en uitgebreide dekking zijn gebaseerd op de waarde van uw voertuig, maar als u aansprakelijkheidsdekking, onderverzekerde en onverzekerde automobilistendekking en andere add-ons toevoegt, wordt uw premie beïnvloed door de dekking die u kiest om te kopen. Dit omvat ook uw eigen risico:een hoger eigen risico betekent meer contante kosten wanneer u een claim indient, maar het bespaart u geld op uw maandelijkse tarief.
• Kredietscore: In de meeste staten mogen autoverzekeringsmaatschappijen een op krediet gebaseerde verzekeringsscore gebruiken om uw tarief te bepalen. Hoewel ze uw tarief doorgaans niet alleen kunnen verhogen op basis van slecht krediet, kan het in combinatie met andere factoren worden gebruikt om precies dat te doen.

Houd er rekening mee dat autoverzekeraars doorgaans ook een verscheidenheid aan kortingen bieden, waaronder goede studentenkortingen, loyaliteitskortingen en kortingen voor mensen die meerdere polissen bundelen. Hoewel er geen kortingen zijn specifiek voor mensen met een handicap, moet u ervoor zorgen dat u zoveel mogelijk spaarmogelijkheden benut.

Overweeg aanvullende dekking

Hoewel u ervoor kunt kiezen om zonder aanvullende dekking te gaan voor wijzigingen die u aan uw voertuig heeft aangebracht, moet u niet verwachten dat uw verzekeringspolis uitkeert als die wijzigingen beschadigd raken door een ongeval dat u heeft veroorzaakt of door andere traditioneel gedekte redenen. Opties die nuttig kunnen zijn voor een persoon met een handicap zijn:

• Dekking van een mobiliteitsautoverzekering: Deze add-on vergoedt u de kosten van tijdelijk vervoer als uw gewijzigde voertuig in reparatie is na een ongeval.
• Dekking voor speciale apparatuur: Deze optie omvat wijzigingen die u aan uw voertuig heeft aangebracht om het toegankelijk te maken. Houd er echter rekening mee dat sommige beleidsregels vereisen dat de apparatuur permanent aan uw voertuig wordt bevestigd. U kunt ook controleren of zaken als rolstoelen, rollators en scooters worden gedekt.
• Wegenwacht: Als u betrokken bent geweest bij een ongeval, kan de dekking voor pechhulp u helpen bij het slepen en ophalen, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken om thuis te komen.

Verbeter uw kredietwaardigheid om uw tarieven te verlagen

Zoals eerder vermeld, kan uw kredietgeschiedenis van invloed zijn op uw autoverzekeringstarieven. Hoewel verzekeraars de traditionele FICO ^® . niet gebruiken Score ^☉ , houden hun op krediet gebaseerde verzekeringsscores veel van dezelfde factoren in overweging.

Daarom is het van cruciaal belang om uw kredietscore regelmatig te controleren en problemen op te lossen wanneer ze zich voordoen. Als u enkele negatieve cijfers op uw kredietrapporten heeft, kan het enige tijd duren om te herstellen. Maar terwijl u werkt aan het ontwikkelen van goede kredietgewoonten, kunt u mogelijk een lager verzekeringstarief voor uw inspanningen verkrijgen.