Als je van plan bent om een vriend(in) achter het stuur van je auto te laten kruipen (hallo, zomerse roadtrip!), hoe zit het dan met je autoverzekering? Is deze andere bestuurder gedekt?
Goede vraag. Zoals we gaan uitleggen, hangt het af van de dekking die je hebt en wie de schuldige is als er een ongeluk gebeurt. En (je raadt het al) er zijn uitzonderingen en verkeersdrempels om te weten voordat je de sleutels overhandigt!
We zullen proberen het zo eenvoudig mogelijk te maken. Laten we eens kijken hoe autoverzekeringen in het spel komen wanneer iemand anders zet het pedaal op je metaal.
In uw autoverzekering, uw auto wordt gedekt door de uitgebreide dekking en dekking voor botsingen en u worden gedekt door uw aansprakelijkheid en eventuele medische dekking.
In de meeste staten vergoedt de verzekeringsmaatschappij reparaties aan uw voertuig ongeacht wie er rijdt. 1 Maar als verzekeraars kijken naar de persoon achter uw stuur en de andere auto die bij de aanrijding betrokken is, worden de zaken minder zwart-wit. Het kan afhangen van de voorwaarden van uw dekking, uw polis en de staat waar u woont.
Kortom: Kijk goed naar de kleine lettertjes van uw polis voor je laat iemand anders rijden! Of ze nu wel of niet in een andere staat wonen, de andere bestuurder zou hetzelfde moeten doen.
Laten we nu specifiek kijken naar hoe aansprakelijkheid, uitgebreide dekkingen en aanrijdingen van invloed kunnen zijn op zaken als iemand anders in uw auto rijdt.
Aansprakelijkheidsdekking is in vrijwel elke staat verplicht, behalve in New Hampshire. Het is er om de kosten te dekken als u schuldig bent aan een ongeval, samen met de medische en reparatiekosten van de andere bestuurder.
Maar zal het helpen als je tante Carol op bezoek komt van buiten de staat, op een ochtend met je sedan rijdt en een klein beetje schaafwonden krijgt (waarvoor zij de schuld heeft)? Laten we eens kijken:
Laten we dit omdraaien en doen alsof de andere bestuurder schuld heeft. In dat geval hoeven jij noch tante Carol zich zorgen te maken omdat de andere de dekking van de bestuurdersaansprakelijkheid dekt uw reparaties, juridische kosten en de medische rekeningen van Carol. Dat is tenzij u in een "no-fault" -staat leeft. (Daarover binnenkort meer.)
Kortom: De aansprakelijkheid dekt eventuele schade aan andere voertuigen. Dit spreekt voor zich, maar zorg ervoor dat u nooit een onverzekerde bestuurder achter het stuur van uw auto laat.
Als uw autoverzekering nu uitgebreide dekking en aanrijdingsdekking omvat (en we raden u aan om beide te hebben), helpt deze koppeling om reparaties aan uw te betalen. auto —zelfs als, zoals in ons voorbeeld, tante Carol aan het rijden was.
Als uw autoverzekering uitgebreide . omvat en aanrijdingsdekking (en we raden u aan beide te hebben), deze koppeling helpt bij het betalen van reparaties aan uw auto.
Maar hier sluipen de grijze gebieden binnen. Omdat jij niet in uw auto reed, betaalt uw polis mogelijk niet zo veel voor de reparaties. Laten we zeggen dat de reparatiekosten hoger zijn dan het totaal dat uw polis toestaat. Uw verzekeringsmaatschappij kan zich tot Carol's verzekeraar wenden om de rest in te halen.
Zelfs als je niet uw limieten bereikt of overschrijdt, kan uw verzekeraar de zorgverlener van Carol benaderen om toch een deel van de kosten terug te verdienen. Ze was tenslotte het rijden! Nogmaals, het staat allemaal in de kleine lettertjes.
Oké, blijf hier bij ons. Om het verder uit te leggen, is het gebruikelijk dat autoverzekeringen een clausule bevatten over wie "toestemming" heeft om uw auto te gebruiken en wie niet. Maar staten verschillen in de manier waarop ze deze tolerante bestuurderswetten toepassen.
Het is gebruikelijk dat autoverzekeringen een clausule bevatten over wie "toestemming" heeft om uw auto te gebruiken en wie niet. Maar staten verschillen in de manier waarop ze deze tolerante bestuurderswetten toepassen.
Laten we in ons voorbeeld doen alsof uw polis geen clausule voor permissief gebruik bevat. Uw verzekeringsmaatschappij kan weigeren om de aansprakelijkheid en medische kosten van tante Carol te betalen, zelfs als zij niet schuld.
Aan de andere kant, als uw polis een clausule voor toegestaan gebruik heeft, zou Carol zou gedekt zijn. Laten we deze clausules eens nader bekijken.
Toegestaan gebruik is een clausule in uw verzekeringsdekking die bestuurders dekt die utoestemming geeft rijd met uw auto. De toestemming kan gewoon mondeling zijn. Het hoeft nergens opgeschreven te worden. En deze chauffeurs hoeven geen lid van uw directe familie te zijn of in uw huishouden te wonen. Ze kunnen gewoon een vriend zijn (of een verre tante). Maar u moet eerst naar uw polis kijken om te zien of er een clausule voor permissief gebruik is. Niet alle verzekeringspolissen bevatten het.
Niet-toegestaan gebruik is wanneer iemand uw auto zonder uw toestemming neemt. Dit kan diefstal zijn, maar het kan ook gebeuren als een vriend het gebruikt zonder jouw toestemming. Als ze een ongeluk krijgen en het is hun schuld, dan is het hun verzekeringsdekking die eerst hun aansprakelijkheid dekt - niet de jouwe. Maar u ontkomt er waarschijnlijk ook niet aan aansprakelijk te zijn voor een deel van de kosten. Waarom? Omdat de meeste verzekeraars van mening zullen zijn dat, omdat u deze persoon over het algemeen kent, u deed toestemming geven, tenzij u ze specifiek in uw polis heeft genoemd als iemand die uw auto niet mag gebruiken.
Benoemde bestuurders in uw autoverzekering zijn leden van uw directe familie die in uw huishouden wonen. Het spreekt voor zich, maar u moet altijd bij uw verzekeraar navragen wie in uw huishouden uw verzekering dekt. De meeste verzekeraars zullen u vragen om deze personen samen met regelmatige gebruikers van uw auto te vermelden wanneer u een autoverzekering aanvraagt. Vertel uw provider altijd wie u wilt opgeven als een benoemde chauffeur in uw polis, vooral als die persoon uw auto regelmatig gebruikt.
In de meeste staten kunt u uitsluiten specifieke benoemde stuurprogramma's uit uw polis. Dit kan iemand in uw familie zijn wiens rijrecord niet geweldig is of een paar ongelukken op hun naam heeft staan. Door ze uit te sluiten, beschermt u uw eigen verzekeringspremie tegen een stijging.
Maar wat gebeurt er als ze deze uitsluiting negeren en uw auto gebruiken? En, erger nog, wat als ze het beschadigen? De wetten van uw staat kunnen op dit punt een rol gaan spelen. Maar als algemene regel geldt dat uw verzekeringsmaatschappij niet uitkeert als de uitgesloten bestuurder de auto gebruikt zonder uw toestemming en schade veroorzaakt.
Dingen kunnen veranderen als je het hebt over uitgesloten bestuurders in een staat zonder schuld, zoals Florida. In dat geval vergoedt uw polis uw reparaties en schade ongeacht van wie de schuldige is.
Maar als u buiten schuld woont en de persoon die schuld heeft aan een ongeval een uitgesloten bestuurder is, kunt u beiden worden opgeroepen om de kosten te betalen aan de bestuurder die geen schuld had als hij zijn dekkingslimiet bereikt.
Het is inmiddels duidelijk dat u altijd uw verzekeringspolis moet controleren voordat u iemand anders achter het stuur laat. Hier zijn enkele andere dingen om te overwegen:
Kortom: Onthoud al deze dingen voordat u iemand anders achter het stuur van uw auto laat. Als je bijvoorbeeld je kamergenoot met een verzekering en een geldig rijbewijs laat ontlasten tijdens een roadtrip, is dat misschien minder een risico dan haar onverzekerde vriend uit twee staten verder te laten overnemen bij het volgende benzinestation.
Weten of je de juiste autoverzekering hebt? Download vandaag nog onze gratis autogids!
Als u op zoek bent naar een autoverzekering of gewoon hulp nodig heeft bij het uitzoeken van de dekking die u krijgt van degene die u doe hebben, kan een onafhankelijke verzekeringsagent u helpen.
Gebruik onze Endored Local Provider (ELP) programma om een expert in uw regio op te sporen!
Het is gratis om verbinding te maken en ze kunnen u helpen een polis te vinden die u de dekking geeft die u nodig hebt - niet alleen voor u, maar voor alle leden van uw gezin en alle "tante Carols" in uw wereld!
Vind vandaag nog een onafhankelijke autoverzekeringsagent!