Het betalen van een maandelijkse autoverzekeringspremie en nog steeds uit eigen zak moeten betalen tot uw eigen risico na een ongeval, kan een dubbele klap zijn. Als u zich liever geen zorgen hoeft te maken over een eigen risico de volgende keer dat u dekking nodig heeft, kan een niet-aftrekbare autoverzekering aantrekkelijk lijken.

Een autoverzekering zonder eigen risico is precies hoe het klinkt:u betaalt uw premie en bij een ongeval betaalt u geen eigen risico voor reparaties of andere kosten.

Maar kunnen deze polissen u echt helpen geld te besparen? In werkelijkheid is het besparingspotentieel twijfelachtig. Deze polissen zijn zeldzaam - en duurder - omdat ze een groter risico vormen voor de verzekeringsmaatschappij. Dit is wat je moet weten.

Hoe werkt een autoverzekering zonder eigen risico?

Niet-aftrekbare autoverzekering, ook wel nul-aftrekbare verzekering genoemd, is een soort polis waarbij de verzekeringnemer niets uit eigen zak betaalt na een ongeval. Dit staat in contrast met hoe autoverzekeringen traditioneel werken, waarbij een polishouder moet betalen voor reparaties tot hun eigen risicobedrag (meestal $ 500 tot $ 2.000) voordat hun dekking van start gaat.

Bij een niet-aftrekbare dekking worden de volledige kosten van de polis gewogen in de premies. Omdat de verzekeraar alle risico's draagt ​​die gepaard gaan met een mogelijk toekomstig ongeval, zijn niet-aftrekbare polissen meestal duurder dan traditionele autoverzekeringen.

Dit verhoogde risico voor de verzekeraar betekent ook dat maar weinig bedrijven bereid zijn dit soort polissen aan te bieden. Degenen die dat wel doen, vereisen mogelijk dat u een zeer goed rijrecord hebt dat vrij is van ongevallen, en zelfs een uitstekende kredietwaardigheid (verzekeraars kunnen op krediet gebaseerde verzekeringsscores overwegen bij het goedkeuren van aanvragers) om te worden goedgekeurd voor een polis.

Voor- en nadelen van een niet-aftrekbare verzekering

Overweeg de voor- en nadelen van een niet-aftrekbare verzekering voordat u in een van deze polissen investeert:

Pros

• Geen contante kosten na een ongeval
• De verzekeraar draagt ​​meer risico

Nadelen

• Hogere premies
• Minder vaak aangeboden

De grootste reden om te kiezen voor een niet-aftrekbare autoverzekering is als u uw eigen risico niet kunt betalen wanneer uw auto plotseling wordt beschadigd. Maar het is belangrijk om te begrijpen dat u in de loop van de tijd meer kunt betalen vanwege de hogere premies.

Beschouw het hypothetische voorbeeld in de onderstaande tabel van wat u zou kunnen betalen voor een jaarlijks maximum en minimum op een typische verzekeringspolis versus een niet-aftrekbare verzekeringspolis:

Hoewel er geen eigen risico verschuldigd is op het moment van een ongeval, vereist de hogere premiekost dat de verzekeringnemer zonder eigen risico in de loop van de tijd meer betaalt. Na verloop van tijd kunnen deze extra kosten gemakkelijk de besparingen tenietdoen die u zou zien als u geen eigen risico hoeft te betalen.

Kosten autoverzekering

Als u de kosten van een autoverzekering begrijpt, kunt u beslissen waarvoor u moet betalen en waarop u kunt besparen bij het bepalen van de prijs van een nieuwe polis. Zorg ervoor dat u bekend bent met deze kosten:

1. Premium: Uw premie is het bedrag dat u maandelijks betaalt om uw verzekering veilig te stellen.
2. Aftrekbaar: Uw eigen risico is het bedrag dat u betaalt voor reparaties aan uw voertuig voordat uw verzekeringsmaatschappij betaalt. Het reset bij elke claim.
3. Out-of-pocket uitgaven: Hoewel dit geen onderdeel is van uw verzekeringspolis, kunt u bij het indienen van een autoverzekeringsclaim mogelijk contante kosten verschuldigd zijn, waaronder:
   • Kosten die de reparatiewerkplaats u in rekening brengt boven de schatting van de reparatie van de verzekering, zoals een hoger arbeidsloon dan vermeld.
   • Het verschil in de kosten van OEM-onderdelen (Original Equipment Manufacturer) versus aftermarket-onderdelen als u ervoor kiest OEM-onderdelen te gebruiken en uw verzekering deze niet dekt.
   • Incidenten, zoals dekking voor een huurauto als uw verzekering geen dekking voor huurvergoeding biedt.

Hoe kunt u de kosten van uw autoverzekering verlagen?

Er zijn verschillende manieren om de kosten van uw autoverzekering te verlagen, waaronder:

• Verlaag uw dekking. Als u een ouder voertuig heeft en wilt besparen op autoverzekeringskosten, kunt u uw dekking verminderen door aanrijdingen of uitgebreide dekking te laten vallen. Aanrijding dekt schade aan uw voertuig bij een ongeval. Uitgebreide dekking dekt schade aan uw auto door niet-ongelukken, zoals diefstal of reparaties nadat een boom op uw voertuig is gevallen. Als de waarde van uw voertuig onder een bepaalde drempel ligt, is het mogelijk dat het niet meer de moeite waard is om een ​​maandelijks bedrag te betalen voor dit soort dekkingen.
• Verhoog uw eigen risico. U kunt ook de kosten van uw autoverzekering verlagen door uw eigen risico te verhogen. Zo betaal je minder voor je maandpremie, maar betaal je meer uit eigen zak als je een ongeluk krijgt.
• Vergelijk uw tarieven. Het kan zijn dat u gewoon meer betaalt dan nodig is bij uw huidige polis of verzekeraar. Met behulp van de autoverzekeringsvergelijkingstool van Experian kunt u uw bestaande polis binnen enkele minuten vergelijken met meer dan 40 topaanbieders en offertes krijgen die u geld kunnen besparen.
• Beschikbare kortingen ontdekken. Veel autoverzekeringsmaatschappijen bieden verschillende verzekeringskortingen aan voor zaken als goede studenten of schone rijrecords.

Hoewel een niet-aftrekbare verzekering een manier is om te voorkomen dat u een groot bedrag ineens betaalt na een ongeval, kan het u op de lange termijn meer kosten vanwege hogere premies. Het kan ook moeilijk te vinden zijn omdat maar weinig autoverzekeraars het aanbieden.